5 Perkara mengenai Laporan Kredit Anda Yang Mungkin Menimbulkan Pemberi Pinjaman

Apabila memohon pinjaman, anda biasanya mahu mengelakkan apa-apa mengenai laporan kredit anda yang mungkin membuat anda kelihatan berisiko. Bukan sahaja barang-barang negatif menyakiti peluang anda untuk menjaringkan kadar faedah yang rendah, tetapi mereka juga boleh menafikan pinjaman anda. Berikut adalah lima item laporan kredit yang boleh memberi pemberi pinjaman kepada heebie-jeebies.

1. Pinjaman yang ditandatangani bersama

Walaupun anda mungkin melihat pinjaman yang anda tandatangan bersama untuk orang yang disayang sebagai hutang mereka, laporan kredit anda memperlihatkannya sama seperti akaun yang anda peminjam utama. Walaupun hutang tambahan selalunya tidak mencukupi sendiri untuk terus meminjamkan, ia meningkatkan beban hutang keseluruhan anda dan nisbah hutang kepada pendapatan, yang dapat membuat anda kelihatan seperti risiko lebih daripada yang anda fikirkan.

Berfikir dua kali sebelum menandatangani bersama dengan pinjaman atau kad kredit, terutamanya jika anda merancang memohon pinjaman untuk diri anda pada masa akan datang.

2. Pelbagai pertanyaan kredit dalam masa yang singkat

Jika anda kebiasaan mendaftar untuk kad kredit hanya untuk mendapatkan bonus pendaftaran, ketahuilah bahawa amalan ini boleh mencederakan peluang anda untuk meminjam di masa depan. Walaupun anda membuat bayaran anda tepat pada masanya dan sepenuhnya setiap bulan, banyak pertanyaan keras mengenai laporan kredit anda dalam masa yang singkat boleh memberi isyarat kepada peminjam bahawa anda telah jatuh pada masa-masa sukar dari segi kewangan dan menggunakan kredit untuk mendapatkan.

Untuk mengelakkan permohonan kredit anda daripada melepaskan getaran yang buruk, hanya terpakai apabila anda benar-benar memerlukan kredit. Ia bijak untuk mengehadkan aplikasi kepada satu setiap enam bulan.

3. Kebankrapan yang belum dilepaskan

Sebelum anda dapat memperoleh kredit setelah memfailkan kebankrapan, banyak pemberi pinjaman akan mengharuskan muflis dilepaskan dari mahkamah. Ini kerana anda masih boleh menambah hutang kepada kebankrapan anda dengan pindaan sehingga ia telah dilepaskan. Oleh kerana peminjam tidak mahu pinjaman mereka dimasukkan dalam kebankrapan anda, mereka mungkin tidak mempertimbangkan permohonan anda.

Sebagai peraturan, kebankrapan Bab 7 boleh dibebaskan empat hingga lima bulan selepas kes itu difailkan, dan kebangkrutan Bab 13 umumnya boleh bertahan tiga hingga lima tahun sebelum pelepasan. Ia mungkin mengambil masa yang lebih lama, bagaimanapun, bergantung kepada kes itu. Elakkan mengelirukan dengan gerakan untuk melepaskan. Sekali usul untuk pelepasan telah diserahkan, masih boleh mengambil sedikit masa untuk mahkamah memprosesnya dan mengeluarkan surat pelepasan rasmi.

4. Jualan pendek

Pemilik rumah biasanya memasuki jualan pendek untuk mengelakkan stigma negatif dari rampasan dan mempunyai lebih banyak kawalan ke atas jualan rumah. Walau bagaimanapun, pergi jalan jualan pendek dan bukannya perampasan tidak boleh membuat perbezaan pada laporan kredit anda.

Daripada melihat "jualan pendek" pada laporan anda, peminjam akan melihat sesuatu seperti "caj," "diselesaikan kurang daripada jumlah penuh yang perlu dibayar" atau "surat ikatan sebagai ganti rampasan." Di mata seorang pemberi pinjaman, masing-masing boleh dianggap serius sebagai perampasan dan dapat membuat kesulitan untuk mendapatkan pinjaman, terutama gadai janji.

5. Baki kad kredit yang tinggi

Walaupun peminjam tidak dapat melihat sama ada anda hanya membuat bayaran minimum setiap bulan pada bil kad kredit anda, baki yang tinggi mungkin mencadangkan ini adalah kesnya. Ini boleh memberi isyarat kepada pemberi pinjaman yang anda tidak dapat mengambil pembayaran hutang secara kewangan. Atas sebab ini, lebih baik jangan biarkan baki melebihi 30% dari had kredit anda, dan lebih rendah lebih baik.

Anda mungkin mempunyai nisbah penggunaan kredit yang tinggi pada kad kredit anda walaupun anda membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Ia hanya bergantung pada apabila penerbit melaporkan data ke biro kredit. Penerbit kad kredit biasanya melaporkan baki anda dekat dengan tarikh penyata anda; anda boleh mengelakkan daripada mempunyai baki yang tinggi yang dilaporkan dengan membuat bayaran yang lebih kecil beberapa kali sepanjang bulan.

Garisan bawah

Sama ada anda cuba membina sejarah kredit anda dari awal atau melindunginya dari keputusan kewangan yang tidak baik, penting untuk berhati-hati mempertimbangkan setiap pinjaman atau kad kredit yang anda memohon. Apa yang mungkin kelihatan seperti idea yang baik dalam jangka pendek boleh membawa kesan jangka panjang yang negatif.

Ben Luthi adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Artikel ini dikemaskini 5 Ogos 2016. Ia pada asalnya diterbitkan pada 25 Jun 2015.