Bagaimana Pasangan Dapat Menguasai Akta Imbangan Kewangan

Oleh Sabrina Lowell, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Sabrina mengenai Tanya Penasihat Investmentmatome

"Tiada perkahwinan adalah 50/50 sepanjang masa. Kadang-kadang 70/30, 80/20 atau 90/10. "Banyak daripada kita telah mendengar beberapa versi pepatah hubungan ini. Bahagian yang sering dibiarkan tidak diucapkan adalah semoga anda tidak semestinya menjadi parti yang lebih banyak.

Memang benar perkahwinan memerlukan memberi dan mengambil, tetapi penting untuk kesejahteraan keluarga secara keseluruhan untuk kedua belah pihak untuk mencari cara yang saksama untuk berkongsi tanggungjawab, terutamanya ketika mengurus wang.

Jadi apa yang kelihatan seperti keseimbangan, dan bagaimana anda sampai ke sana?

Memikirkan semula cara anda melihat 50/50

Pasangan mungkin perlu mendefinisikan semula bagaimana 50/50 kelihatan kepada mereka. Pembahagian tanggungjawab antara rakan kongsi tidak perlu muncul 50/50 untuk mencapai keseimbangan yang berfungsi untuk perkongsian itu.

Bayangkan skala lama dalam keseimbangan sempurna. Satu sisi skala memegang sekeping batu, dan satu lagi timbunan kertas yang sangat tinggi. Walaupun item di setiap sisi kelihatan berbeza, mereka menimbang sama.

Sumbangan setiap pasangan membawa kepada perkahwinan - dan khususnya tugas pengurusan wang dan perancangan kewangan - boleh, dan sepatutnya menjadi cara yang sama. Setiap orang membawa sesuatu yang berbeza kepada perbuatan mengimbangi, tetapi ketika mereka menimbang sumbangan mereka, bersama-sama mereka mencapai keseimbangan yang mantap dan stabil.

Mewujudkan keseimbangan melalui komunikasi

Untuk mencapai visi baru anda, komunikasi adalah penting. Walau bagaimanapun, penyelidikan menunjukkan bahawa pasangan sering tidak bercakap tentang wang sebanyak atau sebaiknya.

Kajian pada tahun 2015 oleh Fidelity Investments mendapati bahawa 40% responden tidak mengetahui gaji tahunan pasangannya, 60% tidak tahu berapa banyak pasangan yang akan mendapat faedah Jaminan Sosial bersara, dan 1 dari 3 tidak dapat bersetuju tentang bagaimana baik mereka akan apabila mereka bersara.

Sebagai penasihat kewangan dengan pengalaman yang memudahkan komunikasi antara rakan kongsi, saya telah mengenal pasti empat langkah yang membantu pasangan bercakap dengan cara mereka untuk lebih baik:

1. Tentukan matlamat peribadi, profesional dan kewangan anda

Mendefinisikan matlamat anda secara individu boleh membantu anda melihat di mana anda berada di konsert, di mana anda menyimpang, dan apa yang anda perlu lakukan untuk mencapai persetujuan, keharmonian dan keseimbangan. Adakah anda fikir anda lebih peduli tentang perancangan persaraan daripada pasangan anda? Adakah dia lebih bimbang untuk mendapatkan anak-anak melalui kolej? Adakah anda tidak berada pada halaman yang sama - atau dalam buku yang sama - tentang apa yang akan anda lakukan sebaik sahaja anda bersara?

Kaji kesamaan dan perbezaan anda, pastikan anda berdua memahami apa yang anda pikirkan harus menjadi keutamaan kolektif anda, dan perhatikan dengan penuh perhatian pada keutamaan tersebut.

2. Memperjelas peranan anda

Inilah di mana tindakan pengimbangan benar-benar bermula. Peranan anda dalam mencapai tujuan bersama anda tidak akan sama, dan itu baik-baik saja. Anda orang yang berlainan dengan kekuatan yang berlainan, memperoleh pendapatan yang berbeza dari laluan kerjaya yang unik. Pertimbangkan bagaimana sumbangan setiap rakan kongsi akan menentukan peranannya. Sesetengah peranan akan menjadi jangka pendek dan lain-lain jangka panjang.

Tetapi tidak kira bagaimana anda melambai tugas kewangan, anda berdua perlu bertanggungjawab di sini. Jangan benarkan hanya satu orang dalam perkongsian untuk mengawal kewangan.

3. Berikan kebenaran untuk meminta pertolongan

Adalah penting untuk mewujudkan perkongsian di mana kedua-dua rakan kongsi selesa meminta bantuan. Tiada siapa yang boleh menyimpan segala-galanya dalam keadaan sempurna sepanjang masa. ("Kami perlu merangsang sumbangan saya 401 (k) pada tahun ini. Bolehkah anda membiayai lebih banyak perbelanjaan isi rumah?") Atau peribadi (" Saya mempunyai hari yang sukar. Bolehkah saya memeluk? "), Penting untuk dapat meminta dan menerima bantuan.

Ia juga perlu untuk membincangkan masa apabila bantuan tidak berjalan. Sekiranya anda mengalami perasaan bahawa pasangan anda tidak berada di sana untuk membantu anda, anda perlu meneroka mengapa dan bagaimana ia berlaku, dan bagaimana anda berdua boleh menghalangnya berlaku pada masa akan datang.

4. Dapatkan bantuan profesional

Penasihat kewangan yang baik bukan sahaja membantu pasangan membuat keputusan pelaburan yang bermaklumat, tetapi juga memudahkan perbualan mengenai wang, kewangan dan pelaburan. Berfikir kembali kepada matlamat anda: Adakah anda dan pasangan anda menangani mereka secukupnya? Mungkin penasihat boleh membantu dengan memperuntukkan peranan.

Penasihat juga boleh membantu anda mengembangkan rutin untuk perbincangan wang bulanan atau suku tahunan dengan pasangan anda, jadi anda boleh menyemak bagaimana anda merasakan kewangan anda dan menilai semula peranan anda. Tindakan sederhana untuk mempunyai pasangan duduk dengan perancang kewangan boleh membantu mendapatkan rakan kongsi pada halaman yang sama - atau membantu mereka menyedari mereka sudah ada di sana.

Mencari keharmonian

Hari ini, pasangan Amerika menghadapi masalah pengimbangan yang sukar. Mereka mesti mengurus kerjaya dan kewangan mereka, mengendalikan jadual dan komitmen bersaing, mungkin ketika membesarkan anak-anak dan mungkin menjaga ibu bapa yang penuaan. Tiada seorang pun rakan dijangka menguruskan semua ini sahaja. Semakin pasangan dapat berkomunikasi secara terbuka dan bekerjasama untuk mencari keharmonian - terutama jika mereka membawa kekuatan dan kemahiran yang berlainan ke meja - lebih baik mereka akan menjadi.

Sabrina Lowell, CFP, adalah ketua pegawai operasi Rakan Kewangan Mosaic di San Francisco.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.