Kaedah Pengeluaran Tradisional IRA
CARA MUDAH FAHAM PENGELUARAN KWSP AKAUN 1 i-SINAR
Isi kandungan:
- Kaedah pengeluaran awal IRA tradisional
- Pengeluaran yang menghindari hukuman 10%
- Perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan
- Pembelian rumah
- Perbelanjaan perubatan dan premium insurans kesihatan
- Bayaran yang sama rata
- Pengagihan reservist yang berkelayakan
- Kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal
- IRA tradisional memerlukan peraturan pengedaran minimum
- Apa yang akan datang?
- Lihat bagaimana pembekal IRA anda berada pada pilihan utama kami
- Semak kalkulator persaraan kami untuk melihat sama ada anda berada di landasan yang betul
- Ketahui jika Roth atau IRA tradisional adalah yang terbaik untuk anda
Akaun tertunda cukai seperti IRA tradisional datang dengan kaveat: peraturan ketat untuk pengedaran, sebelum dan selepas persaraan.
Kaedah pengeluaran awal IRA tradisional
Di bawah peraturan pengedaran IRA tradisional, pengeluaran yang diambil sebelum umur 59½ akan dikenakan cukai dan dihukum 10%. Walaupun anda tidak dapat mengelakkan cukai ke atas pengedaran IRA tradisional yang ditolak - tidak kira bila anda mengambilnya - terdapat pengecualian yang membatalkan penalti pengeluaran awal 10%.
(Perhatikan bahawa IRA Roth adalah berbeza.Jika anda mempunyai Roth IRA dan bukannya IRA tradisional, ikut peraturan pengedaran Roth sebaliknya.)
Pengeluaran yang menghindari hukuman 10%
Perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan
Anda boleh menggunakan wang IRA tradisional untuk membayar perbelanjaan pendidikan tinggi bukan sahaja untuk diri sendiri, tetapi juga untuk ahli keluarga terdekat (pasangan, anak dan cucu). Tiada had dolar, dan perbelanjaan yang terkandung di bawah peraturan ini termasuk tuisyen, yuran, buku dan bekalan. Bilik dan papan juga dibenarkan untuk pelajar yang menghadiri lebih dari separuh masa.
Pembelian rumah
Anda boleh menggunakan sehingga $ 10,000 dari IRA tradisional anda ke arah pembelian rumah pertama anda - dan jika anda membeli dengan pasangan, yang berlaku untuk setiap anda.
Anda dianggap pembeli rumah kali pertama di bawah peraturan ini jika anda atau pasangan anda tidak memiliki kediaman utama dalam tempoh dua tahun yang lalu.
Definisi IRS rumah pertama agak longgar: Anda dianggap pembeli rumah kali pertama di bawah peraturan ini jika anda atau pasangan anda tidak memiliki kediaman utama dalam dua tahun terakhir. Anda mesti menggunakan wang dalam masa 120 hari dari pengagihan, jadi waktu pengeluaran anda dengan berhati-hati.
Sekiranya anda rasa murah hati, anda juga boleh menggunakan pengecualian ini untuk membeli rumah pertama untuk anak anda, cucu, ibu bapa atau nenek moyang yang lain.
Perbelanjaan perubatan dan premium insurans kesihatan
Anda dibenarkan pengedaran untuk membayar perbelanjaan perubatan yang belum dibayar yang melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan, atau untuk membayar premium insurans kesihatan untuk anda, pasangan atau anak anda semasa anda menganggur.
Beberapa perkara yang perlu diperhatikan di sini: Wang IRA tradisional boleh digunakan untuk membayar bahagian perbelanjaan perubatan yang mendahului 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan, bermakna jika anda membuat $ 100,000 dan mempunyai $ 15,000 dalam kos perubatan yang tidak dibayar, anda boleh menggunakan IRA aset untuk membayar $ 7,500 daripadanya. Untuk insurans kesihatan semasa pengecualian pengangguran, anda mesti mengambil pengedaran tidak lebih dari 60 hari selepas anda mendapat pekerjaan baru.
