Memilih Kad Kredit Pertama Anda Selepas Pengijazahan

Kad kredit adalah cara paling mudah untuk membina sejarah kredit anda. Menyalahgunakan kad anda adalah cara terpantas untuk merosakkan skor anda. Sejarah kredit anda dan skor perkara apabila anda ingin mendapatkan pinjaman pada kadar yang baik. Kredit anda juga mempengaruhi premium insurans anda dan sama ada anda boleh diluluskan untuk sebuah apartmen atau telefon bimbit.

Jika anda sudah mempunyai kad kredit yang ditujukan kepada pelajar kolej, anda mungkin ingin mempertimbangkan kad baru yang menawarkan had yang lebih tinggi atau ganjaran yang lebih baik kepada kehidupan pasca siswazah. Itu tidak bermakna anda perlu menutup kad yang anda ada sekarang.

"Saya tidak pernah mengesyorkan menjatuhkan kad kredit, terutamanya jika anda mempunyai sejarah yang baik dengannya. Bergantung pada apabila anda mendapat kad pertama anda telah membina beberapa sejarah dan tuduhan sejarah, "kata Katie Ross, pengurus pendidikan dan pembangunan di Kaunseling Kredit Pengguna Amerika di Worcester, Massachusetts. "Semak laporan dan skor anda, maka bukannya menutup kad pertama anda, buka satu lagi. Apa yang akan berlaku ialah, jika anda mempunyai sejarah kredit yang baik dengan yang tersebut, kemungkinan anda akan mendapat kad yang baik dengan kadar faedah yang lebih rendah."

Sebelum anda boleh mendapatkan kad baru, anda perlu tahu apa yang akan anda kelayakan.

Ketahui skor kredit anda

Skor kredit anda adalah apa yang menentukan risiko anda kepada pemberi pinjaman. Skor ini berkisar antara 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menjadi lebih baik. Skor FICO adalah model pemarkahan kredit yang paling biasa digunakan. Terdapat lima faktor utama yang masuk ke dalam skor kredit anda yang perlu anda pertimbangkan apabila anda menggunakan kad kredit anda:

1. Sejarah pembayaran (35%): Adakah anda membayar bil anda tepat pada waktunya, atau adakah anda membuat pembayaran lewat?
2. Jumlah hutang (30%): Memastikan keseimbangan kad kredit anda rendah meningkatkan skor anda.
3. Panjang sejarah kredit (15%): Berapa lama anda telah dilanjutkan kredit? Ini termasuk pinjaman pelajar.
4. Kredit baru (10%): Berapa banyak akaun yang anda buka, dan berapa baru? Anda tidak mahu membuka terlalu banyak akaun sekaligus. Setiap kali pemberi pinjaman melihat ke dalam sejarah kredit anda, ia akan mendapat skor kredit anda.
5. Jenis kredit yang digunakan (10%): Apakah jenis kredit yang anda miliki? Ini termasuk apa-apa dari kad kredit kepada pinjaman pelajar dan pinjaman kereta.

Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda secara percuma sekali setahun dari setiap tiga agensi pelaporan utama - Experian, Equifax dan TransUnion. Ini bermakna tiga kali setahun anda boleh menyemak laporan kredit anda. Walaupun laporan anda adalah percuma, skor anda pada umumnya tidak. Walau bagaimanapun, banyak bank besar dan syarikat kad kredit tertentu akan menawarkan maklumat skor secara percuma.

Apa yang anda layak?

Jika anda mempunyai pekerjaan sepenuh masa dan sejarah kredit yang cukup untuk mendapatkan kad kredit standard, maka kudos! Teruskan ke bahagian seterusnya. Jika anda tidak mempunyai sebarang sejarah kredit atau skor miskin, anda perlu mengambil laluan yang berbeza. Pertimbangkan dua pilihan ini:

1. Mendapatpenandatangan bersama. Anda mungkin keluar dari kolej, tetapi anda sentiasa boleh menggunakan bantuan daripada ibu dan ayah. Ibu bapa atau orang lain yang dipercayai dengan sejarah kredit yang panjang boleh menandatangani kad kredit dengan anda. Ini membolehkan anda membina sejarah kredit anda sendiri. Walau bagaimanapun, tindakan kredit anda terikat kepada sejarah kredit penandatangan bersama anda, jadi teruskan dengan teliti.
2. Cuba akad kredit bercagar. Kad yang bercagar bertujuan untuk membantu anda membina kredit agar anda dapat memenuhi syarat untuk kad tanpa jaminan. Anda membuat deposit awal yang bersamaan dengan garis kredit anda, maka anda meminjam terhadap deposit dan membayar bil anda tepat pada masanya setiap bulan untuk membina kredit dari semasa ke semasa. Apabila anda menutup akaun, anda akan mendapat kembali deposit anda.

