Cara Pilih Kesatuan Kredit

Jika anda tertarik dengan perkhidmatan yang diperibadikan, hubungan tempatan dan kadar hebat yang diketahui oleh kesatuan kredit, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana mencari yang sesuai untuk anda. Dan kerana bank komuniti boleh mempunyai beberapa kelebihan yang sama, anda juga mungkin mempertimbangkannya.

Berikut adalah cara untuk memikirkan keputusan anda dan mencari tempat terbaik untuk meletakkan wang anda.

Kadar dan bayaran

Perbezaan teras antara bank dan kesatuan kredit benar tanpa mengira saiz: Kesatuan kredit adalah bukan keuntungan, sementara bank adalah organisasi untung.

Akibatnya, kesatuan kredit, termasuk kegemaran laman web kami, cenderung untuk menawarkan kadar simpanan dan syarat pinjaman yang lebih baik, jika anda mengukur trend ke seluruh institusi kewangan dari semua saiz.

Bank-bank komuniti boleh mendapatkan trend tersebut apabila persaingan tempatan menuntutnya. Dan mereka lebih cenderung daripada bank yang lebih besar untuk menawarkan pemeriksaan bebas biaya, menurut satu kajian 2012 oleh kumpulan advokasi pengguna AIR PIRG.

Pokoknya: Sekiranya anda sedang memburu kadar, jangan menolak bank-bank kecil. Ia bernilai membandingkan akaun periksa dan kadar simpanan di kawasan anda untuk melihat bank atau kesatuan kredit mana yang akan memberikan kesepakatan yang terbaik.

Cawangan dan ATM

Dari segi sejarah, satu kelemahan institusi kecil adalah jumlah cawangan dan ATM yang rendah untuk ahli atau pelanggan mereka.

Tetapi kedua kesatuan kredit dan bank komuniti telah menemukan cara inovatif untuk bersaing dengan bank-bank kebangsaan yang besar.

Ramai termasuk rangkaian ATM bebas biaya seperti AllPoint dan MoneyPass, dan beberapa kesatuan kredit menawarkan akses rendah atau tanpa bayaran kepada Rangkaian Koperasi cawangan dan ATM bersama. Lebih-lebih lagi, sesetengah institusi menawarkan akaun dengan urus niaga ATM tanpa bayaran atau pembayaran balik, tanpa mengira siapa yang memiliki mesin itu.

Pokoknya: Sekiranya anda bergantung pada perbankan peribadi, pilih institusi yang mempunyai cawangan terkuat atau kehadiran ATM di mana anda tinggal dan yang membuat bayaran ATM rendah.

»LEBIH: Bagaimana memilih bank

Khidmat Pelanggan

Kesatuan kredit telah lama melepasi bank perdagangan untuk kepuasan pelanggan. Tetapi apabila keahlian bertambah, petunjuk mereka semakin mengecil, sekurang-kurangnya apabila dibandingkan dengan bank-bank yang lebih kecil. Pada tahun 2015, Indeks Kepuasan Pelanggan Amerika menunjukkan kesatuan kredit hanya satu mata (daripada 100) menjelang bank serantau dan komuniti.

Ia juga perlu diperhatikan bahawa dalam beberapa tahun kebelakangan ini, beberapa bank dalam talian sahaja telah mendapat markah tinggi untuk pilihan perkhidmatan pelanggan yang mesra dan perbincangan telus mengenai yuran dan kadar mereka. Bank seperti ini menawarkan banyak akaun pemeriksaan dalam talian kegemaran kami, sebagai contoh.

Pokoknya: Institusi individu berbeza-beza, jadi berhubung dengan orang yang paling menarik minat anda untuk melihat apa yang mereka suka bercakap dengan mereka.

Teknologi

Satu lagi idea yang ketinggalan zaman adalah bahawa institusi kecil tertinggal pada teknologi pengguna, seperti aplikasi telefon pintar dan tapak perbankan dalam talian.

Pembekal perisian pihak ketiga telah mengubah jurang itu menjadi peluang, bank pelesenan dan kesatuan kredit untuk menggunakan alat prebuilt mereka. Ahli institusi ini mendapat manfaat daripada akses kepada alat perbankan digital yang moden dan mudah digunakan.

Sudah tentu, organisasi yang berbeza memprioritaskan perbelanjaan teknologi dengan cara yang berbeza, jadi pada hujung spektrum yang lebih kecil, anda mungkin menunggu sedikit lebih lama untuk mengakses ciri dan perkhidmatan seperti Apple Pay, deposit cek mudah alih dan kad EMV.

Pokoknya: Walaupun bank-bank dan kesatuan kredit yang lebih kecil mempunyai pilihan untuk terus dikemas kini, jelaskan ciri teknologi anda sebelum anda membeli-belah.

Menjaga wang anda dengan selamat

Sesetengah bimbang bahawa wang yang mereka simpan di kesatuan kredit dan bank yang lebih kecil mungkin tidak selamat, tetapi kerajaan A.S. mengamankan dana pada majoriti institusi. Insurans itu berfungsi dengan cara yang sama tanpa mengambil kira saiz bank atau kesatuan kredit:

• Deposit pengguna di kebanyakan bank dan kesatuan kredit diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan atau Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan.
• Batasan pada dana yang diinsuranskan ialah $ 250,000 setiap institusi, setiap orang, di seluruh kumpulan akaun yang telah ditetapkan. Misalnya, pemeriksaan, simpanan dan CD dimasukkan dalam satu kumpulan.
• Secara keseluruhannya, bank komuniti dan kesatuan kredit telah sihat dalam beberapa tahun kebelakangan ini, menunjukkan daya tahan pada tahun-tahun sejak krisis kewangan 2008.

Pokoknya: Selagi anda berada dalam lingkungan had persekutuan, wang anda selamat.

Jawapan kepada semua isu ini akan berbeza-beza bergantung kepada tempat tinggal anda dan cara bank anda. Memutuskan yang paling penting kepada anda akan membantu anda mencari bank terbaik atau kesatuan kredit untuk keperluan anda, tanpa mengira saiznya.

Devan Goldstein adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @devan_. Penulis Investmentmatome Melissa Lambarena menyumbang kepada artikel ini.

Artikel ini dikemaskinikan. Ia pada asalnya diposkan pada 2 Okt 2015.

Imej melalui iStock.