Elitism vs Professionalism

Oleh Jonathan DeYoe

Ketahui lebih lanjut mengenai Jonathan di Laman web kami Tanya Penasihat

Bekerja dalam perkhidmatan kewangan boleh menjadi sangat mengecewakan. Kebanyakan orang yang anda bekerja dengan tahap profesional adalah bijak dan bermakna dengan baik, tetapi ramai yang tidak mempunyai perbuatan mereka bersama. Sebahagian daripada masalah adalah halangan yang sangat rendah untuk kemasukan di Wall Street, dan sebahagian daripadanya adalah tamak-gabungan gabungan tamak dan orang awam yang tamak. Apabila saya memulakan di Dean Witter pada tahun 1996, soalan utama dalam temu bual adalah, "Bagaimana perasaan anda tentang panggilan sejuk." dibenci Panggilan sejuk, tetapi ia merupakan wawancara dan jadi saya menyampaikan sedikit lebih hangat kepada konsep itu.

Saya tidak akan berhujah bahawa harus ada halangan yang lebih tinggi untuk masuk, walaupun saya telah di masa lalu. Majoriti orang yang memulakan, mencuci sebelum mereka melakukan kerosakan sebenar. Ini berlaku kerana ia sangat mudah mulakan dalam perkhidmatan kewangan, tetapi ia sangat sukar tinggal. Membuka perbualan dengan orang asing yang lengkap atau berdekatan dengan sesuatu yang perlu dan tidak difahami sebagai wang mereka adalah sukar. Membuka perbualan itu 100 kali sehari sangat sukar. Mencuba 300 kali sehari adalah hampir mustahil. Sekarang, panggilan telefon adalah sangat mudah; ia menjaga diri anda sendiri yang sangat sukar.

Kejayaan (atau, sekurang-kurangnya, kemunculan kejayaan) hanya memerlukan seseorang yang membuka perbualan ini cukup masa untuk mengumpulkan banyak pelanggan-yang, ingat di atas, tidak memahami cara merancang untuk masa depan kewangan mereka sendiri. Ia tidak memerlukan kemahiran, bakat atau etika. Dengan cara ini, kejayaan ditentukan lebih dengan ketekunan dan kerja keras daripada orang pintar atau kemampuan. Ini juga berlaku dalam banyak industri lain, tetapi ia sangat buruk dalam kewangan peribadi. 20 tahun terakhir idioc perang bersiri di Wall Street sepatutnya menjadi bukti yang kita perlukan. Malangnya, ini membawa kepada ketidakkonsistenan. Ia membawa kepada kekeliruan, kekurangan komunikasi dan skullduggery yang anda mungkin tidak biasa dengan jika anda berasal, katakan, Bumi.

Dalam menghadapi skullduggery semacam itu kecenderungan adalah ke arah semacam elitisme. Elitisme adalah berpaling. Ia menjadikan punggung anda semua tidak masuk akal dan mencengkokkan diri anda dalam realiti palsu anda yang bahagia, gembira. Perkhidmatan kewangan diganggu dengan elitisme. Pada tahun lepas, broker Goldman Sachs memberitahu kami apa yang sudah kami ketahui-broker secara amnya menganggap pelanggan mereka menjadi "muppets." Penganalisis dan pengurus portfolio melihat penasihat seperti di bawahnya. Broker elakkan pengedar. Penasihat mengelakkan broker. Dan "pematuhan" melarang sesiapa daripada bercakap dengan jelas dan terus kepada orang ramai. Setiap daripada bidak berlainan percaya bahawa mereka melakukan satu-satunya "sebenar" kerja bagi pihak pelanggan, dan pelanggan masih benar-benar keliru tentang apa yang layak sebagai "nasihat" dan apa yang "jualan," mengenai siapa yang ada untuk membantu dan siapa adalah untuk mendapatkannya.

Apa yang kita hadapi adalah kesan silo: Orang yang sangat baik dengan perniagaan yang sangat baik tinggal di silo mereka dan memutuskan untuk tidak berurusan dengan dunia luar. Mereka melangkaui persidangan, mengelakkan pelanggan apabila mereka memerlukan yang paling dan membuat proses yang semua tentang melindungi masa mereka dan bukan tentang pelanggan atau pelanggan mereka. Percayalah mereka adalah satu-satunya cara, mereka merungut pesaing yang tidak melakukannya seperti mereka. Silo adalah gejala elitisme. Silo mengambil orang-orang yang boleh membuat perbezaan dan mengunci mereka dalam buangan sendiri yang dikenakan.

Yang kita perlukan adalah lebih profesionalisme. Ini melebihi standard fidusiari (yang semacam profesionalisme undang-undang). Di mana elitisme berpaling kepada apa yang melanda anda, profesionalisme menghadapinya, setiap hari. Pasaran adalah tempat yang sukar, tidak menentu dan menakutkan yang benar-benar salah difahami oleh orang biasa yang perlu melibatkan mereka untuk manfaat seumur hidup tetapi yang diberi makan pemanasan bencana dari media (yang sama-sama tidak mengerti, tetapi di mana berita buruk adalah salinan yang baik) Wall Street membentangkan lebih banyak produk-produk yang biasanya menjawab rasa takut pada suku sebelumnya atau tahun sebelumnya. Profesionalisme mengambil sikap bodoh, setiap hari, dan mungkin, secara bertahap dari masa ke masa, menetapkannya untuk beberapa subset kecil orang.

Keterbukaan ini adalah di mana kita dapati pertumbuhan, baik sebagai perniagaan individu dan sebagai industri. Sebenarnya, suar profesionalisme dalam perkhidmatan kewangan cenderung menjadi kejayaan akar umbi sekarang, baik mereka pengurus portfolio, blogger kewangan peribadi, pengganggu produk kewangan atau penasihat kewangan yang dipercayai. Saya tahu, kerana saya mencari mereka. Saya mahu membaca apa yang mereka katakan. Saya mahu berdiri di sebelah mereka. Saya mahu memberi mereka masa dan penghormatan saya. Keterbukaan mereka yang menyegarkan membuatkan saya bersembunyi saya silo.

-

Jonathan K. DeYoe, AIF dan CPWA, adalah pengasas dan Presiden DeYoe Wealth Management di Berkeley, CA dan blog di The Dividend Blog Bahagia. Perkhidmatan Penasihat Kewangan dan Penasihat Pelaburan yang ditawarkan melalui DeYoe Wealth Management, Inc., Penasihat Pelaburan Berdaftar. Sekuriti yang ditawarkan melalui LPL Kewangan, Ahli FINRA / SIPC.

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini hanya untuk maklumat umum dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan tertentu kepada mana-mana individu. Untuk keperluan perancangan & pelaburan individu, sila lihat profesional pelaburan anda.