Memanfaatkan Barisan Kredit Perniagaan untuk Perniagaan Kecil Anda

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy mengenai Tanya Penasihat Investmentmatome

Mempunyai akses kepada kredit boleh membantu perniagaan kecil anda berkembang - walaupun ia menghadapi kesulitan.

Terdapat beberapa pilihan pembiayaan untuk perniagaan kecil, tetapi garis kredit perniagaan sering merupakan taruhan terbaik bagi mereka yang memerlukan kredit jangka pendek dan kadang-kadang.

Barisan kredit perniagaan boleh memberikan modal kerja yang diperlukan untuk mengekalkan inventori, memenuhi pesanan kecemasan dan memenuhi keperluan perniagaan yang lain. Ia juga boleh membantu anda mengekalkan aliran tunai yang konsisten, dengan mudah mengesan perbelanjaan perniagaan, dan juga membiayai rancangan untuk pengembangan.

Pembiayaan produk

Barisan perniagaan kredit adalah salah satu daripada tiga produk utama perniagaan kecil yang digunakan untuk pembiayaan.

Apabila anda memenuhi syarat untuk lini perniagaan kredit, anda menerima jumlah maksimum yang anda boleh pinjam pada bila-bila masa, mengikut keperluannya. Kadar faedah cenderung rendah, berbanding dengan mereka untuk pilihan pembiayaan lain, tetapi mereka juga mungkin berubah-ubah, sehingga kadar anda dapat meningkat dari waktu ke waktu.

>> LEBIH LANJUT: Pilihan terbaik untuk lini perniagaan kredit

Pinjaman perniagaan kecil membolehkan anda meminjam wang sekaligus untuk tujuan perniagaan. Peminjam tradisional, seperti bank, cenderung menawarkannya untuk kepentingan sekitar 5% hingga 12% - sama ada tetap atau berubah - sementara kadar dari peminjam atau pasar dalam talian sering lebih tinggi. Kad kredit perniagaan, seperti kad kredit peribadi, mempunyai kadar faedah yang agak tinggi, dalam lingkungan 12.99% hingga 29.99%. Selanjutnya, mereka memerlukan jaminan peribadi, yang bermaksud jika perniagaan anda gagal membayar, itu akan memberi kesan kepada skor kredit peribadi anda.

>> LEBIH LANJUT: Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil

Perbezaan utama

Setiap pilihan pembiayaan adalah penting untuk perniagaan kecil kerana pelbagai sebab, tetapi terdapat beberapa perbezaan utama.

• Penggunaan: Anda akan menerima dana dari pinjaman perniagaan sekaligus. Tetapi anda boleh meminjam sehingga batas anda pada kad kredit atau kredit berganda sekali lagi - selagi anda membayar balik pemberi pinjaman di antara.
• Pembayaran: Pinjaman perniagaan dan kad kredit kedua-duanya memerlukan bayaran bulanan. Tetapi anda membuat pembayaran hanya apabila anda menggunakan garis kredit perniagaan; tiada penggunaan bermakna bayaran sifar.
• Kadar faedah: Anda membuat bayaran faedah ke atas jumlah keseluruhan pinjaman perniagaan. Tetapi anda akan membayar bunga hanya pada jumlah yang sebenarnya anda meminjam pada kad kredit atau kredit; anda tidak akan membayar faedah berdasarkan had kredit anda melainkan anda telah menggunakan semua itu.
• Kelayakan: Pinjaman perniagaan dan garis kredit mempunyai satu set syarat kelayakan yang komprehensif, sehingga kadang-kadang sukar untuk mendapatkan usaha kecil. Kad kredit perniagaan lebih mudah untuk memenuhi syarat.

Memilih kredit perniagaan anda

Memandangkan kadar yang lebih rendah dan pengaturan pinjaman yang fleksibel, garis kredit boleh menjadi pertaruhan terbaik perniagaan kecil untuk keperluan pembiayaan jangka pendek dan berulangnya. Mereka juga mungkin mempunyai pilihan pembayaran balik yang lebih fleksibel dan kos penutupan yang lebih rendah daripada pinjaman.

Anda boleh memohon untuk kredit perniagaan yang dijamin atau tidak bercagar. Anda mesti menggunakan aset keras, seperti rumah, kenderaan, inventori atau peralatan perniagaan anda, sebagai cagaran pada garis kredit yang dijamin. Barisan kredit tidak bercagar tidak melibatkan cagaran, jadi agak sukar untuk memenuhi syarat untuk satu. Barisan kredit tidak bercagar juga cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi kerana mereka lebih berisiko untuk institusi kewangan.

Amalan terbaik

Untuk memenuhi syarat untuk lini perniagaan kredit, tumpuan untuk mengekalkan sejarah kredit peribadi dan perniagaan yang baik. Anda juga harus membuktikan keupayaan syarikat anda untuk menjana aliran tunai yang positif, seperti peminjam akan mempertimbangkan ini dalam menilai kemampuan anda untuk membuat pembayaran.

Ia mungkin masuk akal untuk memohon garis kredit yang lebih rendah, mengekalkan sejarah transaksi positif, dan kemudian mencari peningkatan kemudian. Tetapi anda perlu memohon satu sebelum anda memerlukannya. Lagipun, garis kredit anda adalah bertujuan untuk menyokong perniagaan anda semasa jam kehendaknya, jadi anda tidak boleh cuba untuk mendapatkannya ketika sudah berjuang.

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pengasas Kewangan Sense, penyedia akaun persaraan diri sendiri.

Imej melalui iStock.