Bandingkan, bandingkan, bandingkan

Apabila memilih kad kredit pertama anda, fikirkan dahulu tentang jenis kad yang anda boleh dapatkan dengan skor anda, kemudian pertimbangkan keperluan dan keperluan anda. Bandingkan ciri-ciri ini:

• Yuran tahunan. Mendapatkan kad tanpa yuran tahunan adalah suatu keharusan untuk bermula, kerana anda mungkin mempunyai akaun ini terbuka untuk waktu yang lama.
• Bonus pendaftaran
• Ganjaran (perjalanan batu, wang tunai balik, dan sebagainya)
• Masa terima kasih atas minat. Jika anda membayar baki anda tepat pada waktunya dan sepenuhnya, anda tidak perlu risau tentang minat membayar sama sekali.

Juga perlu diingat kadar peratusan tahunan kad, atau APR. Ini menetapkan jumlah faedah yang anda bayar setiap tahun. Anda tidak akan mengetahui kadar yang tepat yang akan anda dapatkan dari masa ke masa, kerana ia bergantung kepada kredit anda. Lazimnya, kad akan mempunyai dua atau tiga kadar, yang akan memberikan anda gambaran umum tentang julat yang anda boleh jangkakan. Anda juga tidak akan mengetahui bayaran minimum anda; ia biasanya akan dikira berdasarkan peratusan baki anda.

Kunci untuk memilih mana-mana kad kredit ialah membaca kontrak, membeli-belah dan meminta nasihat, kata David Wirth, penasihat kewangan di Savant Capital Management di Rockford, Illinois. Beliau menambah: "Jika anda mempunyai saudara yang lebih tua, berbincang dengan mereka. Jika tidak, bercakap dengan ibu dan ayah. Melantunkan orang lain sebelum membuat keputusan. "Sebagai tambahan untuk berunding dengan beberapa orang yang lebih fleksibel dalam hidup anda, semak cek dengan nasihat sumber dalam talian atau profesional kewangan yang dipercayai.

Gunakan alat perbandingan kad kredit laman kami untuk melihat bagaimana kad yang berbeza mengukur.

Amalan terbaik

Sekiranya boleh, bayar kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan. Kadang-kadang ini mungkin tidak mungkin, jadi demi skor kredit anda, cuba simpan nisbah penggunaan kredit anda di bawah 30% sepanjang masa. Itu jumlah yang anda bayar pada kad anda berbanding dengan jumlah keseluruhan anda. Cuba bayar lebih daripada minimum, termasuk apa-apa faedah yang terakru sejak tarikh akhir terakhir anda. Ia juga penting untuk membayar bil anda tepat pada masanya, setiap bulan.

"Pastikan anda membayar minat anda. Setiap bil bulanan mempunyai minimum, tetapi banyak kali ia tidak meliputi kepentingannya, "kata Guy Baker, penasihat kewangan dengan Penyelesaian Pasukan Kekayaan di Irvine, California. "Kepentingan anda mungkin menambah $ 47 pada tagihan anda dan pembayaran minimum Anda mungkin hanya $ 25. Baki anda akan naik setiap bulan dan anda akan berhutang lebih banyak wang."

Sesetengah pakar yang menganjurkan menggunakan kad kredit anda seperti kad debit dan leret hanya jika anda mempunyai wang dalam akaun anda. "Ketika ia muncul di akaun dalam talian anda, bayarnya dengan segera," kata Phil Schuman, pengarah literasi kewangan di Indiana University. "Hanya beli apa yang mampu anda mulakan."

Apabila anda membuat langkah yang betul dengan kad kredit anda, anda akan dapat membina sejarah kredit yang akan membantu anda melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman apabila anda menginginkannya - seperti apabila anda ingin membiayai kereta, membeli rumah atau mula perniagaan.

Lagi dari Investmentmatome:

Laman Utama Top 10 Credit Card Deals 2015 Semua Anda Perlu Tahu Mengenai Kad Kredit Apa Yang Harus Anda Ketahui Mengenai Wang dalam 20-an Anda

Anna Helhoski adalah seorang penulis di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .