Panduan Anda untuk Pembiayaan Perniagaan Kecil

Merancang untuk memulakan perniagaan kecil? Kamu tidak keseorangan. Terdapat 23 juta perniagaan kecil berdaftar di Amerika Syarikat, menurut Pentadbiran Perniagaan Kecil.

Langkah utama dalam melancarkan impian anda ialah mendapatkan wang untuk melakukannya. Tetapi pembiayaan perniagaan kecil boleh menjadi rumit untuk usahawan baru. Anda mesti menganggarkan kos permulaan, membuat laporan kewangan, membuat aliran tunai dan banyak lagi.

Semua perniagaan kecil, dari startup hingga yang lebih mantap, akan berbeza dari segi aliran tunai, kematangan, saiz dan ciri-ciri lain. Tiada pilihan pembiayaan tunggal yang berfungsi untuk semua orang, jadi pastikan anda menyesuaikan jangkaan anda dengan keadaan unik syarikat anda dalam fikiran.

Untuk membantu anda menavigasi, berikut adalah beberapa panduan am untuk mengikuti untuk membiayai perniagaan kecil anda.

Anggarkan kos permulaan

Sama ada anda merancang kedai batu bata dan akan bekerja dari pejabat rumah, anda perlu mengira berapa banyak wang yang diperlukan untuk melepaskan tanah. Ini memerlukan senarai terperinci dengan tiga kategori berbeza:

• Aset perniagaan: Termasuk apa sahaja yang anda perlukan sepanjang jangka panjang, termasuk ruang pejabat, inventori dan peralatan. Ini biasanya kos satu masa dan juga dikenali sebagai perbelanjaan modal atau perbelanjaan.
• Perbelanjaan perniagaan: Termasuk apa sahaja yang anda perlu belanjakan sebelum memulakan dan pada fasa awal anda. Ini termasuk membuat laman web, mendapatkan permit, menubuhkan LLC dan penasihat penahan, serta membayar sewa, bahan pemasaran dan gaji pekerja.

• Wang di dalam bank: Dalam enam hingga 12 bulan pertama menjalankan perniagaan anda, anda mungkin perlu menanggung kos dan perbelanjaan dengan akaun rizab sebelum jualan dipecahkan walaupun. Tambah semua permulaan dan kos bulanan untuk tempoh masa ini dan tentukan berapa banyak yang anda perlukan di bank untuk terus bertahan.

Apabila anda membuat senarai perbelanjaan dan aset anda, penyelidikan dan tentukan jumlah anggaran untuk setiap item. Apabila ragu-ragu, terlalu tinggi.

IRS tidak membenarkan permulaan untuk menghapus kira-kira sehingga $ 5,000 dalam kos permulaan perniagaan sebelum perniagaan membuka kedai. Semua deductibles disenaraikan di IRS Publication 535.

Menyediakan penyata kewangan

Penyata kewangan terutamanya merujuk kepada kunci kira-kira dan penyata pendapatan. Mereka adalah penting dalam menyediakan pulangan cukai dan, biasanya, apabila memohon pinjaman. Langkah ini kurang penting jika syarikat anda bootstrapped atau jika anda merancang untuk bergantung pada crowdfunding atau pembiayaan dari keluarga dan rakan-rakan.

• A penyata imbangan menyenaraikan aset serta liabiliti dan nilai bersih. Liabiliti adalah kewajipan kepada pemiutang dan pelabur yang telah memberikan wang untuk perniagaan anda. Nilai bersih mewakili jumlah yang mereka telah melabur. Aset menunjukkan bagaimana dana tersebut digunakan dan mewakili apa-apa nilai yang dimiliki atau disebabkan oleh perniagaan, termasuk aset semasa (seperti tunai dan inventori), aset tetap (tanah dan peralatan) dan tidak ketara (penyelidikan pasaran dan paten). Aset anda harus sama dengan liabiliti anda ditambah nilai bersih anda.
• An penyata pendapatan menunjukkan berapa banyak keuntungan perniagaan yang dibawa serta semua perbelanjaan dalam tempoh masa. Ini digunakan untuk menentukan berapa banyak perniagaan yang sebenarnya dibuat apabila perbelanjaan dibayar.

Menggunakan kewangan peribadi berbanding pinjaman

Untuk membiayai perniagaan anda tanpa pelabur luar, anda perlu menggunakan wang anda sendiri, mengambil pinjaman dari keluarga dan rakan atau mendapatkan pinjaman perniagaan kecil.

Anda boleh membina perniagaan anda dengan menggunakan aset peribadi untuk membiayai usaha tersebut. Pembiayaan peribadi memberikan anda kebebasan pemilikan dan berpotensi operasi bebas hutang. Dengan cara ini, perniagaan boleh memulakan operasi kecil dan skala dengan bantuan pembiayaan luar dari bank atau peminjam alternatif.

Banyak perniagaan juga bergolek dengan pinjaman dari rakan dan ahli keluarga. Sekiranya anda bercadang untuk meminjam wang daripada orang yang rapat dengan anda dan bukannya hadiah, pertimbangkan untuk menandatangani dan memaklumkan nota janji untuk membuat pelan pembayaran yang sah.

