85% daripada Pelabur Tidak Memahami Yayasan Perhubungan Penasihat mereka

Oleh Todd Moerman

Ketahui lebih lanjut mengenai Todd pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Adakah tanggungjawab pertama penasihat anda kepada anda (pelanggan) atau kepada firma penasihat dan diri sendiri? Perbezaan ini adalah asas hubungan anda dengan penasihat anda dan sepatutnya menjadi keputusan pertama yang anda buat dengan wang anda. Penasihat didaftarkan secara rasmi dalam amalan mereka sebagai menyediakan sama ada:

1) "standard penjagaan fidusia";

2) "standard kesesuaian penjagaan";

3) piawaian penjagaan fidusiari dan kesesuaian KEDUA.

Menurut JD Power dan Associates, 85% daripada pelabur tidak memahami perbezaan antara standard kesesuaian dan standard fidusiari. Ini adalah kesilapan yang mahal.

Inilah kehendak Wall Street! Mereka mahu mengaburkan garis antara fiduciari dan fiduciari yang benar kerana bukan fiduciari boleh membuat lebih banyak wang dari pelanggan … mereka boleh mengumpul komisen, beban jualan, 12b-1 yuran dan yuran lain. Lihat iklan dan pemasaran … bukan fiduciari cuba SOUND seperti fidusiari. Mereka iklan mengatakan, "percaya kepada kami", "kami meletakkan pelanggan pertama", "didedikasikan untuk anda" dan "kami berada di pihak anda." Mari lihat fakta-fakta dan cari tahu di mana getah memenuhi jalan.

Standard kesesuaian penjagaan:

• Terperinci dalam Akta Maloney tahun 1938 dan dikawal oleh FINRA.
• Bukan fiduciari hanya perlu menawarkan pelaburan dan produk yang "sesuai" untuk pelanggan tetapi tidak semestinya untuk kepentingan terbaik mereka.
• Tidak menghendaki penasihat menzahirkan bagaimana mereka diberi pampasan, jika terdapat konflik kepentingan atau kos tersembunyi yang terlibat.
• Bukan fiduciari dibenarkan untuk membuat cadangan diri selagi mereka sesuai untuk pelabur.
• Bukan fiduciari adalah jurujual yang membuat pelaburan menjual hidup. Apa-apa nasihat yang mereka sediakan hanyalah berkaitan dengan penjualan pelaburan. Broker dan ejen insurans jatuh ke dalam kategori ini.

Standard penjagaan Fidusia:

• Terperinci dalam Akta Penasihat Pelaburan 1940 dan dikawal selia oleh SEC.
• Penasihat Pelaburan Berdaftar Hanya Bayaran (tiada komisen, tiada beban, ketelusan yang jelas)
• Diperlukan oleh undang-undang untuk bertindak dalam kapasiti fidusiari pada setiap masa.
• Kepentingan pelanggan mestilah diletakkan di hadapan kepentingan penasihat individu atau firma.
• Pendedahan telus dan penuh mengenai bagaimana pampasan dibayar.
• Mesti nyatakan semua potensi konflik kepentingan.
• Dapatkan sumpah fidusiari secara bertulis daripada penasihat anda. Ketahui lebih lanjut di sini.

Adalah OK untuk mempercayai penasihat anda tetapi mengesahkan anda mempunyai standard penjagaan fidusiari di sebelah anda!

Banyak penasihat adalah orang yang baik, dengan niat mulia, dan peduli terhadap pelanggan mereka. Walau bagaimanapun, kebanyakannya dalam reka bentuk model perniagaan yang TIDAK diperlukan untuk meletakkan pelanggan terlebih dahulu. Pastikan anda mempunyai "penjagaan standard fidusia" di pihak anda.

Jangan terima penasihat anda sebagai "berasaskan bayaran" (TIDAK sama dengan bayaran sahaja). Jangan terima penasihat berdaftar yang dually (mereka yang mempunyai standard penjagaan fidusiari dan bukan fidusiari). Pendaftaran dua kali kadang-kadang penasihat diwajibkan untuk melakukan yang terbaik untuk pelanggan, kadang-kadang dia / dia tidak. Anda layak mendapat penasihat yang, menurut undang-undang, akan meletakkan minat anda terlebih dahulu. Perkara ketelusan. Anda layak mendapat bayaran sahaja, fidusiari 100% masa.

Nota untuk Penasihat: Jika anda penasihat bukan fidusiari yang benar-benar meletakkan pelanggan terlebih dahulu, sekarang mungkin masa untuk mencari firma yang akan mematuhi standard fidusiari 100% masa untuk semua pelanggan mereka. Ramai daripada anda mahu ini untuk pelanggan anda, jadi jangan biarkan firma anda memegang anda kembali.

Kami mencadangkan anda mendapat pendapat 2 percuma mengenai strategi kewangan dan pelaburan semasa anda. Hubungi kami untuk maklumat lanjut. Integrity Investment Advisors, LLC adalah Firma Penasihat Pelaburan Berdaftar Bebas sahaja. Kami beribu pejabat di Fort Collins, Colorado dan berkhidmat dengan pelanggan secara nasional. Jika anda tahu sesiapa yang boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan kami, sila hubungi kami. Siaran Akhbar: Penasihat Pelaburan Integriti, LLC dan Rakan Kongsi Urusan Todd Moerman dengan sukacitanya telah menyertai kumpulan pengurus kekayaan eksklusif yang menawarkan dana bersama kos rendah bagi Penasihat Dana Dimensi (DFA) kepada pelanggannya. Ketahui mengapa DFA mungkin penyelesaian yang lebih baik daripada Vanguard atau Dana Amerika. Hubungi kami di [email protected] Twitter @ ToddMoerman