Cara Hidupkan Batas Rendah Kad Kredit Pertama Anda

Keseronokan mendapat kelulusan untuk kad kredit pertama anda mungkin terputus - sekurang-kurangnya sedikit - apabila anda melihat berita yang menandakan bahawa mesej tahniah: Had kredit baru anda lebih rendah daripada yang anda harapkan.

Maka matematik mental bermula. Bolehkah anda membeli barangan runcit untuk bulan penuh tanpa terbang terlalu dekat dengan had anda, katakan, $ 500? Adakah mungkin untuk membayar tiket pesawat? Jika jawapannya adalah "tidak," sudah tiba masanya untuk mengeluarkan rencana permainan baru.

Daripada cuba menggunakan kad kredit anda untuk pembelian sehari-hari, fokus pada penubuhan sejarah pembayaran tepat waktu dan peminjaman yang bertanggungjawab. Sejarah positif yang anda bina sekarang boleh bayar pada tahun-tahun mendatang.

Bayar tepat pada waktunya dan sepenuhnya

Sebagai pemohon kad kredit kali pertama, sejarah kredit anda sehingga kini mungkin tidak banyak. Oleh itu, tidak hairanlah bahawa penerbit mungkin akan memulakan anda dengan had yang rendah.

Bank "hanya berhati-hati kerana mereka tidak tahu siapa anda," kata Naeem Siddiqi, pengarang buku mengenai peminjaman kredit dan pengarah pemilihan kredit dan keputusan di SAS, sebuah syarikat yang menyediakan bank-bank utama dengan perisian analitik untuk membuat keputusan kredit.

Ubatnya: Gunakan kad kredit anda untuk membina sejarah kredit yang positif dengan membuat keutamaan untuk membayar setiap bil kad kredit pada masa dan sepenuhnya.

Itu boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan peningkatan had automatik kemudian. Bank biasanya menilai semula akaun anda setiap sembilan hingga 12 bulan, melihat faktor-faktor seperti skor, pembayaran, peratusan kredit yang ada yang anda gunakan dan berapa lama anda menjadi pelanggan, dan boleh meningkatkan had anda pada masa itu, kata Siddiqi.

Sementara itu, pembayaran yang tidak ada atau bayaran minimum, sementara itu, boleh menghalang kemajuan anda ke arah mewujudkan sejarah kredit yang positif - dan menyebabkan anda membuat bayaran faedah dan bayaran penalti.

"Biasanya, bank-bank akan teragak-agak untuk memberi anda peningkatan had sekiranya semua yang anda lakukan adalah membayar minimum dan pembayaran yang hilang - terutama jika baki anda berhampiran had anda," kata Siddiqi.

Pastikan baki anda rendah

Bagi sesetengah orang, mendapatkan had yang rendah adalah kejutan kasar, seperti mengetahui anda mendapat C pada ujian yang anda fikir anda aced. Bagi yang lain, ia dijangkakan. Sebagai contoh, katakan, anda memohon untuk kad kredit bercagar, atau kad yang disokong oleh deposit keselamatan. Dengan kad sedemikian, had anda biasanya sama dengan deposit. Jika anda meletakkan deposit $ 200, misalnya, anda akan mendapat had $ 200.

Tidak peduli bagaimana anda mendapat had kredit yang rendah, kini terpulang kepada anda untuk mengurusnya. Sebahagiannya, itu bermakna menjaga baki anda rendah. Menggunakan terlalu banyak kredit anda yang ada - yang mudah dilakukan dengan had yang rendah - boleh memacu nisbah penggunaan kredit anda, atau peratusan kredit yang tersedia yang anda gunakan, dan tenggelam skor kredit anda dengan tergesa-gesa.

Untuk memastikan skor anda sihat, peraturan praktikal adalah menggunakan tidak lebih daripada 30% dari had kad kredit anda sepanjang masa. Pada kad dengan batas $ 200, misalnya, itu bermakna mengekalkan keseimbangan anda di bawah $ 60. Kurangnya had yang anda gunakan, lebih baik. Inilah caranya anda boleh menyimpan baki anda dengan rendah:

• Buat berbilang pembayaran setiap bulan. Nisbah penggunaan kredit anda adalah berdasarkan baki anda apabila penerbit anda melaporkannya kepada biro kredit setiap bulan. Katakan anda menghabiskan $ 80 pada bahan makanan di kad anda, meletakkan anda lebih dekat dengan batas $ 200 anda. Sekiranya anda membayar kad itu selepas anda membuat pembelian, dan bukannya menunggu bil, anda boleh menurunkan baki anda sebelum laporan penerbit anda ke biro.
• Meminjam dengan berhati-hati. Perlu diingatkan bahawa anda boleh membina sejarah kredit yang baik hanya dengan mengenakan pek gusi atau cawan kopi setiap bulan ke kad kredit anda dan membayarnya sepenuhnya dan tepat pada masanya.

Jangan takut untuk bertanya

Batasan kredit yang rendah bukan hukuman hayat. Sekiranya had anda tidak ditingkatkan secara automatik selepas beberapa bulan pinjaman yang bertanggungjawab, cuba pendekatan yang lebih langsung: Tanya had yang lebih tinggi.

"Sama seperti pergi kepada bos anda dan meminta kenaikan gaji. Sekiranya anda tidak berjaya … bos anda akan berkata tidak, "kata Siddiqi. Tetapi jika anda telah membayar tepat pada waktunya dan meminjam secara bertanggungjawab selama berbulan-bulan, atau jika pendapatan anda baru-baru ini meningkat, peluang anda untuk mendapatkan kelulusan untuk kenaikan adalah lebih baik.

Meminta peningkatan had, yang boleh mencetuskan tarikan keras pada laporan kredit anda, boleh menyebabkan skor kredit anda menurun sebanyak beberapa mata dalam jangka pendek. Tetapi jika ia membantu anda membuka kunci had yang lebih tinggi - dan semua fleksibiliti dan faedah yang berkaitan - ia boleh menjadi berbaloi.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.