Mengapa Skor Kredit Anda Lebih Rendah Dari Pikiran Anda, Dan Apa yang Akan Dilakukan Seterusnya

Tiada siapa yang suka mendapat kejutan buruk tentang kewangan mereka. Jika anda menyemak skor kredit anda dan mendapati ia jauh lebih rendah daripada yang anda jangkakan, anda mungkin tertanya-tanya apa yang berlaku.

Berikut adalah lima sebab skor kredit anda mungkin berada dalam jarak yang lebih rendah daripada yang anda fikirkan - dan bagaimana untuk memperbaiki keadaan.

1. Anda membawa baki yang tinggi pada kad anda setiap bulan (walaupun anda membayarnya)

Jika anda membuat keutamaan untuk membayar baki kad kredit anda sepenuhnya apabila bil tiba, anda melakukan perkara yang betul. Tetapi jika caj anda cenderung berjalan tinggi setiap bulan, anda mungkin masih melakukan kerosakan pada skor kredit anda.

Inilah sebabnya: Nisbah penggunaan kredit anda, iaitu jumlah kredit yang anda gunakan berbanding dengan jumlah kredit anda, sangat mempengaruhi skor kredit anda. Tetapi masalahnya ialah penerbit anda mungkin tidak melaporkan baki anda kepada biro kredit selepas anda membuat pembayaran - ia boleh menghantar maklumat tersebut pada bila-bila masa pada bulan tersebut. Akibatnya, skor anda mungkin akan memalukan jika nisbah pemanfaatan kredit tinggi kitaran pertengahan dilaporkan.

Penyelesaiannya adalah untuk membuat beberapa pembayaran tersebar sepanjang bulan, untuk mengelakkan penggunaan lebih dari 30% kredit anda yang ada pada bila-bila masa. Ini akan memastikan tidak kira apa yang anda laporkan kepada biro, anda akan berada dalam keadaan baik.

2. Anda memohon untuk setiap kad baru yang mencecah pasaran

Sekiranya anda memberi hadiah, maka dorongan untuk memohon sekeping plastik terkini dan paling luar adalah semulajadi. Tetapi memohon setiap kali kad baru memukul pasaran boleh berakhir merosakkan kredit anda.

Setiap kali anda memohon untuk kad kredit atau pinjaman baru, anda akan kehilangan mata daripada skor anda. Jika beberapa pertanyaan keras memukul laporan anda dalam masa beberapa bulan, hit akan lebih besar. Ini kerana terlalu banyak aplikasi dikaitkan dengan risiko kredit yang lebih tinggi.

Pertaruhan terbaik anda adalah untuk berfikir dengan teliti sebelum mendapatkan kredit baru, dan hanya bergerak ke hadapan dengan permohonan itu jika ia merupakan kad atau pinjaman yang anda perlukan.

3. Anda dalam koleksi dan tidak tahu

Sejarah pembayaran membentuk kira-kira satu pertiga daripada skor kredit FICO anda, dan diberi berat oleh pesaingnya, VantageScore. Jika anda telah terlepas bayaran selama sekian lama bahawa salah satu daripada akaun anda telah dimasukkan ke dalam koleksi, ini akan memberi kesan yang besar dan negatif terhadap kredit anda.

Tetapi masalahnya, sesetengah orang yang dalam koleksi tidak tahu. Ini adalah perkara biasa dengan hutang perubatan, kerana kadang-kadang ada kekeliruan sama ada pesakit atau syarikat insurans dijangka membayar. Sementara itu, pejabat doktor bosan menunggu wang tunai dan menjual akaun itu kepada pemungut.

Satu-satunya cara untuk mengetahui jika akaun dalam koleksi adalah apa yang menyeret skor anda adalah untuk menyemak laporan kredit anda untuk maklumat negatif. Jangan risau, anda tidak perlu membayar untuk ini. Investmentmatome menawarkan maklumat laporan kredit percuma yang dikemaskini setiap minggu. Anda juga boleh mendapatkan sekurang-kurangnya satu laporan langsung dari setiap biro kredit utama sekali setahun.

Jika anda mencari akaun dalam koleksi pada laporan anda, ia bijak untuk membayarnya. Ia masih akan muncul pada laporan kredit anda, tetapi beberapa formula pemarkiran mengabaikan koleksi berbayar. Membayar akaun juga membuang ancaman yang anda boleh didakwa atas hutang itu.

4. Anda baru-baru ini mendapat kad kredit pertama atau pinjaman anda

Sebahagian daripada skor kredit anda ditentukan oleh panjang sejarah kredit anda. Sekiranya anda baru sahaja mendapat kad kredit atau pinjaman pertama anda, ini mungkin menyebabkan skor yang lebih rendah daripada jangkaan.

Satu-satunya perkara yang boleh anda lakukan dalam situasi ini adalah dengan menggunakan kredit secara bertanggungjawab (yang bermaksud membayar bil anda tepat pada masanya dan sepenuhnya) dan tunggu masa berlalu. Sebelum anda tahu, skor anda akan menjadi sangat baik.

5. Terdapat ralat mengenai laporan kredit anda

Menurut kajian 2013 oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan, satu daripada lima orang pengguna mempunyai kesilapan pada sekurang-kurangnya satu laporan kredit mereka. Walaupun banyak kesilapan ini tidak cukup signifikan untuk menjejaskan skor kredit seseorang, ada pula. Jadi, jika anda terkejut betapa rendahnya skor anda, kesilapan pada laporan kredit mungkin menyalahkan.

Jika anda mendapati kesilapan pada laporan kredit, ambil langkah-langkah untuk membetulkannya dengan serta-merta - lebih cepat ia diperbetulkan, lebih cepat skor anda akan mula kembali.

Artikel ini dikemaskinikan pada 26 Jun, 2017.