Cara Membuat Kerja Kad Terjamin untuk Anda

Jika anda cuba membina atau membina semula sejarah kredit anda, kad kredit yang dijamin boleh menjadi alat yang hebat. Kad yang terjamin sangat berharga kerana mereka boleh menjadi batu loncatan kepada kad kredit tradisional yang tidak bercagar, yang lebih mungkin menawarkan ganjaran atau kadar faedah yang lebih rendah. Menggunakan kad selamat dengan bijak dapat membantu anda membuat peralihan ke kad tidak selamat lebih awal.

Inilah cara untuk meletakkan kad selamat untuk digunakan dengan baik.

Fahami bagaimana kad terjamin berfungsi

Setiap kali anda membeli sesuatu dengan kad kredit, pengeluar kad pada dasarnya memberi pinjaman kepada anda wang untuk membayar pembelian anda. Tandatangan anda pada slip kad kredit adalah janji untuk membayar balik pinjaman tersebut. Inilah sebabnya mengapa anda perlu kredit yang layak untuk memenuhi syarat untuk kebanyakan kad kredit: Jika anda mempunyai skor kredit yang rendah, atau anda tidak mempunyai sejarah kredit sama sekali, penerbit kad tidak akan mempunyai banyak keyakinan bahawa anda akan membayar balik apa yang anda meminjam. Jadi mereka tidak mungkin meluluskan anda untuk kad.

Kad kredit bercagar menawarkan anda peluang untuk menunjukkan bahawa anda boleh mengendalikan kredit secara bertanggungjawab tanpa memerlukan penerbit untuk mengambil risiko. Anda memberi penerbit kad kredit deposit keselamatan yang ia gunakan sebagai cagaran untuk wang yang meminjamkan anda apabila anda menggunakan kad. Anda, dengan berkesan, menjamin hutang itu sendiri. Dalam kebanyakan kes, garis kredit anda adalah sama dengan jumlah deposit anda. Sebagai contoh, jika anda membuat deposit sebanyak $ 300, anda akan mempunyai $ 300 kredit yang tersedia.

Kad selamat tidak sama dengan kad prabayar. Dengan kad prabayar, anda memuatkan wang ke kad, dan penerbit kad menggunakan wang itu untuk membayar pembelian anda. Dengan kad selamat, deposit anda hanya ada untuk melindungi penerbit jika anda gagal membayar bil kad kredit anda. Adalah penting bahawa anda membayar bil anda.

Gunakan kad selamat anda dengan bijak

Pilihan yang anda buat untuk mendapatkan dan menggunakan kad selamat boleh pergi jauh ke arah meningkatkan kredit anda. Kamu patut:

• Dapatkan kad yang melaporkan kepada biro kredit. Menggunakan kad selamat boleh membantu anda memperbaiki skor kredit anda, tetapi hanya jika penerbit melaporkan aktiviti akaun anda kepada biro kredit - syarikat yang menyusun laporan kredit. Sebelum mendapatkan sebarang kad selamat, semak untuk melihat bahawa penerbit melakukannya.
• Gunakan kad. Penerbit kad perlu melihat bahawa anda boleh menggunakan kad secara bertanggungjawab. Untuk membuktikannya, anda sebenarnya perlu membeli perkara dengannya. Membuat satu pembelian kecil sebulan akan dikira sebagai aktiviti pada kad, dan akan membantu untuk membina skor kredit anda.
• Pastikan nisbah penggunaan anda rendah. Nisbah pemanfaatan adalah jumlah yang anda bayar pada akaun, dinyatakan sebagai peratusan kredit anda yang ada. (Jika anda mempunyai had kredit $ 500 dan baki $ 150, sebagai contoh, nisbah anda adalah 30%.) Nisbah penggunaan kredit yang rendah menunjukkan bahawa anda tidak berlebihan. Sekiranya anda perlu membuat pembelian besar yang membawa anda hampir ke had, bayarnya segera - jika boleh, walaupun sebelum bil tiba.
• Bayar tepat pada masanya, setiap masa. Membayar tagihan anda pada masa adalah faktor tunggal dalam membina sejarah kredit yang kukuh. Sekiranya anda tidak membuat sekurang-kurangnya pembayaran minimum pada tarikh yang sepatutnya, skor anda mungkin akan jatuh, dan anda akan mempunyai masa yang lebih sukar untuk tamat dari kad selamat anda. Sudah tentu, membayar seluruh baki secara penuh setiap bulan adalah hebat, tetapi jika anda perlu menjalankan baki untuk sementara waktu, masih penting untuk membuat sekurang-kurangnya pembayaran minimum tepat pada waktunya.

Siswazah ke kad tidak selamat

Sebaik sahaja anda telah menggunakan kad kredit bercagar anda dengan berhati-hati untuk beberapa ketika, anda mungkin berpindah ke wilayah kredit yang adil atau purata - pada amnya dianggap sebagai skor FICO di atas 630. Pada ketika itu, anda mempunyai peluang yang baik untuk memenuhi syarat untuk kredit tanpa cagaran kad. Penerbit kad selamat anda mungkin bersetuju untuk menukarnya ke kad kredit biasa, atau anda boleh memohon kad kredit untuk orang yang mempunyai kredit purata. Apabila anda menutup atau menukar kad selamat, anda perlu mendapatkan semula deposit keselamatan anda.

Tabiat yang anda terbentuk semasa anda mempunyai kad selamat akan memberi anda baik dengan kad tidak selamat juga. Teruskan menggunakan kad anda secara berkala, mengekalkan nisbah penggunaan kredit yang rendah dan membayar sekurang-kurangnya baki minimum mengikut tarikh yang sewajarnya setiap bulan, dan kredit anda akan terus menjadi lebih sihat.

Mempunyai skor kredit yang rendah bukanlah akhir dunia. Ketekunan yang sedikit dapat membantu anda meningkatkan skor anda dan memberi anda lebih banyak pilihan ketika tiba saatnya untuk mengajukan permohonan kartu kredit atau jenis pinjaman lainnya. Dengan mengekalkan perbelanjaan anda dalam cek dan membayar bil anda tepat pada masanya, anda mungkin tidak akan mempunyai skor kredit yang rendah lagi.

Virginia C. McGuire adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Artikel ini juga muncul di USA Today.

Imej melalui iStock.