Firman Yang Paling Dahulu Saya Tahu dalam Kewangan |

Terdapat banyak kata-kata kotor dalam kamus kewangan - kebankrapan, Black Friday, derivatif, kredit swap lalai - untuk menamakan beberapa. Tetapi ada satu yang mengalahkan mereka semua ke bawah.

Ia boleh merosakkan syarikat, perkahwinan, persahabatan dan boleh merosakkan rancangan terbaik. Ia adalah belenggu yang boleh menghalang anda daripada mencapai matlamat peribadi anda.

Untuk memberi petunjuk kepada anda, rumah tangga Amerika purata mempunyai $ 54,000 pada tahun 2009.

Pelajar kolej biasa akan menamatkan pengajian ini tahun dibebani dengan harga $ 24,000.

Dan pembayar cukai Amerika membawa lebih dari $ 14 trilion terima kasih kepada kebiasaan perbelanjaan kerajaan persekutuan.

Saya merujuk, atau kursus, untuk hutang - dan ini satu punca utama kesulitan kewangan yang melanda negara hari ini.

Kebanyakan orang memikirkan hutang sebagai sebahagian daripada bayaran pinjaman bulanan mereka. Tetapi cara terbaik untuk menggambarkan hutang adalah melihat jumlah wang yang anda belanjakan sepanjang hayat pinjaman. Sebaik sahaja anda melihat hutang seperti itu, anda dapat melihat betapa mahalnya wang pinjaman sebenarnya.

Sebagai contoh, katakan anda meminjam $ 100,000 dengan gadai janji 30 tahun pada 7%. Lebih dari 30 tahun, anda akan membayar $ 140,000 dalam faedah ke bank. Pada akhir pinjaman, anda telah membayar lebih daripada dua kali ganda (2.4 kali) harga rumah asal anda.

[Lihat berapa banyak bunga yang akan kamu bayar sepanjang hayat gadai janji anda sendiri menggunakan Kalkulator Kediaman kita.]

Untuk menggambarkan betapa berbahayanya hutang dalam kewangan peribadi anda, pertimbangkan fakta berikut:

• 1.55 juta kebankrapan telah difailkan pada tahun 2010 sahaja - Banyak yang difailkan daripada orang yang melampaui atau melebih-lebihkan garisan kredit mereka. Kebankrapan bukan sahaja menjadi noda pada laporan kredit anda sehingga sepuluh tahun, ia boleh menghalang kemampuan anda untuk memiliki rumah dan kadang-kadang juga membuat anda tidak mendapat pekerjaan.

• Rumah tangga purata Amerika membawa keseimbangan hutang kad kredit sebanyak $ 15,799 dengan kadar faedah tipikal sebanyak 14.67%. Ini bermakna walaupun rumah tangga membayar bayaran bulanan minimum $ 200, kekalahan 97% daripada jumlah itu akan pergi ke arah membayar faedah. Pada kadar itu, ia akan mengambil masa 24 tahun untuk membayar kira-kira walaupun rumah tangga berhenti mengenakan satu sen lagi pada kad!

• Laporan yang terakhir dilakukan oleh institusi dasar awam Demos mendapati bahawa keluarga kredit berjumlah purata hutang menggunakan 21 peratus daripada pendapatannya hanya untuk membayar hutang bulanannya.

Tidak menghairankan mengapa 74% responden yang meninjau dalam kaji selidik Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja baru-baru ini berkata mereka mengharapkan untuk terus bekerja semasa bersara.

Peningkatan kos hidup dan hutang telah meletakkan jaket lurus pada rata-rata orang Amerika yang mencari keuntungan dari segi kewangan. Tetapi terdapat beberapa orang Amerika yang telah mengetahui bagaimana untuk mengelakkan masalah ini.

[Ciri-ciri PelaburanAnak Jawapan: 7 Perkara Mengerikan Mereka Tidak Beritahu Anda Mengenai Kebankrapan]

Perbezaan terbesar antara kaya dan miskin adalah bagaimana mereka menghormati kredit mereka.

Orang kaya tahu bahawa kredit adalah alat yang digunakan untuk kelebihan mereka. Mereka tahu cara memupuknya dan cara menggunakannya dengan cara yang meningkatkan garis bawah mereka. Tetapi pada masa yang sama, mereka mengakui ia boleh menjadi pedang bermata dua yang dapat menghalang seseorang daripada mencapai kebebasan kewangan jika disalahgunakan.

# - ad_banner_2- # Mereka yang memperlakukan kredit mereka dengan sedikit rasa hormat, menerima setiap tawaran yang datang

Kepada mereka, kredit adalah sumber yang terhad yang perlu disia-siakan semasa ia tersedia, dengan sedikit pandangan tentang apa yang merugikan mereka boleh dihadapi dalam jangka panjang.

Pendek kata, penyalahgunaan kredit dan hutang ini adalah resipi terbaik yang saya tahu untuk kekal dalam penjara kewangan.

Maka apakah yang terbaik untuk keluar dari hutang hari ini?

Sekiranya anda telah keluar dari kejayaan pertempuran dengan hutang pada masa lalu, anda perlu kembali kepada kuda dan bayarnya. Tidak ada jawapan yang mudah di sini kecuali laluan yang perlahan dan mantap membuat pelan pembayaran balik dan melekat padanya.

Terdapat banyak taktik untuk membuat kemajuan di depan ini, dan saya cadangkan artikel ini untuk mereka yang mengalami kekurangan kad kredit: 10 Cara Menggali Diri Daripada Hutang Kad Kredit

Dan bagi mereka yang baru memulakan perjalanan kewangan anda, terdapat tiga peraturan emas untuk menangani hutang dan kredit. Ulangi mereka seperti mantra.

1. Hormati nilai kredit anda.

Ini adalah satu-satunya sumber terbaik yang anda miliki untuk mendapatkan pinjaman pada kadar yang berpatutan. Tahu, kembangkan dan praktikkan tabiat yang baik untuk mengekalkan atau memperbaikinya. Untuk lebih lanjut, baca ciri kami: 7 Langkah ke Kredit Sempurna.

2. Pastikan perbelanjaan anda rendah.

Jika perbelanjaan hidup asas anda mengambil lebih daripada 50% pendapatan anda, ia akan menjadi sukar untuk tidak bergantung kepada kredit untuk memenuhi keperluan. Peraturan umum yang baik ialah perumahan tidak boleh melebihi 33% daripada pendapatan bulanan anda. Bayaran kereta mestilah tidak lebih daripada 10% daripada jumlah yang anda pulang ke rumah. Mengamalkan tabiat perbelanjaan yang baik dan anda akan berkemungkinan kurang mendapat kredit apabila dalam keadaan kewangan. 3. Pilih hutang anda secara bijak.

Sesetengah hutang adalah hutang yang baik. Gadai janji dan pinjaman pelajar dengan kadar faedah yang rendah sering kali diperlukan untuk memanfaatkan diri anda menjadi masa depan yang makmur bagi pendapatan yang lebih tinggi atau kestabilan kewangan. Tetapi pinjaman pengguna dengan minat yang terlalu tinggi adalah kebodohan lelaki yang tidak sabar. Tetapi sama ada hutang yang baik atau buruk, jika bayaran lebih daripada yang anda mampu, anda hanya menyebarkan diri anda terlalu nipis dan menetapkan diri anda untuk kegagalan. Jawapan Pelaburan:

Seperti kebanyakan tabiat buruk, hutang adalah mudah untuk dijemput dan mimpi ngeri yang nyata untuk diletakkan. Bagi mereka yang mempunyai penghormatan yang kukuh untuk skor kredit mereka dan baki akaun mereka, hutang adalah satu masalah yang jarang mereka hadapi. Tahu apa yang anda akan masuk sebelum anda mendaftar untuk apa-apa pinjaman, dan sentiasa menyimpan kepala yang rasional berkenaan dengan realiti apa yang sebenarnya akan diambil untuk membayar baki.