Kajian Ellevest 2018

Ellevest, yang diasaskan bersama dan dibantu oleh veteran perkhidmatan kewangan, Sallie Krawcheck pada tahun 2016, adalah seperti kebanyakan penasihat robo lain dalam semua cara kecuali satu: Ia adalah wanita yang tidak dikenali. Dan itu bukan hanya cangkuk pemasaran yang baik.

Pelaburan berasaskan jantina di Ellevest bermakna pengambilan pendapatan secara amnya wanita secara faktual, keluk pendapatan seumur hidup yang berbeza dan jangka hayat yang lebih lama ke dalam pembinaan portfolio. (Dan, ya, lelaki juga boleh menjadi pelanggan: Mereka mendapat cadangan yang menyumbang kepada keluk gaji mereka dan data panjang umur.) Satu lagi ciri penting ialah lapisan perancangan tambahan Ellevest, yang membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan jangka pendek - contohnya, membina rumah bayaran pendahuluan atau pengumpulan dana kecemasan - sebagai tambahan kepada keselamatan kewangan jangka panjang.

Yuran penasihat 0.25% (atau 0.5% daripada aset untuk Ellevest Premium, yang termasuk akses kepada Perancang Kewangan yang Bersertifikat dan perkhidmatan bimbingan eksekutif dan memerlukan minimum $ 50,000 akaun) menjadikan mereka sangat berdaya saing di kalangan pesaing robo-penasihat. Ciri-ciri khas termasuk campuran portfolio disesuaikan, yuran akaun $ 0, pengurusan tunai dana kecemasan percuma dan analisis percuma dan pengesanan aset pelan 401 (k) sedia ada pelanggan.

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. James Royal, Ph.D.

4.5 Kedudukan Investmentmatome

Fakta Pantas

• Yuran pengurusan: 0.25% - 0.5%
• Minimum akaun: $ 0
• Promosi: Sehingga bonus tunai $ 750 dengan deposit yang layak

Bermula di tapak selamat Ellevest

Ellevest adalah yang terbaik untuk:

• Melabur berasaskan matlamat
• Pelabur tangan
• Pelabur awal
• Pengimbangan semula automatik

Ellevest sekilas 2018

Kategori	Penilaian	Penerangan
Keseluruhannya
Yuran penasihat		0.25%: Ellevest Digital 0.5%: Ellevest Premium 0%: dana kecemasan
Nisbah perbelanjaan pelaburan		Angka perbelanjaan ETF berkisar antara 0.06% hingga 0.16%
Mix Portfolio		ETF daripada 21 kelas aset
Minimum akaun		$ 0: Ellevest Digital $ 50,000: Ellevest Premium
Yuran akaun (tahunan, pemindahan, penutupan)		Tiada bayaran untuk membuka, menutup atau memindahkan akaun
Akaun disokong		Boleh dikenakan cukai, IRA, 401 (k) rollovers
Strategi cukai		Lokasi aset yang dioptimumkan cukai, pengimbangan semula dan penjujukan pengeluaran
Pengimbangan semula automatik		Percuma
Sokongan pengguna		E-mel, telefon, teks dan sembang, Isnin-Jumaat 9 a.m.-6 p.m. ET

»Ingin menyemak pembekal lain? Berikut adalah pilihan utama kami untuk penasihat robo terbaik.

Di mana Ellevest bersinar

Menangani keperluan wanita: Memandangkan senarai nasihat pelaburan automatik terus berkembang, pendekatan penuh fokus wanita terhadap Ellevest pastinya merupakan pembezaan yang menarik perhatian. Tetapi adakah ia hanya cangkuk pemasaran?

Walaupun banyak yang berkaitan dengan pendekatan dan nada (yang tidak semestinya jantina-spesifik), satu amalan adalah penting. Penasihat mengatakan bahawa sementara jurang gaji jantina diketahui, kurang dihargai adalah hakikat bahawa pendapatan wanita teratas dan menurun lebih cepat daripada lelaki. Menggabungkan jurang pendapatan dengan jangka hayat yang lebih lama, dan wanita harus mengatasi satu set hambatan yang lebih ketat daripada lelaki untuk mencapai matlamat kewangan mereka.

Ellevest membincangkannya dengan dua cara:

• Sementara penasihat robo yang lain mungkin merawat lelaki dan wanita dengan sama rata ketika mempertimbangkan pendapatan masa depan mereka, Ellevest mungkin mencadangkan kadar simpanan yang lebih tinggi untuk pelanggan wanita berbanding dengan klien lelaki yang sama, kerana potensi pendapatan masa depan yang rendah ini.
• Ellevest Premium (dengan minima $ 50,000) datang dengan akses ke latihan eksekutif satu-satu dari pasukan kerjaya syarikat, yang dapat membantu wanita dengan isu kewangan yang berkesan seperti perundingan gaji dan peralihan kerjaya. (Ahli Premium juga mendapat akses tanpa had kepada panduan dari CFP.)

Yuran akaun minimum dan rendah akaun: Tidak ada jumlah minimum pelaburan yang diperlukan untuk bermula di Ellevest. Tambahan pula, syarikat itu adalah di antara kumpulan pilihan penasihat robo yang mengenakan bayaran yuran akaun untuk membuka, menutup atau memindahkan akaun.

Pengurusan dana kecemasan percuma: Juga bagus ialah penasihat tidak mengenakan fee pengurusan untuk wang yang dipegang sebagai sebahagian daripada dana kecemasan - penambahbaikan terhadap penasihat robo yang mengenakan bayaran untuk pelaburan "keselamatan" yang sama. Dana kecemasan ini dilaburkan sebagai wang tunai dalam akaun bank yang diinsuranskan FDIC dan hanya memperolehi minat, tetapi ia tidak akan kehilangan prinsipal sama ada. Itu berbeza dengan Betterment, pesaing di mana dana kecemasan dilaburkan di pasaran dan membawa yuran pengurusan juga. Walaupun memegang wang tunai di Ellevest tidak semestinya lebih baik daripada memegangnya di bank anda sendiri - kadar faedah yang lemah di mana-mana - melihat ia dimasukkan ke dalam pelan anda boleh membantu anda mendapatkan pandangan yang lebih komprehensif mengenai kewangan anda.

