One Will, Three Kids - Bagaimana Peraturan (baik) dari Kubur

Oleh Lynn Ballou, CFP ®

Ketahui lebih lanjut mengenai Lynn di laman web kami Tanya Penasihat

Sekiranya anda seperti saya, anda mengendahkan idea membayangkan keluarga anda bergerak tanpa anda selepas anda pergi. Dan jika anda seperti saya, anda tetap mahu memberikan bimbingan dan jalan hidup yang baik untuk keluarga dan orang tersayang anda walaupun selepas kematian dan meninggalkan kehidupan ini untuk mereka serta anda mungkin boleh.

Malangnya, niat baik ini sering rumit oleh realiti. Dalam proses perancangan harta pusaka, emosi dan dinamika keluarga yang tidak berfungsi dapat menghidupkan kepala mereka yang hodoh, dan sebelum anda tahu, anda tersenyum dengan tenang di meja makan Thanksgiving.

Perlu beberapa contoh situasi yang mungkin tidak anda pertimbangkan boleh berlaku? Berikut adalah beberapa kajian kes dari masa saya dalam industri perkhidmatan kewangan.

Dua Adakah Lebih Daripada Satu

Saya baru-baru ini bertemu dengan pelanggan jangka panjang yang kehilangan isterinya dengan penyakit yang tiba-tiba dan tragis. Dia adalah gam keluarga dan kehilangannya adalah menakjubkan kepadanya dan anak-anaknya yang besar. Dia terpaksa melangkah ke dalam peranan penggembala keluarga dengan cepat, dan sejak itu dia telah melakukan pekerjaan yang luar biasa sebagai ayah dan datuk yang indah. Walau bagaimanapun, kerana dia sudah berumur, dia mula perlu menjaga diri. Dua daripada anak-anaknya telah benar-benar naik dan memberikan penjagaan itu; yang lain: tidak banyak.

Dia mencintai anak-anaknya sama, tetapi dia merasa sangat kuat bahawa dia harus meninggalkan anak-anak yang memberi penjagaan kepada beliau bahagian singa dari mana-mana estet sisa dan tidak sama dengan ketiga-tiga sebagai rencana masa kini. Oleh kerana saya tahu keluarga itu dinamik dengan baik, saya tahu bahawa ini bukan idea yang baik: dia akan meninggalkan dunia kebencian dan kecederaan antara adik-beradik. Bukan sahaja mereka perlu berurusan dengannya, tetapi begitu juga anak-anak mereka-itu akan dibincangkan pada setiap hidangan percutian dan berkumpul selama bertahun-tahun, jika bukan generasi akan datang.

Kanak-kanak dalam keadaan kewangan yang berbeza

Pelanggan lain mempunyai anak-anak yang berada dalam keadaan ekonomi yang sangat berbeza antara satu sama lain. Ibunya sangat baik dan suka anak-anaknya sama, tetapi ingin mengakui bahawa satu atau dua mungkin memerlukan lebih banyak daripada harta pusakanya daripada yang lain. Tetapi, sekali lagi, dia bimbang tentang menghantar mesej yang salah dalam rancangan perumahannya, dan menggambarkan "bacaan" kehendaknya di mana dia tidak kalah dengan beberapa orang lain. Apa yang akan mereka fikirkan dia? Bagaimanakah ia akan menjejaskan keluarga yang dinamik?

Bossypants

Dalam mesyuarat pelanggan yang lain, kami membincangkan anak-anak pasangan itu. Mereka semua menakjubkan dan berkembang dengan kehidupan yang hebat dan berjaya. Yang tertua digunakan untuk menjalankan persembahan apabila adik-beradik berkumpul dan mengandaikan bahawa dia akan menjadi orang yang dinamakan sebagai pelaksana, yang mereka memberi Kuasa Kesihatan dan kuasa-kuasa lain-tetapi untuk meneka apa? Itu bukan apa yang mereka mahu buat! Dia agak bosy, dia sangat sibuk, dan mereka bimbang dia tidak akan mempunyai masa untuk melakukan kerja dan tidak akan menjangkau adik-beradik untuk mendapatkan bantuan. Sebaliknya, dia hanya akan membimbingnya seperti yang dilakukannya untuk segala-galanya, mewujudkan banyak kecederaan, kekecewaan dan kesilapan di antara adik-beradik. Soalan mereka kepada saya: apa yang patut mereka lakukan?

Mari kita selesaikan kes ini satu demi satu dan bincangkan pilihan.

