Sekiranya Kadar Insurans Kereta Utara Carolina Dimodenikan?

Tanya hampir mana-mana pemandu di negara ini jika mereka lebih suka premium insurans kereta yang lebih rendah, dan mereka akan berkata ya. Walau bagaimanapun, sesetengah pemandu - termasuk mereka di North Carolina - mungkin kurang cepat mengadu daripada yang lain. Menurut Forbes, purata kadar insurans kereta North Carolina tahun lepas adalah $ 1,085 - $ 425 kurang daripada purata negara, dan harga terendah ketiga di negara ini.

Dalam kes North Carolina, kadarnya rendah sebahagiannya disebabkan oleh amalan yang unik. Setiap tahun, pesuruhjaya insurans negeri menetapkan kadar maksimum untuk semua penanggung insurans auto. Ini membantu mengurangkan kos rendah bagi kebanyakan Carolinians Utara, tetapi ada yang berpendapat bahawa pemandu selamat masih membayar kadar yang lebih tinggi daripada yang diperlukan, dan telah mencadangkan sistem pembongkaran.

Bagaimana North Carolina menetapkan kadar insurans auto?

Setiap tahun, syarikat insurans auto yang beroperasi di North Carolina mencadangkan peningkatan atau penurunan kadar sistem secara keseluruhan. Kadar ini kemudiannya diserahkan kepada Jabatan Insurans, yang kini diketuai oleh Pesuruhjaya Wayne Goodwin, untuk kelulusan. Sekiranya ia diluluskan, syarikat insurans boleh menaikkan kadar mereka dengan jumlah yang dipersetujui, tetapi tidak lebih tinggi.

Syarikat-syarikat sememangnya dibenarkan mengenakan bayaran kurang daripada kenaikan yang dipersetujui dan masih boleh bersaing untuk pelanggan berdasarkan jenis liputan yang ditawarkan dan diskaun yang ada. Terdapat surcaj kecil pada setiap dasar bagi negeri untuk menampung pemandu risiko yang lebih tinggi - kira-kira $ 21 setiap tahun - tetapi secara keseluruhan, kadar adalah sangat rendah.

Walaupun logik akan menentukan bahawa jenis kemurungan kadar buatan seperti ini akan menyebabkan syarikat-syarikat melarikan diri dari negeri ini, ini tidak pernah berlaku. Goodwin percaya bahawa kestabilan pasaran insurans negeri bercakap untuk dirinya sendiri: "Kami mempunyai kira-kira 170 syarikat yang bersaing untuk perniagaan rakyat. Kami juga mempunyai beberapa kadar terendah di negara ini, dan paling rendah di Selatan."

Bagaimanakah sistem North Carolina berfungsi lebih baik?

Ia mungkin terdengar seperti North Carolina telah menemui keseimbangan sempurna antara persaingan dan peraturan, tetapi ada yang memandang berbeza. Selama kira-kira 10 tahun, gabungan yang terdiri daripada penanggung insurans - termasuk Allstate, Ladang Negeri, GEICO dan Progresif - dan kumpulan industri yang dipanggil Fair NC telah memperkenalkan undang-undang yang bermaksud untuk berubah - ada yang mengatakan, tidak dapat ditarik balik - sistem membuat kadar kolektif negeri.

Mengapa? Menurut Herb Auger, seorang peguam yang berpangkalan di North Carolina, "Perundangan semasa tidak membenarkan syarikat insurans secara unilateral menurunkan atau menaikkan kadar untuk kelas pemacu tertentu."

Menurut laman web Fair NC, ini bermakna beberapa amalan - seperti diskaun pengemudi yang baik atau pengampunan kemalangan, yang lazim di bahagian lain negara - tidak dapat dijumpai di North Carolina. Akibatnya, mereka mendakwa pemandu yang baik boleh membayar kadar dari perkadaran kepada risiko mereka berbanding pemandu yang serupa di negeri lain. Walau bagaimanapun, pejabat Pesuruhjaya Goodwin menunjuk kepada senarai diskaun insuransnya yang diluluskan - termasuk diskaun pengampunan dan pembaziran kemalangan yang baik dari syarikat-syarikat seperti Allstate dan State Farm - untuk menyangkal ini.

