5 Tabiat Kad Kredit untuk dibawa ke Kolej dan Beyond

Sebelum anak lelaki Janene Tompkins, 21, meninggalkan rumah untuk berpindah ke New York musim panas ini, dia bertanya kepada ibunya, seorang perancang kewangan yang diiktiraf di Durham, North Carolina, untuk nasihat wang.

"Dia bertanya kepada saya apakah dia perlu membuat kredit dan bagaimana untuk mendapatkan kad kreditnya sendiri," kata Tompkins. Beliau menjelaskan kepadanya bagaimana skor kredit berfungsi, bagaimana untuk mengekalkan kredit yang baik dan bagaimana menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab, termasuk kepentingan membayar baki setiap bulan.

Bercakap kepada anak-anak tentang menggunakan kad kredit boleh mencabar, terutamanya untuk ibu bapa yang tidak pernah menerima pengajaran celik kewangan yang sama dari keluarga mereka atau yang telah berjuang dengan hutang kad kredit. Tetapi ahli kewangan mengatakan ia adalah perbualan penting untuk dimiliki - terutama sebelum anak anda pergi ke kolej atau bergerak untuk hidup sendiri - untuk mengetepikan kesilapan yang menyakiti kewangan mereka dalam jangka masa panjang.

Berikut adalah lima tabiat untuk menanamkan anak-anak anda semasa mereka mula menggunakan kad kredit:

1. Lacak perbelanjaan

"Sediakan anak-anak anda setiap pembelian dan teruskan jumlah yang mereka beli sepanjang tempoh pembayaran kad kredit," kata Jared Tanimoto, pengasas Ascent Wealth Advisors di Newport Beach, California.

Rakaman secara rakaman secara manual mungkin terdengar melampau, terutamanya apabila apl atau laman web boleh menunjukkan penyataan pada bila-bila masa. Tetapi Tanimoto mengatakan ia merupakan satu langkah penting untuk mengambil pemula kad kredit untuk mewujudkan tabiat yang kukuh untuk mengetahui dengan tepat di mana wang itu akan berlaku dan untuk mengelakkan kejutan pada akhir bulan. Kemudian, anak anda boleh menyemak penyata bulanan untuk memeriksa kesilapan (dan melaporkan kemungkinan penipuan kepada penerbit kad).

Malah, ia mungkin membantu berkongsi kenyataan kad kredit anda sendiri dengan anak-anak anda, kata Angie Furubotten-LaRosee, perancang kewangan yang disahkan di Richland, Washington. Itu boleh membantu merangsang perbualan tentang bagaimana anda mengelakkan hutang kad kredit atau sebab anda telah membawa keseimbangan.

2. Mendapatkan belanjawan

Satu lagi tabiat kewangan untuk menggalakkan seorang dewasa muda untuk merangkul: berpegang kepada belanjawan, seperti kaedah 50/30/20, yang membelanjakan 50% daripada bayaran rumah tangga ke atas keperluan, 30% keinginan dan 20% ke atas simpanan dan hutang pembayaran.

"Fikirkan pembelian kad kredit anda dengan menggunakan wang tunai," kata Kelly Reddy-Heffner, seorang perancang kewangan di Pennsylvania. "Jika anda tidak mempunyai wang tunai yang ada, tunggu 24 jam untuk menentukan sama ada pembelian diperlukan."

3. Elakkan bayaran dan faedah

"Anda tidak bersedia menggunakan kad kredit kecuali anda sudah bersedia untuk membayarnya," kata Jaime Quiros, pengurus perancang kewangan dan pengurus portfolio di FBB Capital Partners di Bethesda, Maryland.

Dalam erti kata lain, penting bagi mereka yang memulakan kehidupan kewangan mereka untuk mengetahui bahawa membayar baki penuh setiap bulan adalah penting untuk mengelakkan faedah dan yuran.

Membuat pembayaran tepat masa juga akan membantu membina skor kredit mereka, yang mereka perlukan pada masa akan datang apabila mereka bersedia untuk mengambil pinjaman lain, seperti gadai janji atau pinjaman kereta.

4. Simpan kad kredit kepada diri sendiri

Walaupun pelajar kolej cenderung untuk berkongsi segala-galanya dari buku teks kepada kuman, kad kredit tidak seharusnya diluluskan. Mereka perlu tahu bahawa mereka bertanggungjawab untuk apa sahaja yang dikenakan pada kad itu, dan jika mereka membiarkan seseorang meminjam kad mereka, mereka mungkin akan menghadapi bil besar yang tidak dijangka pada akhir bulan itu.

Perkara yang sama berlaku untuk ibu bapa dan anak-anak, kata Quiros. Kerana pelajar sering tidak dapat mengambil kad kredit dalam nama mereka melainkan mereka memperoleh pendapatan dan mempunyai sejarah kredit, kadang-kadang ibu bapa menawarkan untuk berkongsi kad kredit dengan anak-anak mereka, sama ada dengan menambah mereka sebagai pengguna yang dibenarkan pada kredit sedia ada kad atau menandatangani bersama pada kad kredit pelajar.

Walaupun pendekatan ini dapat dilaksanakan sekiranya pelajar menggunakan kad secara bertanggungjawab, ia juga boleh menjadi salah jika melakukan overspending akhirnya menyakiti kewangan ibu bapa mereka.

Sebaliknya, Quiros mengesyorkan bahawa ibu bapa mengambil kad kredit baru dengan had kredit yang rendah, jadi walaupun kanak-kanak itu melampaui, kerosakan berpotensi dikurangkan. Ibu bapa juga boleh mempertimbangkan kad kredit yang dijamin, yang memerlukan deposit pendahuluan yang biasanya merupakan had kredit.

5. Pilih kad yang betul

Sebaik sahaja anda telah menyediakan anak anda untuk menghadapi masalah kredit kad kredit, anda juga boleh membantu mereka menemui manfaat penggunaan yang bertanggungjawab, termasuk ganjaran perjalanan atau wang tunai balik.

Tompkins dan anak lelakinya menghabiskan masa untuk membandingkan tawaran kad kredit dan program ganjaran yang berbeza untuk mencari yang akan memberi ganjaran kepadanya untuk perbelanjaan yang dia harapkan untuk melakukan yang paling banyak, iaitu di kedai runcit dan restoran. Dia merancang untuk menggunakan ganjaran untuk membantu mengimbangi beberapa kos kehidupan barunya di New York.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.