Panduan Freelancer untuk Mengurus Wang

Kebebasan yang datang dari menjadi freelancer mempunyai harga: Anda perlu memberi perhatian kepada aliran wang anda atau risiko yang dibelenggu oleh hutang.

Walaupun terdapat banyak faedah untuk menjadi bos anda sendiri, termasuk fleksibiliti dalam cara dan ketika anda bekerja, freelancers biasanya kehilangan manfaat majikan dan harus menangani pendapatan yang tidak dapat diprediksi.

Untuk membantu anda mendapatkan rumah kewangan anda, berikut adalah beberapa petua tentang cara menguruskan wang anda sebagai freelancer.

»DAFTAR: Investmentmatome menunjukkan kepada anda di mana wang anda pergi

Jejaki pendapatan anda

Mendapatkan mengendalikan wang anda bermula dengan mengetahui sejauh mana anda membawa masuk. Adakah anda tahu berapa banyak yang anda peroleh minggu lepas atau bulan lepas? Adakah lebih kurang daripada apa yang anda peroleh dalam tempoh yang sama tahun lepas?

"Banyak freelancer mengatakan mereka tidak tahu berapa banyak yang mereka buat, dan mereka melemparkan tangan mereka ke udara kerana mereka merasakan ia tidak dapat diprediksi dan tidak dapat dikawal," kata Kristen Euretig, perancang kewangan yang disahkan di New York City yang kepakarannya termasuk kerja dengan freelancer. "Pada hakikatnya, mereka mempunyai aliran pendapatan yang lebih banyak daripada yang mereka dapati."

Mempunyai pandangan sejarah pendapatan bebas anda boleh membantu mempersiapkan anda untuk masa yang sibuk dan lambat sepanjang tahun, katanya, terutamanya jika anda mempunyai klien berulang atau projek bermusim. Jenis-jenis pandangan boleh membawa kestabilan kewangan kepada dunia bebas yang tidak teratur. Mempunyai akaun bank yang berasingan dapat membuat lebih mudah untuk menjejaki wang yang berkaitan dengan frekuensi yang masuk dan keluar. Satu hamparan mudah atau aplikasi percuma kemudian boleh membantu anda merangka dan menguruskan belanjawan.

Mengetepikan wang untuk cukai

Cukai boleh menjadi punca utama stres bagi sesiapa sahaja. Ia boleh menjadi lebih tertekan bagi para freelancer.

Walaupun majikan menahan cukai untuk pekerjanya, freelancer bertanggungjawab untuk membuat bayaran sendiri. Freelancer mesti membuat tekaan berpendidikan bagi pendapatan tahunan mereka dan membuat anggaran pembayaran suku tahunan untuk terus berjalan. Jika boleh, gunakan pulangan cukai tahun lepas sebagai garis dasar.

Anda boleh memotong perbelanjaan berkaitan perniagaan, seperti penggunaan kereta dan perkembangan profesional yang berkaitan dengan pekerjaan anda. Dan jika anda memenuhi keperluan tertentu, anda juga boleh memotong premium insurans kesihatan.

Gunakan kalkulator ini untuk mendapatkan akal yang kasar berapa banyak wang yang dapat disimpan pada tahun ini, membuat pelarasan pada bila-bila masa pendapatan anda atau turun di bawah anggaran asal anda.

Untuk memastikan musim cukai anda berjalan dengan lancar, pelajari mengenai pelbagai peraturan cukai untuk para pelawat bebas.

Buat belanjawan

Penganggaran mungkin kelihatan menakutkan apabila anda seorang penarik freelancer, tetapi tidak perlu. Kaedah 50/30/20 adalah tempat yang baik untuk bermula. Ia memperuntukkan 50% daripada pendapatan selepas cukai anda untuk keperluan, 30% untuk barangan yang anda inginkan tetapi tidak perlu, dan 20% untuk simpanan dan membayar hutang. (Lebih ke atas cukai kemudian.)

Kunci untuk membuat kerja ini adalah memberi tumpuan kepada bahagian pembayaran balik simpanan dan hutang pelan. Inilah cara terbaik untuk mengendalikan wang itu:

Stash $ 500

Jumlah ini boleh meliputi kecemasan kecil, jangka pendek, seperti pembaikan kereta jika anda menggunakan kereta anda untuk bekerja.

Jimat untuk bersara

Ia mungkin kelihatan pilihan, tetapi ia penting. Pilih pilihan pelan persaraan, seperti akaun persaraan individu atau Solo 401 (k), dan cuba menyumbang 15% daripada pendapatan selepas cukai anda. Gunakan Kalkulator persaraan tapak kami untuk memastikan anda berada di landasan yang betul.

Bayar hutang lapuk

Hutang yang membawa kadar faedah yang tinggi atau berubah, termasuk hutang kad kredit, pinjaman habis bulan dan hutang perubatan, boleh menjadi saluran kewangan utama. Gunakan kalkulator ini untuk mengetahui pilihan terbaik anda untuk menghapuskannya.

Teruskan menyimpan untuk kecemasan

Secara umum, dana kecemasan harus meliputi tiga hingga enam bulan perbelanjaan yang diperlukan, seperti perumahan, bil dan bayaran hutang. Freelancer harus bertujuan untuk akhir enam bulan spektrum itu. Tetapi bersabarlah: Uang itu bertujuan untuk digunakan semasa kesulitan kewangan, jadi jangan berkecil hati jika anda perlu mengetuk dana ini sebelum mencapai matlamat tersebut. Hanya ingat untuk menambahnya.