Pengkritik berkata ini benar terutamanya jika pemandu biasa selamat dalam kemalangan atau dikutuk untuk apa-apa pelanggaran. Untuk mengelakkan pemanduan buruk, pemandu North Carolina dinilai mata pada lesen mereka untuk pelanggaran kecil dan juga akan membayar harga yang besar untuk memfailkan tuntutan. Laman web Fair NC mendakwa bahawa tuntutan $ 2,000 menjaringkan pemandu North Carolina peningkatan purata 47% dalam premium mereka - antara peningkatan terbesar di negara ini - walaupun pejabat Commissioner Goodwin menyatakan bahawa angka-angka ini meningkat. Undang-undang negeri menghadkan kenaikan premium untuk pelanggaran kecil, dan mengikut penyelidikan mereka, hanya pemandu dengan sekurang-kurangnya dua kemalangan serius dalam tiga tahun akan melihat kenaikan kadar yang sama. Di samping itu, penanggung insurans boleh dan menyediakan diskaun untuk mengimbangi penalti ini.

Apa perubahan yang dicari oleh Fair NC?

Selepas tahun-tahun bil yang tidak berjaya, Fair NC telah mencadangkan satu lagi undang-undang lain - yang dikenali sebagai Rang Undang-Undang Diskaun Pemandu yang Baik - yang akan membolehkan syarikat-syarikat memilih keluar dari kadar kolektif dan memilih kadar mereka sendiri, walaupun pesuruhjaya insurans masih akan meluluskannya. Ini kurang bercita-cita daripada usaha yang terdahulu - beberapa di antaranya memanggil kelulusan automatik kadar meningkat sehingga peratusan tertentu - tetapi masih kontroversi.

Matthew Oliver, pengarah eksekutif Majlis Konsol North Carolina, berkata, "Kami tidak melihat apa-apa dari pengguna untuk menunjukkan bahawa mereka tidak berpuas hati dengan sistem peraturan insurans semasa di North Carolina. Mengapa kucar-kacir dengan sesuatu yang melakukan pekerjaan yang begitu baik untuk memastikan kadar insurans kami rendah dan menarik beberapa aduan?"

Perubahan ini juga ditentang oleh gabungan yang disebut Kadar Rendah NC - yang seperti Fair NC, termasuk agen insurans dan beberapa syarikat, seperti Nationwide dan AAA - bersama dengan Pesuruhjaya Goodwin: "Perubahan ini akan membatasi keupayaan pejabat saya untuk memberikan perlindungan pengguna. Tidak ada suara di belakang mereka. Syarikat-syarikat insurans berpecah dan ejen-ejen insurans berpecah, dan sebelum itu anda akan sampai kepada pengundi."

Dia menambah, "Sekarang ini, mereka tidak memerlukan perubahan dalam undang-undang untuk mengenakan bayaran lebih sedikit.Mereka hanya memerlukan perubahan untuk mengenakan lebih banyak lagi."

Malah sesetengah orang yang memetik isu-isu dengan sistem semasa juga mendapati Rang Undang-Undang Discount Driver yang bermasalah.

Auger mengakui, "Rang undang-undang ini pastinya tidak akan menggerakkan North Carolina lebih dekat dengan kadar terendah di negara ini."

Adakah kompromi mungkin untuk North Carolina?

Nasib baik, ya. Pesuruhjaya Goodwin menyatakan bahawa Rang Undang-undang Senat 180, yang kini berada dalam jawatankuasa negeri, membenarkan penanggung insurans memintas biro kadar jika mereka mempunyai produk atau perkhidmatan yang inovatif yang ditawarkan, termasuk diskaun pemandu yang baik.

"Kalau itulah alasan utama mengapa syarikat membantah sistem kami, kami ada satu cadangan yang membincangkannya," katanya. "Motivasi sebenar mereka adalah untuk menaikkan kadar."

Oliver setuju, menyimpulkan kebimbangan ramai pengguna: "Syarikat-syarikat insurans di tengah-tengah ini telah gagal untuk memperkenalkan undang-undang yang membolehkan mereka memintas proses kelulusan negeri dan menaikkan kadar."

Jika Fair NC mahu membuat perubahan ketara ke atas kadar insurans North Carolina, ia kelihatan seolah-olah ia mempunyai beberapa meyakinkan untuk dilakukan.

Lelaki dengan imej dokumen kereta melalui Shutterstock.