Situasi satu: Dalam kes pertama, pelanggan saya masih muda, dan walaupun dia memerlukan penjagaan yang lebih tinggi, dia dijangka menjalani kehidupan yang panjang. Kerana dia mempunyai cara untuk melakukan pemberian hadiah semasa dia masih hidup, saya mencadangkan agar kita mengkaji dengan teliti keadaan kewangannya setiap tahun, dan dia boleh secara senyap-senyap memberi hadiah lebih setiap tahun kepada anak-anak yang memberikan penjagaannya daripada yang lain yang tidak. Mereka yang menyediakan penjagaannya mempunyai anak-anak, yang yang lain tidak, jadi pilihan lain adalah untuk memberi hadiah kepada cucu-cucu untuk membantu ibu bapa. Jika ternyata terdapat aset yang tidak mencukupi yang tersedia dengan selamat sepanjang hayatnya untuk melakukan pemberian hadiah yang berkesan seperti yang ada dalam fikirannya, satu lagi cara untuk mendekati ini adalah untuk merujuk kepada perancang perumahannya dan menulis semula kehendaknya supaya dia mengukir jumlahnya untuk setiap dua orang anaknya yang membantu dia dan menyebutnya sebagai "pembayaran ganti kos dan masa yang ditanggung dalam penjagaan saya" -pada mana-mana peguam yang dirasakan akan menjadi kata-kata yang terbaik-supaya adik perempuan lain memahami bahawa cinta itu adalah sama, tetapi masa yang dimasukkan tidak.

Situasi dua: Dalam senario kedua, jika ada keadaan yang menjerit untuk komunikasi, ini adalah ia. Saya mencadangkan supaya pelanggan mengambil anak-anaknya yang kaya untuk makan tengahari secara persendirian dan secara berasingan dan membincangkan isu tersebut. Seorang daripada anak-anaknya meminta agar dia ditinggalkan sebahagian kecil wang atau beberapa perhiasan yang dikasihi, sementara seorang anak lelaki lain mengejutkan idea yang tidak disebut sebagai pewaris yang sama. Betapa hebatnya dia lakukan dengan mengadakan perbualan yang jujur ​​dan terbuka dengan masing-masing secara peribadi! Dia memutuskan untuk menjadi sangat murah hati semasa hidupnya kepada mereka yang paling memerlukannya, dan ia berfungsi dengan baik. Apabila dia pergi, dia akan meninggalkannya sama rata kepada semua orang dan biarkan mereka meneruskan kehidupan mereka. Sekarang dia tidak pernah risau tentang perkara ini, tidak pernah memikirkannya, dan mempunyai ketenangan pikiran yang hebat.

Situasi tiga: Dalam kes terakhir saya tidak ada jawapan yang mudah. Perasaan mungkin akan terluka. Tetapi saya mengingatkan pelanggan saya bahawa mereka mesti memilih mereka yang paling berkemampuan untuk berkhidmat dalam apa yang akan menjadi peranan fidusiari-bahawa penjagaan mereka sendiri adalah sangat penting.Mereka akhirnya mempunyai perbualan agak samar dengan anak-anak mereka dan meneroka gagasan satu atau yang lain yang mempunyai Kuasa atau Kuasa itu. Ia tidak berfungsi dengan baik. Jadi, apabila semuanya dikatakan dan dilakukan, mereka memutuskan untuk tidak memilih mana-mana anak mereka dan sebaliknya berpaling kepada idea penamaan fidusi peribadi. Mereka memilih dua yang mereka merasa selesa dengan, dan menamakan satu sebagai pilihan pertama dan yang lain sebagai back-up jika yang pertama tidak dapat berfungsi.

Ada banyak yang perlu diambil dari perbualan ini dan kajian kes mini ini. Saya fikir kedua-dua yang paling penting yang patut dipertimbangkan ialah: Pertama, bersikaplah benar kepada diri anda, tetapi fikirkan apa yang anda tinggalkan. Kedua, dapatkan perancangan kewangan dan profesional perancangan harta dan biarkan mereka bekerjasama dengan anda sebagai satu pasukan. Ia menakjubkan idea-idea yang boleh meresap dan permukaan dengan cara yang meninggalkan anda dengan rancangan yang baik dan ketenangan fikiran.

Lynn Ballou adalah profesional dan pemilik bersama Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, sebuah syarikat Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA) di Lafayette, California. Lynn juga seorang Pengurus Berdaftar dan Cawangan Berdaftar dengan LPL Financial (LPL). Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak dimaksudkan untuk memberikan nasihat atau cadangan khusus untuk mana-mana individu. Perancangan Kewangan yang ditawarkan melalui Ballou Plum Wealth Advisors, Penasihat Pelaburan Berdaftar dan entiti yang berasingan. Sekuriti yang ditawarkan melalui LPL Financial, ahli FINRA / SIPC.