Bayaran yang sama rata
Anda tidak perlu membayar penalti 10% jika anda memulakan satu siri pengedaran dari IRA anda yang tersebar luas ke atas jangka hayat anda atau jangkaan hayat anda dan benefisiari akaun anda.
Jika anda menghidupkan hos api ini, anda tidak boleh mematikannya - anda mesti mengambil sekurang-kurangnya satu pengedaran setiap tahun.
Cetakan halus: Jika anda menghidupkan hos api ini, anda tidak boleh mematikannya - anda mesti mengambil sekurang-kurangnya satu pengedaran setiap tahun, dan anda tidak boleh mengubah jadual pembayaran sehingga lima tahun berlalu atau anda telah mencapai usia 59½, yang mana kemudiannya.
Jumlah pengagihan harus berdasarkan pengiraan yang diluluskan IRS yang melibatkan jangka hayat anda, baki akaun dan tingkat bunga.
Pengagihan reservist yang berkelayakan
Jika anda berada dalam tentera dan anda dipanggil untuk tugas aktif selama lebih daripada 179 hari, anda boleh mengambil pengagihan bebas penalti dari IRA anda. Pengeluaran mesti dilakukan semasa tempoh tugas aktif; dalam erti kata lain, anda tidak boleh mengambilnya lebih awal daripada tarikh panggilan untuk berkhidmat, atau lebih awal daripada penutupan tempoh tugas aktif.
Kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal
IRS adalah pelit mengenai akses kepada wang IRA, tetapi ia tidak munasabah. Jika anda menjadi kurang upaya, anda boleh memanfaatkan dana IRA tradisional tanpa penalti. Jika anda mati, benefisiari atau harta pusaka anda akan dapat melakukannya.
IRA tradisional memerlukan peraturan pengedaran minimum
IRS akan membiarkan anda menangguhkan cukai hanya sekian lama - apabila anda mencapai usia 70 ½, ia mula gatal untuk mendapatkan wangnya. Ia memberikan anda satu bentuk pengagihan minimum yang diperlukan, yang mesti bermula pada 1 April tahun berikutnya tahun apabila anda menghidupkan 70 ½.
Anda mesti meneruskan pengagihan untuk setiap tahun pada 31 Disember. Ini bermakna anda boleh mengambil pengagihan dua tahun pertama - satu jika anda menunggu sehingga tahun kalendar selepas beralih 70½ untuk bermula pada tarikh akhir April 1, yang kedua oleh 31 Disember yang berikutnya. Jika anda tidak mengambil RMD anda pada masanya, anda akan membayar penalti sengit sebanyak 50% ke atas jumlah yang tidak ditarik balik.
Jumlah pengedaran dikira dengan membahagikan baki akaun anda dengan faktor jangka hayat yang diterbitkan oleh IRS di sini. Anda boleh memilih untuk mengambil lebih daripada RMD, tetapi perlu diingat bahawa distribusi IRA tradisional dikenakan cukai sebagai pendapatan.
Akhirnya, jika anda berada di antara 59½ dan 70½, anda berada di tempat yang manis apabila anda boleh melakukan apa yang anda mahukan - anda tidak perlu mengambil pengedaran dari akaun, dan meninggalkan wang itu akan membolehkannya terus berkembang cukai tertunda. Jika anda mahu memulakan pengedaran, anda boleh. Anda akan membayar cukai, tetapi tiada penalti.
Apa yang akan datang?
- Ingin mengambil tindakan?
Lihat bagaimana pembekal IRA anda berada pada pilihan utama kami
- Ingin menyelam lebih mendalam?
Semak kalkulator persaraan kami untuk melihat sama ada anda berada di landasan yang betul
- Ingin menjelajah berkaitan?
Ketahui jika Roth atau IRA tradisional adalah yang terbaik untuk anda
