Running Out of Cash? Dapatkan Bantuan dengan Talian Kredit Perniagaan |

Apa itu garis kredit?

Setiap perniagaan kecil mengalami cabaran aliran tunai. Oleh kerana turun naik aliran tunai adalah sebahagian daripada perniagaan, daripada cuba mengelakkannya, pendekatan alternatif adalah untuk menguruskan aliran tunai anda secara aktif. Dalam artikel ini, kita akan membincangkan alat penting untuk pengurusan aliran tunai-garis kredit.

Garis kredit adalah sejumlah wang yang anda dapat pinjam ketika anda memerlukannya, dan membayar balik bila tidak. Ia berbeza dengan pinjaman kerana anda tidak mempunyai untuk menggunakannya, tetapi anda boleh menggunakannya sebagai penimbal atau opsyen sandaran jika anda mempunyai masalah aliran tunai yang tidak dijangka oleh pelanggan lewat lewat, yang tidak dirancang untuk perbelanjaan, atau semata-mata oleh kitaran bermusim. Mereka juga boleh menjadi cara yang baik untuk mula membina atau memperkuatkan nilai kredit perniagaan anda. Siapakah dan bagi yang tidak boleh menggunakannya?

"Bagi perniagaan yang sudah berada di kaki mereka, tawaran kredit menawarkan Sebagai jaring keselamatan. "Bagi pemula, garis kredit dapat membantu perniagaan anda dari tanah, kerana banyak perniagaan baru mempunyai keperluan modal yang terbatas, dan pinjaman dapat dengan cepat memakan keuntungan anda. Bagi perniagaan yang sudah berada di kaki mereka, garis kredit menawarkan jaring keselamatan, serta kelonggaran yang hebat yang pemilik perniagaan boleh menggunakan secara kreatif untuk kelebihan mereka. Contohnya, sesetengah pemilik perniagaan akan menawarkan pelanggan mereka dan pembekal terma pembayaran yang lebih baik untuk mendapatkan kelebihan daya saing, atau orang lain boleh membeli inventori apabila ia lebih murah, atau melabur dalam pengiklanan untuk menarik lebih banyak pelanggan. Seperti mana-mana penyelesaian pembiayaan yang lain, garis kredit datang dalam pelbagai jenis, masing-masing mempunyai kelebihan dan kekurangan.

Intinya, lakukan penyelidikan anda dan pilih penyelesaian yang tepat untuk perniagaan anda. Tidak ada penyelesaian "satu saiz untuk semua". Mungkin kelebihan yang paling penting dari garis kredit ialah anda membayar bunga hanya pada wang yang anda gunakan, memberikan anda kelonggaran untuk melabur apabila anda mahu, dan memenuhi kewajipan kewangan anda apabila anda perlu.

Sekali anda pergi melalui proses kelulusan, anda boleh memilih masa terbaik untuk menggunakan garis kredit anda, dan anda boleh membayarnya kembali apabila anda tidak memerlukannya lagi untuk mengelakkan daripada membayar yuran yang tidak perlu. Walau bagaimanapun, kerana organisasi yang menawarkan garis kredit pada asasnya meletakkan wang untuk anda, beberapa pembekal pembiayaan akan mengenakan bayaran kepada anda hanya untuk hak menggunakan garis kredit, walaupun anda tidak menggunakan dana.

Bagaimanakah garis kredit berbeza daripada pinjaman perniagaan?

Mungkin perbezaan utama ialah pinjaman perniagaan diambil sekali, biasanya untuk tujuan tertentu. Sebaliknya kredit, boleh digunakan beberapa kali. Hasilnya, pinjaman perniagaan biasanya digunakan untuk meminjam jumlah yang lebih tinggi, dan sering untuk tujuan sekali, seperti membeli pesaing.

Talian kredit sering digunakan untuk aktiviti sehari-hari. Perbezaan lain ialah pembayaran balik pinjaman tetap dan dibayar secara bulanan, sementara garis kredit boleh dibayar balik pada bila-bila masa dan jika baki anda adalah sifar, pembayaran anda adalah sifar. Oleh itu, kos penutupan juga biasanya lebih tinggi untuk pinjaman, tetapi "yuran penyelenggaraan" untuk kredit mungkin lebih tinggi kerana fleksibiliti dalam istilah pembayaran.

Bagaimana cara memohon kredit perniagaan kecil:

Pertama dan terutamanya, lakukan penyelidikan anda dan cari penyelesaian yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda. Kemudian, pastikan anda mengambil langkah-langkah untuk menunjukkan bahawa anda serius tentang perniagaan anda. Jika anda masih dalam mod permulaan, tulis rancangan perniagaan. Di samping semua kelebihan lain untuk berbuat demikian, seperti memastikan anda tidak melupakan apa-apa aspek penting dalam perniagaan, ia juga akan menunjukkan kepada peminjam bagaimana anda akan menjana pendapatan yang diperlukan untuk membuat bayaran balik anda. "[Menulis pelan perniagaan] akan menunjukkan kepada peminjam bagaimana anda akan menjana pendapatan yang diperlukan untuk membuat bayaran balik anda."