Atau, anda boleh cuba crowdfunding, yang membolehkan anda menyimpan wang dari penderma tanpa pembayaran balik.

Jika anda memilih untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil dari bank, anda biasanya akan mempunyai yuran asal pinjaman dan bunga untuk membayar. Sekiranya anda layak, pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil, yang dijamin oleh kerajaan, membolehkan anda membuat pembayaran yang lebih kecil dalam tempoh yang lebih lama. Walaupun pinjaman membolehkan anda meletakkan lebih banyak wang ke dalam perniagaan anda, itu juga bermakna anda akan mempunyai lebih banyak wang untuk membayar balik.

Bank pinjaman perniagaan median kecil memberi kira-kira $ 130,000 hingga $ 140,000, tetapi boleh mencapai setinggi $ 250,000, menurut SBA. Pinjaman perniagaan kecil dari purata SBA kira-kira $ 371,000, tetapi boleh berkisar di mana saja dari $ 5,000 mikroloan sehingga maksimum $ 5 juta.

Sekiranya anda membuat keputusan untuk mendapatkan pinjaman dan anda tidak mempunyai sejarah kredit perniagaan, maka peminjam perlu melihat kepada kredit peribadi anda untuk menentukan semua istilah. Pemula dan perniagaan yang belum ada selama lebih dari setahun akan menjadi lebih sukar mendapatkan pinjaman.

Bank komuniti kecil atau kesatuan kredit boleh memberikan pinjaman perniagaan kecil ke permulaan anda jika anda mempunyai kredit yang baik, pelan perniagaan yang kuat dan banyak cagaran. Jika tidak, anda lebih baik mencari pilihan kewangan lain.

Membangunkan analisis aliran tunai

Aliran tunai adalah bagaimana wang bergerak masuk dan keluar dari perniagaan anda.Anda perlu menentukan jumlah wang tunai yang akan mengalir keluar dari perniagaan anda dan mengukurnya terhadap wang tunai yang akan mengalir masuk. Sebaiknya, anda ingin kemasukan wang tunai menjadi lebih besar daripada aliran keluar anda untuk menampung perbelanjaan dan menjadikan keuntungan.

Tiga aspek utama perniagaan anda masuk ke dalam analisis:

• Operasi: Mengukur pendapatan dan kerugian bersih dengan menilai semua jualan dan perbelanjaan perniagaan dalam syarikat terhadap aliran masuk dan aliran keluar urus niaga tunai
• Pelaburan: Termasuk perbelanjaan modal untuk harta dan peralatan, sekuriti pelaburan, dan pembelian dan jualan aset perniagaan jangka panjang.
• Pembiayaan: Semua wang yang anda terima untuk membiayai perniagaan anda, termasuk pembayaran pinjaman

Jadi, sebagai contoh, katakan ACME Restaurant mempunyai aliran masuk tunai sebanyak $ 25,000 pada suku pertama dari gabungan penjualan restoran dan pinjaman perniagaan. Perbelanjaan tunai pada suku pertama adalah kira-kira $ 20,000 termasuk kos makanan, gaji, sewa, dapur baru, pemasaran, insurans dan faedah pinjaman. Oleh itu, bagi suku ini, aliran tunai di ACME Restaurant dapat menampung semua perbelanjaan dengan tambahan keuntungan $ 5,000.

Menggunakan analisis terputus

Analisa breakeven membantu anda menentukan apabila perniagaan anda akan "memecahkan walaupun" pada semua perbelanjaan dan mula membuat keuntungan. Mewujudkan titik pemisah adalah penting untuk menentukan pembiayaan perniagaan kerana anda perlu memikirkan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan - dan berapa lama sebelum pendapatan jualan mencapai keuntungan.

Perbelanjaan yang digariskan dalam anggaran permulaan anda akan menjadi penanda aras anda untuk menentukan jumlah pendapatan yang anda perlukan. Anda harus dapat menampung semua perbelanjaan tetap yang tidak terjejas oleh jualan, seperti sewa, insurans dan gaji. Walau bagaimanapun, anda juga perlu menanggung perbelanjaan berubah-ubah yang berubah-ubah bergantung kepada jualan, seperti inventori dan penghantaran.

Ingatlah bahawa anda tidak memecah secara automatik walaupun jualan anda sama dengan perbelanjaan overhead anda. Contohnya, katakan ABC Toys menjual mainannya pada $ 10 setiap item. Kos berubah untuk menjual mainan itu ialah $ 4 setiap item dan kedai mainan mempunyai $ 10,000 di overhead setiap bulan. Jika 1,000 mainan dijual dalam satu bulan pada $ 10 setiap satu, hasilnya akan menjadi $ 10,000. Walau bagaimanapun, untuk memecahkan walaupun pendapatan perlu meliputi $ 4,000 dalam kos berubah-ubah ($ 4 x 1,000 mainan dijual) serta jumlah overhead. Walaupun $ 10,000 dalam pendapatan memenuhi $ 10,000 di overhead, ia tidak meliputi tambahan $ 4,000 dalam kos berubah-ubah dan, oleh itu, tidak memenuhi titik putus.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pembiayaan perniagaan kecil dan memulakan perniagaan anda, rujuk Panduan Perniagaan Kecil laman web kami.

Imej pelancaran bot melalui Shutterstock.