Apakah Skor Bankcard 8 FICO?

Tidak ada keraguan mengenainya: Sistem penarafan kredit yang digunakan di Amerika Syarikat adalah sukar untuk mengemudi. Menginap di atas skor anda boleh berasa sangat menggembirakan, terutamanya apabila peraturan permainan berubah.

The Nerds baru-baru ini mendapati bahawa jenis kredit khas yang dikembangkan oleh orang-orang di FICO telah mula mendapat daya tarikan di kalangan pemberi pinjaman. Kami melakukan beberapa penggali untuk mengetahui apakah skor FICO 8 Bankcard adalah semua, jadi pastikan anda melihat butiran di bawah. Nombor ini boleh menjadi antara anda dan kad kredit anda yang seterusnya.

Tujuan skor yang berasingan

Setiap kali anda memohon pinjaman, bank anda menarik kredit anda untuk menentukan sama ada atau tidak untuk memberi pinjaman atau memberi pinjaman. Bank kemungkinan besar melihat skor FICO anda, yang merupakan model penarafan kredit yang paling sering digunakan di Amerika Syarikat hari ini.

Skor FICO anda adalah perwakilan angka sejarah anda dengan mengendalikan wang yang dipinjam - dengan cara ini, sepatutnya membantu meramalkan bagaimana anda akan merawat akaun kredit masa hadapan. Jadi apa gunanya membuat skor yang berasingan? Untuk menjawab soalan ini, Nerds menghampiri Anthony Sprauve, pakar kredit pengguna kanan di FICO. Sprauve menjelaskan bahawa:

"Skor FICO 8 Bankcard adalah variasi Skor FICO asas yang dioptimumkan untuk menimbang sejarah kad kredit pengguna lebih daripada markah asas. Versi Skor FICO ini telah dibangunkan atas permintaan pelanggan kad kredit kami untuk memberi mereka Skor FICO yang lebih rapat menangani keperluan mereka."

Dalam erti kata lain, Skor Bankcard FICO 8 tidak menganggap semua kredit bersamaan; ini adalah perbezaan utama di antara anda dan skor FICO tradisional anda. Skor Bankcard FICO 8 menyempitkan kelakuan anda dengan kad kredit secara khusus, dan memberi ganjaran atau menghukum anda dengan sewajarnya. Inilah sebab mengapa syarikat kad kredit mula melihat Skor Bankcard FICO 8 anda.

Bagaimana anda dinilai

Pertama, penting untuk memahami bahawa metrik yang tepat digunakan untuk membuat FICO 8 Skor Bankcard pelanggan tidak diketahui sepenuhnya. FICO belum mengeluarkan maklumat ini kepada orang ramai. Walau bagaimanapun, kami mengetahui beberapa perkara umum mengenai sistem pemarkahan FICO 8 Bankcard:

• Julat skor ialah 250-900. Ini lebih luas daripada rangkaian skor FICO tradisional iaitu 300-850.
• Kedua-dua skor FICO asas dan FICO 8 Bankcard Score melihat tingkah laku yang berkaitan dengan kredit. Walau bagaimanapun, sesetengah faktor adalah lebih berat di FICO 8 Score Bankcard berbanding dengan skor FICO konvensional (lebih banyak lagi dalam satu minit).
• The New York Times melaporkan bahawa skor FICO 8 Bankcard banyak pengguna sangat serupa dengan skor FICO asas mereka. Ini masuk akal kerana metrik yang serupa digunakan untuk mencipta setiap skor.

Tetapi lebih khusus, bagaimana sistem pemarkahan FICO 8 Bankcard berbeza daripada skor FICO tradisional? Sekali lagi, ini tidak diketahui sepenuhnya. Bagaimanapun, ia melaporkan bahawa:

Menjadi pengguna yang dibenarkan tidak boleh membantu - Orang yang miskin kredit kadang-kadang meyakinkan kawan atau kenalan dengan kredit yang baik untuk menetapkan mereka sebagai pengguna yang dibenarkan. Ini bertujuan untuk membantu meningkatkan kredit buruk dengan cepat. Tetapi disebabkan oleh beberapa taktik yang tidak lengkap yang digunakan oleh pelanggan terdahulu, Skor Bankcard FICO 8 anda mungkin tidak dapat dibantu dengan mendapat status pengguna yang sah.

Nisbah penggunaan yang tinggi menyakitkan lagi - Dalam model FICO konvensional, nisbah penggunaan kredit anda menyumbang 30% daripada skor anda. Dalam algoritma Skor FICO 8 Bankcard, penggunaan kredit lebih teliti diteliti. Ini bermakna membawa baki besar pada kad anda akan melakukan lebih banyak kerosakan pada Skor Bankcard FICO 8 anda daripada skor FICO asas anda.

Pembayaran lewat sekali tidak akan mencubit sebanyak - Sejarah anda dengan membayar bil anda pada akaun masa untuk bahagian terbesar (35%) skor FICO konvensional anda; kehilangan pembayaran sebanyak 30 hari atau lebih boleh menyebabkan anda mata besar. Walau bagaimanapun, dalam model Skor Bankcard FICO 8, pembayaran lewat terpencil tidak akan menyengat sama banyak.

Tetapi berhati-hati - jika anda lazim membuat pembayaran lewat pada bil kad kredit anda, Skor Bankcard 8 anda akan mengalami lebih lagi berbanding dengan model tradisional.

Pemarkahan tinggi dengan FICO 8 Bankcard

Ia tidak diketahui sepenuhnya berapa banyak pemberi pinjaman menggunakan FICO 8 Score ketika memutuskan sama ada atau tidak untuk memberikan kad kredit atau tidak jelas bagaimana untuk membina skor tinggi. Ini mengecewakan jika anda cuba memastikan semua penarafan kredit anda dalam keadaan baik.

Buat masa ini, pertaruhan terbaik anda adalah untuk mengikuti tabiat kredit yang baik yang telah anda gunakan untuk meningkatkan skor FICO asas anda. Ini termasuk:

• Membayar bil anda tepat pada masanya
• Menjaga nisbah penggunaan kredit anda rendah
• Mewujudkan kredit sebaik sahaja anda boleh
• Mengehadkan aplikasi kredit baharu
• Simpan gabungan akaun kredit yang sihat pada laporan anda

Untuk tujuan Skor Bankcard FICO 8, sebaiknya memberi perhatian khusus kepada dua faktor pertama, kerana mereka kelihatan lebih berat daripada yang lain.

Garisan bawah: Skor Bankcard FICO 8 direka untuk memberi penekanan lebih lanjut mengenai tingkah laku kewangan anda dengan kad kredit. Tidak jelas bagaimana skor ini ditentukan, tetapi Nerds pasti akan memastikan anda tahu. Semak semula sering untuk kemas kini!

Imej pemarkahan kredit melalui Shutterstock