Bayar hutang lain

Masukkan wang tambahan ke arah hutang lain, seperti pinjaman pelajar atau gadai janji, mengutamakan kadar faedah untuk menjimatkan wang.

Untuk meningkatkan jumlah yang anda simpan, pastikan untuk menjejaki perbelanjaan anda dan analisa setiap perbelanjaan untuk mencari kawasan untuk dipotong.

Dapatkan insurans

Kira-kira 20% daripada freelancers sepenuh masa tidak diinsuranskan, menurut laporan 2016 mengenai freelancing oleh Upwork, sebuah platform yang direka untuk menghubungkan freelancers dengan perniagaan. Melangkah tanpa liputan boleh menyebabkan kesulitan kewangan jika anda mempunyai keadaan perubatan atau kecemasan kesihatan yang tidak dijangka. Berikut adalah pilihan anda:

Insuran kesihatan

Anda boleh memilih antara program persekutuan - seperti Medicare, untuk orang 65 dan lebih tua, dan Medicaid, untuk orang berpendapatan rendah atau mereka yang mempunyai anak - dan pelan insurans swasta yang boleh didapati melalui healthcare.gov. Bandingkan pilihan tersebut di sini.

Freelancers di bawah 26 mungkin mendapati bahawa tinggal di pelan kesihatan ibu bapa adalah pilihan terbaik. Mereka yang berusia di bawah 30 tahun, dalam kesihatan yang sangat baik dan tanpa tanggungan boleh memilih pelan bencana untuk menurunkan kos bulanan.

Mereka yang membeli pelan melalui healthcare.gov mungkin memenuhi syarat untuk subsidi. Untuk melayakkan diri, anda perlu menghantar anggaran pendapatan anda untuk tahun yang akan datang.Kurang nilai pendapatan anda bermakna anda perlu membayar sebahagian wang itu kembali pada masa cukai.

Sekiranya anda mempunyai pelan kesihatan yang boleh ditolak seperti yang ditakrifkan oleh kerajaan tetapi secara amnya sihat dan mampu membayar premium bulanan anda, akaun simpanan kesihatan mungkin berguna. Freelancers dengan pelan kesihatan yang serasi boleh menyumbang wang kepada HSA sepanjang tahun untuk menampung kos tersebut. Ia juga mengurangkan pendapatan bercukai. Selepas umur 65 tahun, anda boleh terus menggunakan apa-apa sisa wang tanpa cukai untuk perbelanjaan perubatan; jika anda menggunakannya untuk perbelanjaan yang tidak layak, anda perlu membayar cukai pendapatan pada jumlah tersebut.

Insuran kereta

Kebanyakan negeri mempunyai keperluan minimum untuk insurans kereta, tetapi itu mungkin tidak meliputi kos kemalangan, jadi anda boleh memilih untuk mendapatkan lebih banyak liputan. Perhatikan berapa banyak insurans yang anda perlukan, kemudian berbelanja untuk kesepakatan terbaik. Jika anda menggunakan kereta anda sebagai sebahagian daripada perniagaan, anda mungkin memerlukan insurans auto komersial sebaliknya.

Insurans hayat

Freelancers tanpa tanggungan mungkin tidak memerlukan insurans nyawa. Bagi yang lain, insurans hayat jangka biasanya merupakan pilihan terbaik. Bandingkan pilihan anda di sini.

Tetapkan harga kompetitif

Adalah baik untuk menilai semula sama ada anda diberi pampasan dengan secukupnya atau perlu menyesuaikan kadar untuk perkhidmatan anda. Dalam laporan Upwork, hampir separuh daripada freelancer berkata mereka menaikkan kadar mereka

pada tahun sebelumnya, dan lebih daripada separuh berkata mereka merancang untuk menaikkan kadar pada tahun berikutnya.

Freelancers berada dalam kedudukan yang unik untuk mengawal berapa banyak yang mereka buat. Kebanyakan orang tidak mempunyai kebebasan itu.

Kristen Euretig, perancang kewangan yang disahkan

"Freelancers berada dalam kedudukan yang unik untuk mengawal jumlah mereka. Kebanyakan orang tidak mempunyai kebebasan itu, "kata Euretig. "Sudah tentu berfikir tentang meningkatkan pendapatan anda supaya perbelanjaan anda dapat mengikuti."

Mendapat lebih banyak wang dapat mengurangkan tekanan kewangan dan membantu anda merumuskan anggaran, katanya. Mulakan dengan menghubungi profesional bebas lain untuk merasakan kadar purata dalam industri anda. Anda juga boleh menggunakan Biro Statistik Buruh atau tapak seperti Glassdoor untuk mengetahui purata gaji tahunan bagi seseorang yang mempunyai kemahiran dan pengalaman anda. Kemudian pecahkan angka itu untuk mencari kadar setiap jam.

Menguruskan wang sebagai freelancer boleh mengambil lebih banyak masa dan tenaga berbanding dengan pekerja yang bergaji. Tetapi teratur dan berhati-hati boleh menjadi usaha yang baik.

Investmentmatome membuat pengurusan wang anda dengan mudah dengan pandangan kewangan anda. Mendaftar secara percuma. Devon Delfino adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

Versi sebelumnya artikel ini salah menyatakan berapa wang yang ditinggalkan dalam akaun perbelanjaan kesihatan selepas persaraan dikenakan cukai. Artikel ini telah dibetulkan.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Lengkap lembaran kerja belanjawan percuma kami

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Cari spreadsheet dan templat bajet percuma

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Belajarlah cara menggunakan aplikasi membeli-belah