Bagaimana Menentukur Peruntukan Aset Anda & Mencapai Golongan Kewangan Anda |

Mengikut kajian industri kewangan, lebih dari tiga perempat portfolio prestasi dan ketidaktentuan adalah berkaitan dengan peruntukan aset.

Peruntukan aset adalah salah satu keputusan yang paling penting dalam melabur. Boleh dikatakan, tiada keputusan lain akan mempunyai kesan yang lebih besar terhadap prestasi dan ketidaktentuan portfolio anda. Ia adalah "templat" untuk pelaburan anda; ia mentadbir takdir penciptaan kekayaan anda.

Dasar peruntukan aset membahagikan pelaburan portfolio di antara kelas aset yang berbeza, yang paling biasa adalah saham, saham antarabangsa, bon, hartanah dan wang tunai.

Strategi pelaburan anda harus bermula dengan pelan peruntukan aset yang disesuaikan dengan keperluan khusus anda. Setelah berada di tempat, ia akan membimbing pilihan anda apabila membeli dan menjual pelaburan. Jika direka dengan betul, ia juga boleh memberikan cara yang mudah dan telus bagi anda untuk menentukan bagaimana pelaburan anda berfungsi.

Sebelum anda menetapkan peruntukan aset portfolio anda, tanyakan kepada diri anda soalan berikut:

1. Apakah maksud portfolio saya?

Pertama dan terpenting, anda perlu menentukan tujuan portfolio anda. Jujurlah dengan diri anda sendiri.

Anda mungkin ingin menjana banyak wang dalam jangka pendek supaya anda boleh membeli sebuah rumah. Atau mungkin anda ingin menjana aliran tunai yang boleh dipercayai kerana anda bersiap sedia untuk bersara. Ia mungkin penting bagi anda untuk mengembangkan harta keluarga untuk anak-anak dan cucu-cucu anda. Atau anda mungkin teruja dengan mengumpul wang tunai yang mencukupi untuk melabur dalam peluang pelaburan.

Matlamat anda harus berdasarkan apa yang anda inginkan dari pelaburan anda.

2. Tahap apa dalam kehidupan yang saya masukkan?

Pilih kategori yang berasaskan bukan sahaja pada usia anda, tetapi juga pada ketegangan usus anda. Seperti yang ditunjukkan oleh sejarah baru-baru ini, anda mungkin perlu menahan tempoh turun naik yang melampau pada satu ketika pada masa akan datang. Walaupun anda masih muda, anda mungkin tidak mempunyai apa-apa untuk kekal berdisiplin pada masa itu. Anda mungkin semulajadi konservatif, dan tidak mengapa. Sekali lagi, jujurlah dengan diri anda.

3. Berapa banyak yang saya sudah ada, dan kedudukan kewangan saya mungkin menjadi lebih baik, lebih teruk, atau kekal sama?

Mengambil nilai bersih semasa anda dan lihat sejauh mana anda berada pada matlamat utama anda. Sekiranya anda mempunyai permulaan yang baik, adakah anda selesa mengambil risiko lebih tinggi kerana anda telah membina jaring keselamatan, atau adakah anda kurang mengambil risiko kerana anda tidak mahu kehilangan apa yang sudah anda miliki?

Memiliki pekerjaan yang selamat juga memberi kesan kepada kedudukan kewangan anda. Bolehkah anda bergantung pada pendapatan yang stabil dan berapa lama? Sekiranya anda takut untuk diberhentikan, anda mungkin ingin merendahkan profil risiko anda atau mengetepikan sebahagian besar portfolio anda dalam dana kecemasan.

4. Berapa kadar pulangan yang perlu saya capai untuk mencapai matlamat saya, dan berapa risiko yang saya sanggup bertolak ansur?

