Kesetiaan Mengumumkan Pelancaran Penasihat Dalam Talian Fidelity Go
Nik Nazmi cadang SPM, STPM diadakan secara dalam talian tanpa perlu tangguh
Isi kandungan:
Seorang broker yang lebih tradisional melemparkan topinya ke dalam cincin robo-penasihat: Fidelity telah mengumumkan pelancaran Fidelity Go, tawaran nasihat digital baru. Syarikat itu secara senyap-senyap telah menguji perkhidmatan tersebut selama enam bulan terakhir dengan sekumpulan 1,000 pelabur.
Perkhidmatan ini menggunakan dana indeks Fidelity untuk membina portfolio yang diuruskan oleh sekumpulan pengurus pelaburan, bukan komputer. Komponen digital datang apabila pelabur dipadankan dengan portfolio: Sama seperti penasihat dalam talian lain, Fidelity Go membuat cadangan berdasarkan jawapan pelabur kepada beberapa soalan yang dirancang untuk mengambil nadi toleransi risiko, situasi kewangan dan matlamat.
"Ini bukan satu algoritma," kata ketua penyelesaian akaun terurus digital John Danahy, Ketua Fidelity. "Saiz dan skala kami membolehkannya diuruskan oleh pengurus portfolio." Pengurus itu ialah Geode Capital Management, yang juga berfungsi sebagai sub-penasihat untuk 33 dana indeks kesetiaan.
Pelabur akan dapat mengkaji semula portfolio mereka yang disyorkan - dan membuat penyelarasan - sebelum membuka akaun.
Syarikat itu berkata Fidelity Go bertujuan untuk pelabur yang lebih muda dan bijak, seperti yang biasa dengan penasihat robo. Danahy berkata Fidelity berusaha untuk "membina bersama" perkhidmatan dengan demografi itu, mengundang pengguna ke dalam makmal syarikat itu.
Bayaran kesemua Fidelity Go keluar dari perbualan ini. Kebanyakan penasihat robo mengenakan yuran pengurusan dan perbelanjaan dana. Pelabur akan membayar antara 0.35% dan 0.40% aset di bawah pengurusan, kata Danahy. Portfolio memerlukan baki minimum sebanyak $ 5,000.
Perkhidmatan ini termasuk pengimbangan semula portfolio dan secara automatik akan melabur sumbangan baru dan dividen tanpa komisen, tetapi ia tidak menawarkan penebangan cukai. Akaun yang dikenakan cukai menggabungkan BlackRock iShares ETFs dan dana bon perbandaran yang berfaedah cukai untuk meminimumkan cukai.
Kesetiaan tidak semestinya harapan untuk meniru kejayaan broker penyandang yang lain yang telah menjadi jalan penasihat robo, bergabung dengan bidang yang popular oleh pemula bebas seperti Wealthfront and Betterment. Vanguard telah mendapat daya tarikan yang paling banyak: Pelabur telah berbondong-bondong ke Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguardnya, yang berpasangan dengan algoritma robo-penasihat dengan penasihat kewangan yang berdedikasi dan kini mempunyai aset $ 41 bilion dalam pengurusan. Ia mengenakan yuran pengurusan sebanyak 0.30% di atas perbelanjaan dana, dan ia memerlukan minimum $ 50,000.
Broker lain yang telah menambah nasihat digital ke menu mereka termasuk Charles Schwab, dengan Portfolio Intelligent Schwab, dan E-Trade, dengan Portfolio Adaptive E-Trade. Perkhidmatan Schwab tidak mengenakan yuran pengurusan, tetapi menggunakan dana Schwab untuk membina portfolio dengan nisbah perbelanjaan purata berwajaran antara 0.12% dan 0.25%. Ia kini mempunyai aset bernilai $ 8.2 bilion di bawah pengurusan. Penasihat E-Trade dilancarkan pada bulan Jun 2016.
Danahy berkata beliau menjangkakan Fidelity Go dapat menarik pelanggan Fidelity semasa - syarikat itu mempunyai 2 juta dalam kumpulan umur 25 hingga 45 tahun - dan pelanggan baru yang tidak menerima nasihat. Pelanggan Fidelity yang sedia ada boleh melancarkan akaun mereka ke Fidelity Go, walaupun perkhidmatan tersebut tidak akan dilanjutkan kepada pengurusan 401 (k).
Fidelity Go berbanding penasihat dalam talian lain
| Penasihat | Yuran pengurusan | Perbelanjaan pelaburan | Minimum akaun |
|---|---|---|---|
| Kesetiaan pergi | Bayaran masuk sebanyak 0.35% kepada 0.40% | Termasuk dalam bayaran semua-dalam | $5,000 |
| Betterment | 0.15% hingga 0.35%, bergantung kepada baki akaun | 0.09% hingga 0.17% | $0 |
| Wealthfront | Pertama $ 10,000 diuruskan secara percuma, maka 0.25% | Purata 0.12% | $500 |
| Modal Peribadi | 0.49% kepada 0.89%, bergantung kepada baki akaun | Purata 0.10% | $25,000 |
| Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard | 0.30% | 0.05% hingga 0.19% | $50,000 |
| Portfolio Pintar Schwab | Tiada | 0.04% kepada 0.48% | $5,000 |
| Portfolio Adaptive E-Trade | 0.30% | 0.20% hingga 0.45% untuk portfolio bersama dana hibrid / ETF; portfolio semua-ETF purata 0.20% | $10,000 |
»Siap untuk mendapatkan bantuan? Bagaimana untuk mencari penasihat terbaik untuk anda
Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.
