Dapatkan Insurans Kanan, dan Tinggalkan 'Game of Thrones' di TV

Oleh Robert Schmansky

Ketahui lebih lanjut mengenai Robert di laman web kami Tanya Penasihat

Dalam episod baru HBO fantasi "Game of Thrones," Arya Stark yang lucu tetapi maut itu ditugaskan untuk membunuh seorang penipu yang menjual "insurans" palsu pada kehidupan pedagang dan pelaut.

Di dunia yang kita tinggal, ramai yang membayar untuk perlindungan yang tidak mempunyai tujuan insurans, membuang dolar pada dasar yang sama sekali tidak akan membayar atau tidak sesuai dengan keperluan mereka. Dan sementara perlindungan undang-undang kita lebih besar daripada yang ada di Dunia Tujuh Kerajaan, penting untuk menyentuh mentor Arya, "Satu perkara untuk menulis sesuatu kontrak [itu], dan yang lain untuk membuat kebaikan di atasnya."

Sebagai ganti dendam terhadap manusia, bagaimana anda boleh memastikan insurans anda akan dibayar apabila anda memerlukannya, dan anda tidak membelanjakan perlindungan yang tidak perlu?

Langkah pertama adalah untuk memahami pemahaman asas mengenai insurans. Insurans adalah kontrak antara anda dan syarikat insurans anda, di mana penanggung insurans anda bersetuju untuk menampung kos kejadian yang tidak mungkin tetapi berimpak tinggi yang aset anda tidak dapat ditutup atau yang akan menghancurkan kewangan anda.

Definisi itu berbeza dari berapa banyak yang memikirkan insurans. Kaca cemas yang retak di musim sejuk di Michigan atau lawatan biasa ke doktor gigi tidak semestinya perbelanjaan berdampak tinggi, atau tidak mungkin berlaku. Barang-barang yang rutin dan teratur adalah yang paling baik melalui penjimatan.

Sebaik sahaja anda mengenal pasti risiko, adalah penting untuk memastikan insurans anda merangkumi risiko tertentu.

Contohnya, ramai orang membeli insurans kemalangan dan pemecatan yang tidak disengajakan dengan kepercayaan bahawa insurans hayat itu, kerana ia mungkin membayar jika mereka mati dalam kemalangan. Tetapi keperluan anda untuk insurans hayat tidak bergantung kepada bagaimana anda mati - hanya pada berapa banyak orang yang mengharapkan anda untuk menyediakan mereka semasa anda masih hidup. Sekiranya anda mati akibat penyakit dan bukannya kemalangan, mereka akan dibiarkan tanpa sokongan.

Sebab lain orang membeli insurans AD & D adalah ia murah. Tetapi ia murah kerana alasan: Ia tidak mungkin untuk membayar!

Sebagai perubahan risiko dari masa ke masa, begitu juga keperluan insurans anda. Lebih-insurans adalah satu lagi sisa untuk dielakkan. Ambil insurans hayat.

Lazimnya dikatakan bahawa insurans hayat dijual, bukannya dibeli - yang bermaksud bahawa dalam kebanyakan kes, ia adalah agen insurans yang meyakinkan pelanggan tentang keperluan perlindungan, dan bukan pelanggan yang datang kepada ejen untuk membeli polisi. Amalan jualan termasuk membincangkan peraturan standard ibu jari untuk insurans hayat, dan mungkin menentukan berapa banyak insurans yang anda boleh mampu bukannya berapa banyak anda keperluan.

Jika anda tidak mempunyai anak, anda mungkin mempunyai sedikit - jika ada - memerlukan insurans hayat. Anak-anak anda tidak memerlukan insurans hayat, walaupun banyak syarikat insurans menjual polisi kepada anak-anak. Singles dan pesara dengan pencen sering tidak mempunyai janji kepada orang lain bahawa mereka tidak mengumpulkan wang untuk membayar, dan mereka mungkin tidak memerlukan insurans hayat.

Insurans hayat harus melindungi orang tersayang daripada kesan kewangan kematian anda. Insurans gadai janji, yang membayar rumah anda jika anda mati, kebanyakannya melindungi bank, bukan keluarga anda. Ia mahal berbanding dengan polisi insurans hayat jangka panjang yang boleh digunakan dengan cara yang lebih serba boleh untuk menampung perbelanjaan yang sama.

Dan bercakap mengenai kos komparatif liputan insurans, mengakui bahawa membayar lebih lagi kerana dasar anda mungkin tidak semestinya menjadi perkara yang buruk.

Walaupun membeli-belah kadar adalah penting, lebih-lebih lagi memilih syarikat insurans yang kuat dan mengkaji semula coverages dan pengecualian. Anda mahu syarikat insurans anda menguntungkan, untuk mengelakkan daripada mengambil risiko kewangan, untuk melindungi perkara yang anda perlukan dan membayar apabila anda mengharapkannya. Polisi yang jauh lebih murah daripada yang lain mungkin berkecil pada perlindungan atau lebih berisiko daripada yang anda mahukan.

Akhir sekali, jangan gunakan insurans untuk tujuan pelaburan tanpa memahami bagaimana ia berfungsi dan sesuai dengan pelan anda.

Dasar insurans dan anuiti yang diindekskan dan berubah-ubah ekuiti biasanya dijual pada kisah pertumbuhan dan pendapatan; seperti "Game of Thrones," itu hanya fantasi. Pemegang polisi mendapat sambutan yang mahal dari kenderaan ini dua kali - sekali dalam pertumbuhan yang lebih rendah, sering disebabkan oleh insurans mahal, dan sekali lagi dalam pembayaran yang lebih rendah.

Semak perlindungan polisi anda dan tanyakan soalan mengenai ejen insurans anda. Pastikan jumlah dan pelumba tambahan yang sesuai. Tanya pesaing untuk sebut harga dan penjelasan mengenai di mana mereka fikir anda mungkin kurang berinsurans.

Akhir sekali, pastikan dasar anda sesuai dengan rancangan kewangan keseluruhan. Bekerja dengan penasihat kewangan bebas boleh memberikan pendapat kedua mengenai sebarang pelan insurans, tanpa konflik yang wujud dalam mana-mana jualan dasar insurans.

Dengan memahami keperluan insurans anda dan memastikan anda mempunyai perlindungan di tempat untuk mereka, tidak akan ada keperluan untuk menghantar Arya Stark ke tepi pantai.

Imej melalui iStock.