Insure Against Everything?

Oleh Lyman Howard

Ketahui lebih lanjut mengenai Lyman pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Insurans menyebarkan risiko kerugian kewangan bencana di sekeliling individu peserta. Kumpulan ini mengalami kerugian tetap kecil dalam bentuk premium yang dibayar, tetapi mana-mana ahli individu yang mengalami kebarangkalian rendah (tetapi kesan yang tinggi) akan terhindar dari kerugian kewangan.

Pastikan ini diingat semasa membeli-belah untuk semua jenis insurans. Setiap orang mempunyai keupayaan kewangan, berdasarkan sumber individu, untuk menyerap kerugian yang tidak dijangka akibat kebakaran rumah, gempa bumi, penyakit yang teruk, tuntutan sivil, dan sebagainya. Berapa banyak risiko yang perlu anda ambil berdasarkan sumber anda, dan berapa banyak yang perlu anda menginsuranskan? Penilaian yang baik terhadap sumber kewangan peribadi anda akan membantu membimbing anda kepada jumlah perlindungan yang sesuai untuk anda.

Anda tidak sepatutnya:

1. Diasuransikan: membayar beratus-ratus tambahan premium untuk perlindungan berlebihan atau membayar ekstra untuk dikurangkan dengan rendah jika Anda benar-benar mampu membayar beberapa dari biaya saku.
2. Diinsuranskan: membawa liputan cukup untuk menolong diri sendiri, tetapi tidak cukup untuk menyelamatkan anda dari gaya hidup utama atau kebangkrutan.

Jadi apa adalah jumlah insurans yang betul? Analisis menyeluruh mengenai matlamat kewangan seumur hidup anda akan menjelaskan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk semua matlamat penting untuk dibiayai. Jika mereka akan tergelincir oleh beberapa acara yang boleh diinsuranskan, anda bukan sahaja perlu mempunyai polisi insurans itu, tetapi juga untuk manfaatnya untuk membayar balik kepada anda cukup untuk perkara itu. Sekiranya anda mempunyai wang tunai yang cukup untuk membelokkan sebahagian kerugian anda sendiri, anda boleh meningkatkan jumlah potongan anda dan menjimatkan premium. Mana-mana penjimatan premium yang anda sedari mungkin melebihi pulangan beberapa pilihan pelaburan di luar sana hari ini, jadi masuk akal untuk mempertimbangkan menaikkan deductible anda beberapa ribu dolar dan menyimpan "insurans diri" dana secara tunai dan bukannya membayar premium yang lebih tinggi untuk memiliki syarikat insurans mengambil kerugian pertama kerana anda melabur wang anda di tempat lain.

Apa yang akan menjadi salah jumlah liputan? Jumlah yang salah hanya membina semula? dari rumah anda selepas kebakaran, atau hampir tidak dapat menghentikan tuntutan kecuaian daripada memalsukan anda, contohnya. Anda boleh bekerjasama dengan penasihat kewangan untuk membantu membimbing anda kepada jumlah liputan yang anda perlukan untuk terus berada di landasan jika terdapat masalah seperti kemalangan kereta, kecacatan, atau kematian di dalam rumah. Bersenjata dengan nombor tersebut, anda boleh mendapatkan bantuan dari broker insurans yang dipercayai yang akan mengenalpasti ciri dasar dan harga yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan anda dan menganggarkan kos penggantian yang betul. Bantuan ahli boleh benar-benar membayar untuk anda, kerana syaitan berada dalam butiran kontrak perlindungan.

Menjadi pengguna berpendidikan sangat penting apabila membeli insurans. Ramai orang membeli polisi rumit kerana mereka dijual pada ciri-ciri selain insurans itu sendiri, seperti pilihan penangguhan cukai atau anuiti. Terma-terma dasar kehidupan kekal ini agak mengelirukan, bahkan bagi para ahli. Terdapat tempat untuk strategi insurans hayat yang canggih, tetapi biasanya hanya dalam kes-kes di mana perancangan estet kompleks atau keperluan perancangan cukai wujud.

Dapatkan diri anda anggaran yang baik tentang kerugian yang anda dapat menyerap dengan selamat ke sumber kewangan anda, kemudian menjamin melebihi jumlah itu untuk menikmati ketenangan pikiran. Dapatkan bantuan pakar yang diperlukan untuk membeli dasar terbaik berdasarkan faktor risiko anda. Anda mungkin atau tidak dapat mencari beberapa simpanan langsung, tetapi anda pasti akan tidur lebih baik pada waktu malam.