Pulangan Tunai vs Perjalanan: Cara Pilih Ganjaran Kad Kredit

Memilih kad kredit ganjaran bermakna memilih sisi dalam perdebatan yang berterusan: pulangan wang tunai atau faedah perjalanan?

Kedua-duanya mempunyai kelebihan. Belakang tunai adalah fleksibel dan mudah ditebus. Titik atau batu menjejaskan kemungkinan bercuti berbayar dan, kadang-kadang, nilai ganjaran yang lebih tinggi setiap dolar dibelanjakan. Kini, beberapa kad membolehkan anda menebus ganjaran untuk wang tunai atau perjalanan dengan nilai yang sama. Tetapi jika anda memutuskan antara kedua-duanya, ia akan menurunkan gaya hidup anda - dan usaha yang anda ingin masukkan.

"Saya melihatnya sebagai, 'Betapa sukarnya anda perlu bekerja untuk mendapatkan ganjaran dari kad anda?'" Kata Jim Miller, pengarah kanan perkhidmatan perbankan di syarikat penarafan bebas J.D. Power. "Jika anda tidak mahu bekerja, pulangan wang tunai adalah keputusan mudah. Anda mendapat ganjaran yang baik dan anda tidak perlu risau. Jika anda pergi dengan kad batu, anda perlu memberi perhatian lebih kepada itu."

Pulangan wang tunai

Dengan kad tunai, ganjaran datang dalam dolar, bukan mata atau batu. Anda boleh menebus ganjaran untuk kredit pada penyata anda dan mungkin juga dapat menebus kad hadiah, cek atau deposit langsung ke akaun bank.

Mengapa mendapatkannya? Kad balik tunai adalah pintu masuk untuk dompet penyelenggaraan yang rendah. Kebanyakan tidak mengenakan yuran tahunan, dan ganjaran menebus adalah mudah.

"Anda tidak pernah merasa ditipu. Anda tahu apa yang bernilai satu dolar, "kata Miller. Ini menjelaskan, sebahagiannya, mengapa kad begitu popular, katanya. Dalam tinjauan JD Power 2017, kad dengan program cash back telah memperoleh penilaian kepuasan pelanggan tertinggi.

Ia juga tidak biasa untuk melihat kad balik tunai dengan promosi faedah 0% pengenalan yang murah hati.

Mengapa tidak? Oleh kerana beberapa kad balik tunai mengenakan yuran tahunan, bonus pendaftaran mereka cenderung sederhana. Sekiranya anda sedang mencari peluang untuk menerima bonus mengalu-alukan, itu boleh menjadi pembunuh berurusan. Mereka tidak mempunyai faedah beberapa kad perjalanan, dan mereka sering mengenakan yuran transaksi asing.

Perjalanan

Kad kredit perjalanan memberi anda mata, batu atau beberapa mata wang ganjaran yang lain. Mereka datang dalam dua perisa utama:

• Kad perjalanan am. Ini adalah kad berjenama bank dengan ganjaran yang boleh merangkumi pelbagai perbelanjaan perjalanan. Contohnya adalah Kad Kredit Rewards Capital One® Venture®.
• Kad berjenama bersama. Ini adalah kad berjenama dengan rangkaian syarikat penerbangan atau hotel. Mereka biasanya membenarkan anda menebus ganjaran dalam satu program kesetiaan.

Mengapa mendapatkannya? Bagi mereka yang ingin memperuntukkan ganjaran untuk percutian, kad perjalanan boleh membantu - dan mungkin menawarkan faedah tambahan juga.

Kad perjalanan menarik kerana "orang suka tahu bahawa mereka menyimpan untuk sesuatu yang lebih besar," kata Mike Abbott, pemimpin Amerika Utara untuk Perkhidmatan Kewangan Accenture, firma penasihat perbankan. "Mereka menetapkan matlamat, mereka mencari sesuatu di masa hadapan."

Faedah tertentu, seperti beg cek percuma atau kredit yuran penerbangan, mungkin melebihi yuran tahunan kad ini. Kad-kad ini juga jarang mengenakan yuran transaksi asing.

Mengapa tidak? Dengan kad perjalanan berjenama bersama, nilai titik atau batu boleh berbeza-beza bergantung kepada cara anda menebusnya. Syarikat penerbangan dan hotel juga mungkin mengehadkan ketersediaan penerbangan dan penginapan penerbangan, menjadikan mata lebih sukar untuk ditebus. Dengan banyak program penerbangan A.S., khususnya, nilai ganjaran telah menurun dalam beberapa tahun kebelakangan ini.

"Oleh kerana mereka telah menjadikan program-program tersebut lebih keras dan lebih keras [gunakan], orang-orang perlahan-lahan menyumbang kurang nilai kepada mereka dan lebih dan lebih bernilai kepada mata wang keras," kata Abbott mengenai ganjaran syarikat berbanding wang tunai.

Kad perjalanan am menawarkan fleksibiliti yang lebih besar: Perjalanan perjalanan bagaimanapun anda mahu, kemudian gunakan ganjaran untuk membayarnya. Tetapi jika anda jarang bepergian, mereka bukan pilihan yang baik.

Yang lebih baik?

Apabila memilih kad, realistik tentang cara anda menggunakannya. Dengan andaian anda tidak merancang untuk membawa keseimbangan - atau kadar faedah tidak penting kepada anda - pergi untuk kad yang menawarkan kadar ganjaran yang tinggi dan pilihan penebusan yang melengkapi gaya hidup anda.

Kad perjalanan adalah pilihan yang sangat baik jika anda sering bepergian dan boleh memanfaatkan sepenuhnya faedah sampingan. Walau bagaimanapun, kad balik tunai biasanya lebih murah dan mendapat ganjaran yang lebih serba boleh. Bagi ramai, itu menjadikannya pemenang yang jelas.