Apa CFPB Telah di Kedai untuk 2014

Lupakan minggu fesyen atau draf spring pick. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) mempunyai beberapa rancangan baru yang menarik dalam kerja-kerja untuk 2014, termasuk kemungkinan perubahan kepada amalan pengumpulan hutang, amalan overdraf dan pendedahan pinjaman habis bulan. Kami fikir anda harus tahu apa yang ada dalam agenda dan masukkan dua sen jika anda merasa bertuah.

Siklus hidup peraturan

Anda boleh mengetahui semua yang perlu anda ketahui tentang CFPB di laman webnya, tetapi ada banyak maklumat yang dapat diteruskan di sana, jadi inilah versi meremajakan proses pembuatan keputusan: Terdapat banyak langkah untuk membuat keputusan, dan kadangkala ia bervariasi, tetapi setiap peraturan, seperti rama-rama, melalui peringkat, beberapa daripadanya termasuk: pra-peraturan, peraturan yang dicadangkan, dan peraturan akhir. Terdapat peluang untuk komen umum di dalam atau di antara peringkat ini.

Inilah peraturan pra-peraturan dan garis panduan peraturan yang dicadangkan untuk separuh tahun pertama 2014. Jangan ragu untuk menuju ke agenda CFPB jika anda ingin menimbang keputusan tersebut.

Pra-peraturan

Akta Pendedahan Gadai Janji Rumah (HMDA)

HMDA diwujudkan pada tahun 1975 untuk membolehkan kerajaan mengumpul data mengenai pinjaman rumah untuk menentukan sama ada keperluan perumahan dipenuhi atau tidak, pelaburan sektor awam menarik pelaburan swasta, dan mengamalkan amalan pemberian pinjaman yang buruk. Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna memberi kuasa kepada CFPB untuk menghendaki maklumat baru dari peminjam; termasuk pengecam untuk pinjaman, bungkusan, dan pemula pinjaman, jadi CFPB merancang untuk membangunkan peraturan baru mengenai data yang akan dikumpulkan, format yang sesuai untuk mengumpul data, serta prosedur, perlindungan maklumat dan perlindungan privasi.

Notis Privasi Tahunan

Institusi Kewangan dikehendaki menghantar penyata tahunan mengenai dasar privasi pelanggan. Peraturan yang sedang dipertimbangkan akan membuatnya agar syarikat tidak perlu menghantar penyata tahunan jika tidak ada perubahan pada dasar privasinya. Peraturan ini bertujuan untuk membebankan institusi kewangan dan menyimpan sekeping kertas.

Pinjaman Harian dan Deposit Advance Products

Selepas mengkaji semula data, CFPB prihatin terhadap penggunaan berlebihan pengguna produk-produk mahal ini, yang seringkali mempunyai kadar faedah sebanyak 400 peratus. Biro itu meneliti sama ada atau tidak peraturan mengenai produk ini adalah perlu atau sesuai.

Pengumpulan Hutang

Kerana kerajaan menerima lebih banyak aduan pengguna tentang pemungut hutang daripada industri lain, CFPB sedang mempertimbangkan sama ada peraturan yang mengatur pengumpulan hutang adalah perlu atau sesuai. Peraturan-peraturan mungkin termasuk pendedahan yang diperlukan, atau perubahan kepada amalan pemungut hutang. Contohnya, peraturan yang dipertimbangkan boleh menyekat pengumpul hutang daripada menggunakan nombor telefon yang disekat atau memanggil rakan dan keluarga pengguna.

Overdraf

Selepas mengkaji semula data daripada sembilan bank, agensi itu mempunyai kebimbangan mengenai bagaimana pengguna memilih untuk perlindungan overdraf bagi ATM dan transaksi kad debit sekali-sekala, had overdraf, pesanan pos transaksi, overdraf dan yuran dana yang tidak mencukupi, dan penutupan akaun sukarela. CFPB sedang mempertimbangkan sama ada peraturan yang mengawal overdraf dan perkhidmatan yang berkaitan adalah perlu atau sesuai. Mereka mungkin memerlukan pendedahan atau perubahan dalam amalan overdraf.