Menyokong pelbagai matlamat kewangan: Seperti penasihat robo besar seperti Betterment and Wealthfront, Ellevest menumpukan kepada para pelabur untuk mencapai matlamat jangka panjang mereka. Ciri yang lebih unik ialah perkhidmatan itu direka untuk membantu pelanggan mencapai matlamat bukan persaraan juga.

Pelabur boleh memilih apa-apa jumlah matlamat simpanan - termasuk penjimatan untuk kereta, rumah, perbelanjaan berkaitan dengan anak atau memulakan perniagaan anda sendiri. Berdasarkan ufuk masa anda, Ellevest menghasilkan pelan pelaburan tersuai yang, berdasarkan simulasi, memberikan anda kemungkinan 70% mencapai matlamat anda.

Ia juga menyediakan realiti dari segi perdagangan yang perlu untuk mencapai matlamat berganda - contohnya, bagaimana membeli kereta baru tahun ini mungkin melambatkan membeli rumah dan bersara, atau bagaimana kadar simpanan yang lebih rendah dan pelaburan kurang agresif kini mungkin menjejaskan membayar kolej dalam beberapa tahun.

Setiap portfolio Ellevest mempunyai peruntukan sasaran tertentu: dana yang lebih agresif untuk matlamat jangka panjang dan lebih konservatif untuk jangka pendek. Ketika anda mendekati matlamat, Ellevest secara automatik melabur dalam dana yang lebih konservatif, membantu anda tetap berada di landasan dan mencapai tujuannya. Jika portfolio menyimpang terlalu banyak daripada peruntukan sasaran, Ellevest akan mengimbangi pelaburan secara percuma.

Bilangan kelas ETF yang besar: Juga seperti penasihat robo yang lain, portfolio Ellevest terdiri daripada gabungan dana dagangan bursa. Ia memilih dari 21 kelas ETF, yang mana lebih daripada apa yang ditawarkan pemain terkemuka Betterment dan Wealthfront. Banyak dana menggunakan Ellevest dikendalikan oleh Vanguard, pemimpin dalam ETF kos rendah. Itu penting kerana di atas yuran penasihat, para pelabur membayar yuran pengurusan (nisbah perbelanjaan a.k.a.a) pada ETF dalam portfolio mereka.

Di mana Ellevest jatuh pendek

Akaun disokong: Pada masa ini, Ellevest hanya menawarkan akaun yang boleh dikenakan cukai, akaun persaraan individu (Roth, IRA tradisional dan SEP) dan 401 (k) IRA peralihan. Amanah dan pelan simpanan lain seperti 529 akaun pendidikan kolej tidak tersedia.

Tiada penuaian cukai: Ellevest tidak menawarkan penuaian cukai secara automatik, berbanding pesaingnya yang lebih besar. Ini boleh menjadi pertembungan bagi para pelabur dengan baki yang tinggi dalam akaun yang boleh dikenakan cukai. Syarikat itu mengatakan bahawa terdapat terlalu banyak "ifs" di setiap situasi pelabur untuk mengotomatisasi proses itu dan bahawa pesaing melebih-lebihkan berapa banyak penebangan cukai yang meningkatkan prestasi portfolio.

Seperti kebanyakan robot, Ellevest bersusah payah untuk meletakkan sebarang sekuriti tidak cekap cukai dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai dan pelaburan yang cekap cukai dalam akaun yang boleh dikenakan cukai. Dan apabila tiba masanya pelanggan membuat pengeluaran, pelanggan dinasihatkan dalam cara penjujukan pengeluaran pintar cukai untuk meminimumkan pemotongan IRS.

Sukar untuk mencari maklumat: Sekiranya anda ingin menyiasat lebih lanjut di laman web Ellevest, ia bukanlah yang paling mesra untuk menavigasi. Maklumat diedarkan di beberapa halaman, dan ia lebih sukar daripada yang diperlukan untuk mencari apa yang anda perlukan, seperti yuran dan jenis ETF.

Adakah Ellevest sesuai untuk anda?

Mampu untuk memenuhi matlamat anda adalah titik pelaburan, dan Ellevest adalah semua tentang membantu pelanggan mengimbangi matlamat jangka pendek terhadap jangka panjang dan memahami pergerakan di semua matlamat. Tetapi bukan satu-satunya robo dengan pendekatan itu: Betterment, misalnya, menawarkan perancangan berasaskan matlamat dengan yuran penasihat yang lebih rendah (0.25% hingga 0.40% berbanding Ellevest's 0.25% hingga 0.50%, walaupun Premium Betterment memerlukan baki minimum $ 100,000 versus Ellevest Minimum $ 50,000 premium). Kedua-duanya juga menawarkan nasihat manusia tanpa had melalui tawaran Premium mereka (sama ada telefon, sembang atau berasaskan e-mel).

Apa yang membezakan Ellevest ialah ia bukan neutral jantina: Algoritma pelaburannya mengambil kira lengkung gaji dan jangka hayat apa jua profil jantina yang dipilih oleh pelanggan. Menawarkan bimbingan kerjaya kepada pelanggan premium adalah satu lagi cara penasihat robot ini bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan pelanggan sasarannya. Kedua-dua ciri ini boleh memberi manfaat kepada pelabur semua jalur.

Buka akaun Ellevest