Mewujudkan Portfolio Kad Kredit Optimal

Oleh Adam Funk

Ketahui lebih lanjut mengenai Adam di laman web kami Tanya Penasihat

Hutang: Kebanyakan kita akan menggunakannya lambat laun, jadi mari kita gunakannya untuk kelebihan kita.

Kami boleh merekabentuk portfolio had kad kredit yang sempurna yang menyediakan akses kepada kredit apabila diperlukan sambil mengehadkan risiko penipuan dan membina skor kredit yang hebat.

Matlamat anda adalah untuk mengekalkan tiga kredit terbuka, atau kad kredit, dengan baki sifar selama 20 tahun ke depan. Anda mahu mengambil pinjaman ansuran (iaitu, pelajar, kereta dan gadai janji) hanya perlu.

Kad kredit No. 1 mempunyai had kredit sebanyak $ 500. Ini adalah kad starter yang anda dapat apabila anda berumur 18 tahun. Dua puluh tahun dari sekarang, anda mungkin masih mempunyai kad ini kerana ia melayani banyak tujuan. Anda boleh menyimpan kad ini di dompet anda sebagai sandaran kecemasan seperti ketika kad lain ditolak. Anda mengambil kad ini semasa membuat perjalanan ke tempat-tempat di mana anda boleh kehilangannya, seperti berjalan di atas bot atau malam mabuk gila di bandar.

Gunakan kad ini apabila membayar seseorang atau perniagaan yang anda tidak percayai sehingga anda membatasi kemungkinan penipuan. Jumlah kecil mudah dipertikaikan dan tidak akan mengganggu akaun semak anda atau membekukan kad kredit biasa anda. Kerana kad mempunyai had kecil, mempunyai ganjaran atau kadar faedah APR yang rendah adalah kurang penting.

Kad kredit No. 2 mempunyai had kredit sebanyak empat kali belanjawan bulanan anda untuk perbelanjaan budi bicara. Sekiranya anggaran anda adalah $ 1,000, maka minta had kredit sebanyak $ 4,000. Skor kredit menghukum anda apabila anda memaksimumkan kad, jadi menetapkan had penggunaan 25% membina sejarah kredit yang baik sambil membenarkan anda ruang rahmat sedikit jika anda melebihi had peribadi anda. Kad ini adalah kad harian anda.

Seperti kad caj "lama", anda akan membayarnya setiap bulan. Anda tetap pada anggaran selagi anda tidak melebihi had $ 1,000 dan oleh itu anda tidak perlu bimbang tentang wang setiap hari. Kerana anda membayar kad ini setiap bulan, anda tidak membayar caj faedah, jadi kadar faedah APR kurang penting. Kad ini boleh mempunyai program ganjaran kerana anda sering menggunakan kad, tetapi sedar bahawa program ganjaran mendorong anda untuk berbelanja lebih banyak daripada yang anda merancang. Jika penipuan sepatutnya berlaku dengan kad ini, anda akan mempunyai dua kad lain untuk digunakan semasa anda membantah caj salah.

Kad kredit No. 3 mempunyai had kredit yang tinggi. Ia mengambil had portfolio anda sehingga tiga bulan daripada pendapatan kasar anda. Sebagai contoh, had kad ini akan menjadi $ 10,000 untuk seseorang yang membuat kira-kira $ 58,000 setahun. Kenapa tiga bulan? Kerana anda harus mempunyai tiga hingga enam bulan dalam kecairan untuk cegukan dalam kehidupan, dan kad kredit adalah kecairan apabila anda memerlukannya. Simpan kad ini di rumah. Ia adalah untuk kecemasan atau pembelian besar yang dirancang. Anda menyimpan baki ini pada sifar. Apabila anda menggunakannya untuk membeli besar, bayarnya dengan akaun simpanan anda atau buat rancangan untuk membawanya kembali ke sifar secepat mungkin.

Orang-orang masuk ke hutang kad kredit kerana mereka mengenakan perkara yang tidak bercadang untuk membayar baki dalam masa yang ditetapkan dan sebaliknya hanya membayar bayaran bulanan minimum. Kad ini sepatutnya mempunyai kadar faedah yang rendah, kerana jika anda menggunakannya dalam keadaan kecemasan, anda tidak mahu mengkompaunkan masalah dengan kadar faedah yang tinggi sehingga sukar untuk membayar balik. Kad ini tidak boleh menjadi kad ganjaran kerana anda tidak mahu insentif menggunakannya tanpa perlu.

Buat batas sendiri.