Secara amnya, orang ramai lebih konservatif apabila mereka bertambah tua, terutamanya kerana mereka mempunyai masa kerja yang lebih sedikit di hadapan mereka. Sekiranya portfolio anda menjadi lebih buruk apabila anda berusia 40-an, anda masih mempunyai banyak masa untuk melantun semula. Tetapi jika pelaburan anda menjadi lemah apabila anda berusia 65 tahun, anda berada dalam keadaan yang jauh lebih teruk.

Jika anda mempunyai matlamat dolar tertentu dalam minda, anda boleh mengira kadar pulangan yang anda perlu capai untuk mencapai ia (klik di sini untuk menggunakan kalkulator Kadar Pertumbuhan Tahunan Compound InvestingAnswers). Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 1,000,000 hari ini tetapi anda ingin mempunyai $ 2,000,000 dalam 10 tahun, anda tahu bahawa anda perlu rata-rata pulangan sebanyak 7.18% setahun untuk mencapai matlamat anda.

5. Adakah terdapat keperluan pengawalseliaan yang mengambil keputusan dari tangan saya?

Jangan dibutakan oleh peraturan dan peraturan yang ditentukan oleh kebanyakan akaun persaraan. Jika portfolio anda adalah Akaun Persaraan Individu (IRA) keperluan pengedaran mandatori akan

6. Apakah beberapa contoh portfolio yang boleh saya rujukan untuk bermula?

Seperti yang dinyatakan di atas, kelas aset asas yang tersedia untuk pelabur individu termasuk stok, stok antarabangsa, bon, hartanah (melalui Amanah Pelaburan Harta Tanah) dan wang tunai (iaitu pasaran wang). Peratusan yang sesuai bergantung pada jawapan anda kepada soalan di atas.

Berikut adalah beberapa contoh portfolio, yang mana anda boleh tweak mengikut keadaan khusus anda:

Matlamat	Toleransi Risiko	Saham	Antarabangsa	Bon	REIT	Tunai
Kestabilan	Konservatif	0%	0%	15%	0%	85%
Pendapatan	Moderately Conservative	5%	%	60%	5%	25%
Moderate Income	Defensive	10%	5%		Pertumbuhan & Pendapatan	Sedikit Agresif
45%	15%	20%	10%	10%		20%
10%	15%	5%	Apabila menetapkan peruntukan aset anda, penting untuk terus memberi tumpuan kepada gambaran besar,. Mempunyai pelan peruntukan aset di tempat boleh membantu anda membina saraf anda dan mencapai matlamat pelaburan anda.	Artikel yang menarik 2024 Tips Kad Kredit Terbaik untuk Oktober 2016 Halloween hampir di sini - dan dengan itu, permulaan kegilaan membeli-belah akhir tahun. Dapatkan dompet anda dengan menggunakan petua kad kredit teratas untuk bulan Oktober. 2024 Tinjauan Akses Warganegara: Simpanan, CD Akses Warga, cabang dalam talian baru bank ibu bapa Warga Bank, menawarkan akaun simpanan dan sijil deposit tanpa sebarang bayaran dan beberapa kadar faedah terbaik di seluruh lembaga. 2024 Tips Kad Kredit Terbaik, September 2015 Setiap bulan, Nerds membuat satu set tip baru untuk membantu anda memaksimumkan ganjaran dan meminimumkan kos dengan setiap sapu. 2024 Top 10 Apps Kewangan Peribadi Laman web kami adalah alat percuma untuk mencari anda kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. 2024 Top 5 Kesilapan Pelaburan Paling Popular Laman web kami adalah alat percuma untuk mencari anda kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. 2024 Kajian: Kad Debit Prabayar Purata boleh Menelan Lebih $ 300 setahun Laman web kami adalah alat percuma untuk mencari anda kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Jawatan popular Nordstrom Black Jumaat 2016 Iklan - Cari Tawaran Black Nordstrom Terbaik Jumaat Kajian Speaker Nyne Bass Oculus Rift vs Samsung Gear VR Kategori popular Perancangan perniagaan Kamus Kewangan MELABUR