Menolak Akaun Semakan? Apa yang perlu dilakukan sekarang

Ia boleh menjadi mudah untuk mengambil akaun semak untuk diberikan, melainkan jika anda dinafikan.

Adakah sejarah perbankan anda termasuk banyak cek cek, yuran tidak dibayar atau masalah lain? Sekiranya begitu, banyak bank dan kesatuan kredit tidak sabar-sabar untuk mempunyai anda sebagai pelanggan baru.

Tetapi apabila ditolak tidak seharusnya bermakna bergantung pada cawangan check-cashing yang mahal atau membuat semua pembelian anda dengan wang tunai. Anda masih mempunyai pilihan yang berpatutan - dan anda boleh meletakkan diri anda dalam kedudukan untuk akhirnya layak untuk mendapatkan akaun biasa lagi. Ini caranya.

Semak laporan ChexSystems anda

Jika bank atau kesatuan kredit menutup akaun lama anda kerana kesalahan pengurusan anda, anda mungkin mempunyai rekod dengan ChexSystems, sebuah syarikat yang mengumpul maklumat mengenai pelanggan berisiko.

Steven Hughes, seorang usahawan di Columbia, South Carolina, mengatakan bahawa dia memohon akaun semakan beberapa tahun lalu, dan sebuah bank memberitahunya bahawa dia tidak boleh membuka satu kerana fail ChexSystemsnya.

"Saya membuat banyak kesilapan kewangan ketika saya pergi ke kolej beberapa tahun yang lalu," kata Hughes. "Saya melantun cek dan mempunyai banyak yuran overdraf. Yuran menjadi terlalu banyak untuk saya membayar, dan bank lama saya menutup akaun."

Hughes menghubungi ChexSystems dan meminta salinan failnya. Kemudian dia menjangkau pemiutangnya untuk menyelesaikan hutangnya.

Di bawah Akta Laporan Kredit yang Adil, anda berhak meminta ChexSystems untuk salinan fail percuma jika anda dinafikan akaun bank. Anda juga boleh meminta salinan percuma sekurang-kurangnya sekali setiap 12 bulan. Sekiranya terdapat ralat, anda boleh mempertikaikan maklumat tersebut dan meminta syarikat itu mengeluarkannya. Jika tidak, ChexSystems menyimpan maklumat yang sah dalam fail anda selama lima tahun.

Minta untuk menghapuskan hutang yang telah diselesaikan

Jika anda membayar hutang tertunggak anda lebih awal daripada tanda lima tahun - dan sudah tentu, anda perlu jika anda boleh - rekod ChexSystems akan dikemas kini untuk menunjukkan bahawa anda telah membayar apa yang anda bayar. Fail negatif tidak hilang secara automatik, tetapi anda atau kreditur bekas anda boleh meminta ChexSystems untuk memadamnya.

Hughes berkata beliau menghantar resit ChexSystems untuk membuktikan hutangnya telah dibayar. Tanda negatif itu kemudian dikeluarkan dari failnya, sebelum rentang masa lima tahun. "Selepas itu, saya tidak mempunyai masalah membuka akaun bank baru," katanya.

Sapukan untuk akaun pemeriksaan peluang kedua

Kira-kira 20% daripada bank menawarkan akaun pemeriksaan alternatif, dikenali sebagai pemeriksaan peluang kedua, bagi orang yang tidak layak untuk akaun standard, kata Federal Deposit Insurance Corp.

Akaun peluang kedua biasanya tidak mempunyai faedah yang sama seperti pemeriksaan standard, seperti perlindungan overdraf atau pengecualian untuk caj perkhidmatan bulanan. Yuran bulanan biasanya terdiri daripada $ 10 hingga $ 15. Itu tidak sesuai, tetapi ia masih lebih murah daripada alternatif lain, seperti menggunakan syarikat cek tunai untuk mendeposit gaji. Perkhidmatan tersebut boleh menelan kos sehingga 10% dari nilai cek.

Akaun pemeriksaan peluang kedua yang terbaik tidak mempunyai keperluan minimum imbangan dan menawarkan kad debit dan perbankan dalam talian secara percuma. Dan jika setahun atau lebih berjalan tanpa sebarang baki negatif atau masalah lain, pelanggan biasanya boleh menaik taraf ke akaun cek yang lebih baik.

Gunakan kad debit prabayar untuk sementara waktu

Sekiranya anda tidak dapat membuka akaun peluang kedua, pertimbangkan untuk menggunakan kad debit yang boleh dibaca semula semasa anda bekerja untuk membayar hutang. Jenis kad prabayar ini membolehkan anda memanfaatkan beberapa fungsi perbankan, seperti membayar bil dan memindahkan wang kepada orang lain, tanpa memerlukan akaun semak.

Pelanggan juga boleh membuat cek deposit ke dalam akaun khas yang dikaitkan dengan kad prabayar dengan menggunakan ATM atau perbankan mudah alih, kadang-kadang secara percuma. Adalah idea yang baik untuk mempertimbangkan saiz rangkaian ATM percuma kad untuk membantu anda mengelakkan caj luar jaringan. Anda juga akan mahu mencari kad yang mempunyai perlindungan penipuan dan pembelian.

Anda boleh memesan kad debit prabayar dalam talian, kadang-kadang tanpa bayaran, atau membayar sekitar $ 5 di peruncit tempatan. Kad yang lebih baik tidak mengenakan yuran bulanan - atau, jika mereka melakukannya, yuran adalah kurang dari $ 5 sebulan. Sesetengah penerbit kad akan mengetepikan caj bulanan jika anda mendaftar untuk deposit langsung. Anda boleh menggunakan kad reloadable sekarang dan memohon akaun semak dalam beberapa bulan, selepas rekod ChexSystems anda bertambah baik.

Dengan alternatif ini, tidak ada sebab untuk terus "tidak beroperasi" selama ini. Anda boleh menggunakan alternatif yang berpatutan dan mula mengambil langkah hari ini untuk membersihkan rekod perbankan anda.

Margarette Burnette adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @margarette .