Pindaan kepada 2013 Peraturan Gadai Janji

Terdapat banyak keraguan sekarang mengenai perubahan terkini CFPB kepada garis panduan pemberian pinjaman hipotek. Sekarang bahawa peraturan-peraturan baru telah melanda jalan-jalan, agensi akan mempertimbangkan pindaan yang mungkin, yang akan membolehkan beberapa pengecualian. Ini juga akan menawarkan panduan tambahan yang akan membantu membuat sistem pengunderaitan automatik untuk mengira nisbah hutang kepada pendapatan dan menentukan gadai janji yang layak.

Peraturan yang dicadangkan

Keperluan untuk Kad Prabayar

Dalam fasa pengumpulan data, CFPB meminta pengguna 10 soalan mengenai penggunaan kad prabayar dan menjemput komen orang ramai mengenai produk tersebut. Sekarang agensi sedang mengkaji semula data tersebut untuk lebih memahami kos, manfaat, dan risiko produk kepada pengguna. CFPB mengharapkan untuk mengeluarkan peraturan yang dicadangkan dan sedang menguji bentuk pendedahan model dengan pengguna, jadi kemungkinan peraturan baru itu termasuk garis panduan untuk pendedahan pemberi pinjaman.

Penyeliaan Orang Kurang Dilindungi Tertentu Tertentu-Menentukan Peserta yang Lebih Besar dalam Pasaran Produk Produk dan Perkhidmatan Kewangan Tertentu

Anda mungkin pernah mendengar bahawa CFPB kini mengawasi "orang yang dilindungi tanpa bank," juga dikenali sebagai syarikat yang tidak disokong oleh bank yang menawarkan perkhidmatan atau produk kewangan kepada pengguna, seperti kad prabayar, laporan kredit, wayar wang, atau cek tunai. Peraturan yang dicadangkan ini membolehkan CFPB menentukan pemain besar di lapangan supaya kerajaan dapat mengawasi mereka.

Pindaan kepada FIRREA Mengenai Penilai

CFPB sedang bekerjasama dengan beberapa agensi lain untuk membuat garis panduan baru untuk industri penilaian rumah. Peraturan baru termasuk standard kawalan kualiti untuk model penilaian automatik untuk memastikan ketepatan dalam anggaran penilaian dan melindungi terhadap manipulasi data. Ujian sampel dan ulasan sampel rawak juga diperlukan.

Pelanjutan Pengecualian Sementara untuk Pendedahan Tertentu Di bawah Peraturan Pemindahan Kiriman

Ini adalah lanjutan peraturan yang mengecualikan beberapa institusi daripada menyediakan pengguna dengan pendedahan yang tepat apabila pendawaian wang ke negara lain.Dengan kata lain, sesetengah pembekal perkhidmatan dibenarkan untuk menganggarkan kadar pertukaran, dan bukannya mendedahkan kadar tukaran yang tepat sebelum transaksi. Pengecualian ini akan tamat pada bulan Julai, 2015, tetapi boleh dilanjutkan lagi tahun ini.

Lain-lain hadiah lain

Jika semua itu tidak mencukupi untuk anda, CFPB juga:

• Mengumpul data untuk mengukur kesejahteraan kewangan pengguna
• Merancang untuk meningkatkan pendidikan pengguna dalam proses penutupan gadai janji
• Mengubah senarai pengecualian untuk negara yang diperlukan untuk memberikan pendedahan bayaran urusniaga
• Menyelidiki cara untuk membantu peminjam pinjaman pelajar

Jika meninggalkan komen di laman web CFPB tidak cukup penglibatan untuk anda, agensi menerima permohonan untuk mengisi tempat duduk di papan penasihatnya. Permohonan akan dibuat pada 28 Februari 2014. Sila dapatkannya.

Imej Chrysalis melalui Shutterstock