Apa yang Harapkan Apabila Anda Max Keluar Kad Kredit

Had kredit tidak dimaksudkan untuk dicapai. Sebenarnya, anda harus mengelakkan daripada memaksimumkan kad kredit pada semua kos, kerana berbuat demikian boleh mendatangkan akibat yang serius, dari skor kredit yang dicemari dengan kadar faedah penalti.

Skor kredit anda mungkin akan jatuh

Memaksimumkan keputusan kad kredit anda dalam nisbah penggunaan kredit yang tinggi, yang seterusnya boleh menyakiti skor kredit anda. Nisbah penggunaan kredit anda adalah jumlah kredit yang anda gunakan pada kad anda berbanding dengan jumlah kredit yang anda ada (kedua-dua kad individu dan keseluruhan). Ia sangat bergantung kepada kategori "jumlah yang terhutang" yang digunakan untuk menentukan 30% skor FICO anda.

Apabila anda memaksimumkan kad kredit, penggunaan kredit anda untuk kad itu adalah 100%. Kebanyakan pakar kewangan mengesyorkan agar penggunaan kredit di bawah 30% pada setiap kad, serta pada semua kad anda digabungkan. Di bawah 10% lebih baik. Apa-apa perkara di atas 30% boleh mencederakan skor anda dan menjadikannya sukar atau mustahil untuk mendapatkan kredit dengan baik.

Untuk mengelakkan memaksimumkan kad, sediakan alert akaun. Kebanyakan penerbit utama membolehkan pengguna menetapkan amaran untuk memaklumkan mereka apabila baki mereka mencapai ambang tertentu, yang boleh membantu anda mengekalkan perbelanjaan anda.

Penerbit anda mungkin menutup akaun anda

Syarikat kad kredit boleh menutup akaun untuk apa-apa sebab, dan kadangkala mereka berbuat demikian apabila pelanggan memaksimumkan kad mereka.

Penerbit cenderung melihat kad maxed keluar sebagai tanda bahawa anda berada dalam masalah kewangan, walaupun konteksnya penting. Membuat pembelian besar yang mendorong kad anda ke hadnya mungkin tidak menggesa penerbit anda mengambil tindakan jika anda secara sistematik membayar baki anda. Tetapi jika baki anda kronik di atau berhampiran had, penerbit anda akan memperhatikan bendera merah itu dan mungkin memutuskan untuk menyahaktifkan akaun. (Anda masih di kait untuk hutang, walaupun.)

Jika itu berlaku kepada anda, langkah pertama yang terbaik adalah untuk menghubungi penerbit anda. Panggilan ke barisan khidmat pelanggan kad kredit anda sekurang-kurangnya dapat menjelaskan mengapa kad anda telah dibatalkan. Jika ejen mengesahkan kad anda telah ditutup kerana anda memaksimumkan kredit anda, anda perlu membuat pembayaran secepat mungkin. Sekiranya anda dapat menangani sekurang-kurangnya sekeping jumlah hutang anda, mereka mungkin dapat mengembalikan kad anda.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Anda mungkin terkena kadar penalti

Kad kredit maxed out sering merupakan tanda bahawa anda menggunakan lebih banyak kredit daripada yang anda mampu bayar, yang boleh menyebabkan pembayaran lewat. (Jika anda membayar kurang daripada jumlah minimum yang perlu, yang dianggap sebagai pembayaran lewat atau tidak ketinggalan.) Ini boleh mencetuskan penalti APR card, yang berpotensi membebankan anda sejumlah besar wang tunai untuk kepentingan. Kadar faedah ini biasanya ditetapkan pada jumlah tertinggi yang dapat dipungut oleh pemiutang, seringkali di sekitar 30%.

Memaksimumkan kad anda tidak semestinya bermakna kadar penalti akan disiarkan, tetapi ia tidak dapat membantu. Penerbit biasanya menaikkan APR kad (termasuk untuk APR penalti) hanya selepas pemegang kad melebihi 60 hari lewat. Bergantung kepada penerbit, anda mungkin tidak perlu membayar kadar penalti selama-lamanya, tetapi dalam kebanyakan kes, anda perlu berbuat demikian sekurang-kurangnya enam bulan.

Jika penerbit mengaktifkan APR penalti anda, dan anda masih mempunyai kredit yang baik, anda mungkin mempertimbangkan untuk memindahkan semua atau sebahagian hutang anda ke kad pemindahan baki dengan tempoh APR 0%. Sudah tentu, ini tidak akan menghapuskan hutang itu; anda masih perlu membayarnya, tetapi anda akan mendapat ruang bernafas. Sebahagian besar pemindahan baki juga dikenakan yuran sebanyak 3% hingga 5% dari jumlah yang dipindahkan.

Satu cara untuk mengelakkan APR penalti anda adalah untuk menyediakan pembayaran automatik sekurang-kurangnya jumlah minimum yang perlu dibayar. Bayaran paling minimum adalah agak rendah - sekurang-kurangnya cukup untuk menampung faedah dan yuran yang terakru dan sebahagian kecil prinsipal - tetapi pastikan akaun bank anda akan mencukupi untuk menampung minimum minimum.