Pinjaman Pelajar Tetap atau Pembolehubah: Mana Lebih Baik? -

Kadar faedah pinjaman pelajar tetap pada umumnya merupakan pilihan yang lebih baik untuk kebanyakan peminjam sekarang kerana kadar faedah pinjaman pelajar berubah-ubah dan dijangka terus meningkat.

Kadar tetap akan dikunci dari masa anda meminjam sehingga anda selesai membayar pinjaman - melainkan anda membiayai semula. Kadar ubah, sebaliknya, adalah tertakluk kepada perubahan bulanan atau suku tahunan sebagai tindak balas kepada keadaan ekonomi.

Semua pinjaman pelajar persekutuan mempunyai kadar faedah tetap. Ia biasanya terbaik untuk memaksimumkan pinjaman pelajar persekutuan sebelum beralih kepada pinjaman pelajar swasta kerana peminjam dengan pinjaman persekutuan layak untuk pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan dan program pengampunan pinjaman - peminjam dengan pinjaman swasta tidak akan.

Jika anda memilih pinjaman pelajar swasta, atau jika anda membiayai semula pinjaman pelajar anda melalui pemberi pinjaman swasta, anda biasanya boleh memilih kadar tetap atau berubah.

»LEBIH: Kadar pinjaman pelajar semasa: persekutuan, swasta, pembiayaan semula

Pinjaman pelajar tetap atau berubah-ubah?

Jika anda tidak pasti tentang kadar faedah untuk memilih, pergi dengan kadar tetap - pilihan yang lebih selamat. Sekiranya anda bersedia mengambil risiko berpotensi untuk menyelamatkan sedikit wang tambahan - terutama jika anda merancang untuk membayar pinjaman pelajar anda dengan cepat - pertimbangkan kadar berubah.

Kadar pinjaman pelajar tetap adalah pertaruhan yang lebih selamat

Kadar tetap dikunci untuk hayat pinjaman. Satu-satunya cara untuk menukar kadar faedah tetap ialah melalui pembiayaan semula pinjaman pelajar.

Kebaikan

• Tidak ada peluang bahawa kadar anda akan meningkat.
• Pembayaran bulanan yang dapat diramalkan; amaun yang terhutang tidak akan berubah.

Keburukan

• Kadar biasanya bermula lebih tinggi daripada kadar ubahsuaian.
• Anda boleh kehilangan penjimatan faedah jika kadar pemboleh ubah menjadi lebih rendah.

Pertimbangkan kadar tetap jika

• Kadar faedah naik ke atas.
• Anda tidak mengharapkan untuk membayar pinjaman anda dalam masa terdekat.

Kadar pinjaman pelajar berubah adalah berjudi

Kadar berubah boleh berubah sepanjang hayat pinjaman. Peminjam pinjaman pelajar biasanya menetapkan kadar berubah berdasarkan penunjuk ekonomi yang dikenali sebagai Kadar Tawaran Antara Bank London, atau Libor. Pemberi pinjaman menentukan kadar variabel dengan menambahkan kadar Libor kepada kadar asas. Sekiranya Libor naik, kadar anda naik dengan ketara.

»LEBIH: Kadar Kadar Fed: Apa Yang Mereka Minati untuk Pinjaman Pelajar

Sebelum mendapat pinjaman pelajar kadar berubah, tanya peminjam seberapa kerap kadarnya tertakluk kepada perubahan. Sesetengah menyesuaikan kadar berubah setiap bulan, sementara yang lain menyesuaikan setiap tiga bulan. Juga, ketahui tentang topi kadar keseluruhan. Kadar berubah sering dihadkan, tetapi topi boleh setinggi 25%.

Kebaikan

• Kadar biasanya bermula lebih rendah daripada kadar tetap.
• Anda boleh menjimatkan faedah jika kadar pemboleh ubah tidak meningkat terlalu banyak.

Keburukan

• Trend baru-baru ini telah mencapai kenaikan kadar bagi pinjaman berubah-ubah.
• Pembayaran bulanan tidak menentu; jumlah terhutang boleh berubah.
• Jumlah pembayaran bulanan anda boleh berubah apabila perubahan kadar.

Pertimbangkan kadar ubah jika

• Anda mengharapkan untuk membayar pinjaman anda sebelum kenaikan kadar berkala mengikis sebarang simpanan. Berikut adalah pergerakan indeks Libor yang kelihatan seperti dahulu.
• Kadar faedah berkurangan. Sebagai contoh, peminjam yang mengambil pinjaman berkaitan dengan Libor pada puncak 2007 akan menyaksikan kadar jatuh lebih daripada lima mata peratusan dua tahun kemudian.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Bandingkan pemberi pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Semak kadar faedah pinjaman pelajar semasa

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Belajarlah mengenai kadar kenaikan kadar Rizab Persekutuan