Anda juga ingin mengawasi skor kredit peribadi anda. Jika perniagaan anda baru, tidak mungkin ia akan mempunyai skor kredit, yang bermaksud bank anda akan melihat skor kredit peribadi anda. Sekiranya skor anda rendah, mendapat kelulusan garis kredit boleh menjadi rumit, atau menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi.

Perlu diingat bahawa garis kredit tidak perlu datang dari bank, dan terdapat beberapa alternatif. Sebagai contoh, jika isu aliran tunai anda boleh diuruskan dengan suntikan wang tunai yang kecil, berbincang dengan bank anda tentang mendapatkan kad kredit perniagaan, atau cuba salah satu daripada semakin banyak pembekal talian kredit alternatif. Saya mengharapkan?

"Garis kredit menyediakan jumlah kelonggaran yang banyak penyelesaian lain tidak, bagaimanapun, fleksibiliti ini mempunyai tag harga." Walaupun pinjaman perniagaan nampaknya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, garis kredit perniagaan biasanya mempunyai yuran, seperti yang anda bayar supaya garis tetap ada walaupun anda tidak menggunakannya. Jadi dengan berkesan, kadar faedah kredit yang kelihatan lebih rendah mungkin akan menyebabkan anda membayar lebih sedikit lagi.

Pada akhirnya, garis kredit menyediakan sejumlah kelonggaran yang banyak penyelesaian lain tidak, bagaimanapun, fleksibiliti ini mempunyai tag harga. Yang anda pilih akan bergantung kepada perniagaan anda, tetapi berhati-hati dengan faktor dalam semua yuran yang diberikan oleh penyedia kredit pada saat membuat keputusan.

Apa yang perlu saya lakukan untuk mengamankan garis kredit?

Keperluan untuk mendapatkan garis kredit berbeza di antara penyedia pembiayaan, tetapi semuanya mempunyai satu perkara yang sama: mereka melihat kemampuan anda untuk membayar balik untuk membuat keputusan. Ramai bank dan pemberi pinjaman tradisional lain akan mahu melihat perniagaan anda menguntungkan dan aliran tunai positif, oleh itu, ia adalah lebih baik untuk mendapatkan garis kredit sebelum anda memerlukannya. Pembekal lain mungkin ingin melihat faktor seperti penghutang anda atau sejarah jualan anda untuk memutuskan.

Bagaimana jika saya tidak dapat menunjukkan pembekal kredit bahawa perniagaan saya aliran tunai yang positif?

Sekali lagi, terdapat banyak cara untuk mendapatkan garis kredit. Menunjukkan aliran tunai positif adalah satu cara, tetapi itu bukan satu-satunya. Walau bagaimanapun, jika tiada kaedah yang diterangkan di atas adalah berdaya maju, lihat jika pembekal pembiayaan akan mempertimbangkan garis ekuiti kredit sebaliknya bermakna anda menggunakan ekuiti yang anda miliki dalam harta sebagai cagaran - yang merupakan pilihan risiko yang lebih rendah untuk pembekal anda.

Apa cara terbaik untuk menggunakan garis kredit?

Seperti yang disebutkan di atas, garis kredit sangat baik untuk keperluan kewangan jangka pendek, seperti menarik semua berhenti untuk memasarkan produk baru, atau untuk menutup gaji semasa tempoh kering. Tetapi peringatkan, jangan terlalu sering menggunakan kredit anda untuk mengatasi masalah kewangan anda secara kewangan. Gunakan seberapa banyak yang anda boleh dalam aktiviti menghasilkan pendapatan, kerana ini akan membantu mengimbangi hutang baru yang telah anda lakukan dan menyampaikan pertumbuhan perniagaan anda bertujuan.

Bagaimanakah saya mencari penyedia garis kredit yang betul?

Fikirkan penyedia seperti penyedia perkhidmatan kritikal lain untuk perniagaan anda-mereka bukan sahaja pembekal, tetapi pelanggan perniagaan. Jadi, apabila anda memilih satu, pastikan anda benar-benar berasa selesa dengan mereka. Rakan kongsi sedemikian akan memahami perniagaan anda dan keperluan anda, mengambil minat, dan akrab dengan persekitaran perniagaan kecil.

Mereka sepatutnya dapat mengenali cabaran yang dihadapi oleh perniagaan kecil-contohnya, mungkin perniagaan anda adalah satu musiman, atau mengalami pelanggan yang lambat. Pembekal yang baik akan lebih mudah menerima pengaturan kreatif dan lebih prihatin jika anda berada dalam selat yang mengerikan, dan akan memahami kekangan ini dan menyesuaikan penyelesaian terbaik untuk anda.

Pernahkah anda menggunakan garis kredit untuk membantu memulakan atau mengembangkan perniagaan anda, dan adakah anda merasa bermanfaat? Adakah anda mempunyai tip untuk mencari pembekal yang betul? Kongsi input anda di dalam komen di bawah.