Jika Kadar Faedah Kad Kredit Anda Membawa Kenaikan, Ambil Saham

Kenaikan kadar faedah kad kredit boleh menyerang pada hampir bila-bila masa, walaupun anda mempunyai sejarah kredit yang murni. Tetapi apabila kad kegemaran anda kehilangan kadarnya yang rendah, ia tidak semestinya bermakna bahawa anda perlu memulakan menimbun lebih banyak minat.

Jika anda menghadapi kenaikan kadar, inilah yang anda boleh lakukan mengenainya:

Semak surat anda

Kerana Akta Kad Kredit 2009, penerbit anda perlu menghantar notis mengenai kenaikan harga dan perubahan penting lain ke akaun anda 45 hari lebih awal. Dalam surat itu, yang akan memberi anda lebih banyak maklumat tentang istilah baru, anda biasanya akan mendapat dua pilihan:

• Simpan kad anda apabila kadar faedah meningkat.
• Pilih daripada perubahan itu, tutup akaun anda dan bayar baki anda pada kadar asal.

Jika anda tidak menjawab oleh tarikh akhir, akaun anda akan terus dibuka, dan kadar faedah akan berubah pada tarikh yang dijadualkan.

Kenal pasti punca itu

Penerbit kadang-kadang menumpuk kadar untuk alasan perniagaan. Pada masa lain, tindakan anda boleh mencetuskan peningkatan kadar. Walau bagaimanapun, di bawah undang-undang semasa, anda tidak akan melihat peningkatan kecuali anda mempunyai kad anda sekurang-kurangnya setahun. Sebab-sebab yang mungkin untuk perubahan termasuk:

Skor kredit anda mengambil menyelam. Jika skor kredit anda menurun dengan ketara, pengeluar anda mungkin melihat anda sebagai peminjam yang berisiko dan menaikkan kadar faedah anda.

Anda telah terlepas bayaran. Jika anda terlepas dua bayaran berturut-turut, penerbit anda boleh mengenakan anda kadar peratusan tahunan penalti. Kerana peruntukan Akta Kad Kredit, APR ini akan kembali ke kadar biasa jika anda membayar tepat pada masanya selama enam bulan berturut-turut.

Kadar perdana naik. Sekiranya anda mempunyai kad kredit kadar berubah, kadar faedah anda akan naik apabila kadar utama perdana meningkat. Untuk mengetahui sama ada anda mempunyai kad kadar berubah, lihat kotak Schumer yang disenaraikan di laman web penerbit anda.

Tempoh promosi berakhir. Sekiranya anda mempunyai tawaran APR 0% yang tamat tempoh dalam 12 bulan, pengeluar anda tidak perlu mengingatkan anda apabila tempoh masa habis. Terserah anda untuk menetapkan peringatan untuk membayar baki anda pada tarikh itu.

Tumpukan pada meningkatkan kredit anda jika skor yang lebih baik akan menurunkan kadar faedah anda. Tetapi jika sebab kenaikan itu keluar dari tangan anda, mula memikirkan langkah seterusnya anda.

»LEBIH: Bagaimana faedah kad kredit dikira?

Cari pilihan terbaik

Sebelum memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan akaun anda, pertimbangkan bagaimana perubahan itu dapat membantu anda atau menyakiti anda.

Menutup kad anda.Apabila kadar naik, impuls pertama anda adalah untuk menutup kad anda dan memotong hubungan dengan penerbit. Kerana Akta KARD, anda boleh melakukannya tanpa sebarang penalti daripada penerbit dalam beberapa kes, seperti apabila kadar utama naik atau penerbit anda memutuskan untuk menaikkan kadar. Tetapi jika anda menutup akaun anda, anda masih di cangkuk untuk membayar baki. Sekiranya anda mempunyai baki yang besar, pertimbangkan mencari tawaran pemindahan baki APR 0% untuk menjimatkan faedah.

Perlu diingat bahawa penutupan akaun umumnya merendahkan umur purata akaun anda dan meningkatkan nisbah penggunaan kredit anda. Ini boleh menyakiti skor kredit anda dalam jangka pendek.

Meninggalkan kad anda terbuka, tetapi menggunakannya secara berbeza. Kecuali jika anda membayar APR penalti, anda tidak perlu menaikkan faedah tambahan pada baki sedia ada anda kerana kenaikan faedah. Sekiranya anda ingin mengurangkan kos, tumpu untuk membayar balik hutang anda yang sedia ada dan bertahan untuk mengecaj pembelian baru untuk seketika.

Mula mengambil keuntungan dari tempoh tangguh dan meminimumkan kos faedah dengan membayar sepenuhnya setiap bulan. Elakkan transaksi yang tidak mempunyai tempoh tangguh, seperti pendahuluan tunai. Jika anda mahu, anda juga boleh berhenti menggunakan kad ini sama sekali. Perlu diingat bahawa selepas tempoh tertentu, penerbit boleh menutup kad anda kerana tidak aktif.

Kenaikan minat boleh menyakiti, tetapi dengan sedikit perbelanjaan perbandingan, anda mungkin dapat mencari perjanjian kad kredit yang lebih manis daripada yang anda buat sekarang. Walaupun anda tidak dapat mencari perlawanan yang lebih baik, ia tidak akan menyakitkan untuk dilihat. Anda boleh memutuskan bahawa anda kad kredit kegemaran lama, menaikkan kadar dan semua, tidak seteruk seperti yang anda fikirkan.

Claire Tsosie adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.