Rancangan Medicare, Panduan Pendaftaran Terbuka dan Kos

Sekiranya anda pernah mencuba teka-teki jigsaw tanpa gambar lengkap untuk rujukan, anda mempunyai idea tentang bagaimana ia memilih rancangan Medicare yang anda perlukan.

Anda mungkin pernah mendengar tentang pelbagai Bahagian Medicare sekarang: A, B, C, D, dan sebagainya. Dan jika anda bertukar menjadi 65, anda mungkin tidak pasti bagaimana ia berfungsi bersama. Beberapa rancangan disediakan oleh kerajaan dan ada yang tidak. Selalunya mereka bekerja di tempat masing-masing daripada bersama-sama, jadi anda tidak boleh mendaftar untuk Bahagian A melalui N untuk mendapatkan liputan yang terbaik.

Ini adalah satu teka-teki di mana mendapat hak-hak yang boleh meningkatkan masa depan kewangan anda. Inilah cara memulakannya.

Dalam artikel ini:

• Jenis-jenis rancangan Medicare
• Medicare pendaftaran terbuka dan kelayakan
• Memulakan dan menghentikan Medicare
• Kos Medicare
• Medicare dan insurans lain

Jenis-jenis rancangan Medicare

Berikut adalah gambaran keseluruhan rancangan Medicare utama yang tersedia:

• Bahagian Medicare A dan B adalah satu-satunya jenis Medicare yang ditawarkan oleh kerajaan persekutuan, yang kadang-kadang dirujuk sebagai "Asal Medicare." Bahagian A adalah insurans hospital dan Bahagian B meliputi penjagaan pesakit luar. Bersama-sama, A dan B membayar sebagian besar layanan perubatan yang memerlukan senior.
• Bahagian C Pelan biasanya dipanggil Medicare Advantage dan bertujuan untuk menggantikan Original Medicare dan rancangan lain yang dikenali sebagai rancangan Medigap. Sesetengah rancangan Medicare Advantage juga membayar perkhidmatan pergigian dan penglihatan.
• Bahagian D rancangan merangkumi preskripsi sahaja.
• Bahagian F, G, K, L, M dan N adalah rancangan kesihatan swasta yang menambah perlindungan Medicare dan sering dirujuk sebagai rancangan Medigap.

Perancangan Medicare Part A dan Medicare Kelebihan kesihatan dianggap sebagai liputan kesihatan minimum di bawah Akta Penjagaan Mampu. Oleh itu, sekiranya anda mempunyai sekurang-kurangnya Bahagian A atau Medicare Advantage, anda tidak perlu membayar penalti cukai Obamacare kerana tidak mempunyai insurans kesihatan.

Rancangan Medicare sekilas

Rancang	Meliputi	Memuaskan mandat individu ACA?
Bahagian A	Penjagaan hospital	Ya
Bahagian B	Perkhidmatan perubatan bukan hospital, seperti ujian atau lawatan doktor	Tidak
Medicare Advantage, Bahagian C	Sekurang-kurangnya, meliputi bahagian Bahagian A dan B, walaupun banyak rancangan menawarkan lebih banyak	Ya
Bahagian D	Ubat preskripsi	Tidak
Rancangan tambahan Medigap, Bahagian F, G, K, L, M, N	Kos dan perkhidmatan terpilih yang tidak dilindungi di Bahagian A, B atau D	Tidak

Medicare pendaftaran terbuka dan kelayakan

Ramai berfikir tentang Medicare sebagai program kesihatan kerajaan untuk orang lebih daripada 65. Walaupun itu benar, mereka berumur 18 hingga 64 dengan keadaan tertentu juga layak. Apabila anda boleh mendapatkan manfaat Medicare untuk kali pertama bergantung pada mana yang berikut terpakai kepada anda.

• Awak bertukar 65. Anda layak untuk menerima faedah Medicare pada hari pertama bulan ulang tahun ke-65 anda, dan anda boleh mendaftar sehingga tiga bulan sebelum dan tiga bulan selepas bulan itu, selama tujuh bulan.
• Anda mempunyai kecacatan yang layak. Untuk menerima manfaat Medicare untuk kecacatan, anda mesti melayakkan diri untuk Keselamatan Sosial untuk keadaan ini. Sebaik sahaja anda memohon dan menerima Keselamatan Sosial, terdapat tempoh menunggu selama dua tahun sebelum anda dapat menerima Medicare, dan pada masa itu anda akan didaftarkan secara automatik dalam Bahagian A dan B. Anda boleh mendaftar di Bahagian D atau beralih ke Medicare Advantage dari Medicare Asal yang bermula tiga bulan sebelum dan berakhir tiga bulan selepas bulan Ke-25 manfaat Keselamatan Sosial anda.
• Anda mempunyai penyakit buah pinggang peringkat akhir. Jika anda layak untuk Medicare berdasarkan gangguan buah pinggang ini, juga dikenali sebagai ESRD, tempoh pendaftaran anda bergantung pada banyak faktor yang berbeza. Jika anda baru-baru ini didiagnosis dengan ESRD, anda boleh memohon Medicare segera untuk mendapatkan bantuan membayar untuk dialisis. Berikut adalah maklumat lanjut mengenai liputan untuk ESRD dari Pusat untuk Perkhidmatan Medicare & Medicaid.

Sebaik sahaja anda mendapat manfaat Medicare, anda mungkin mendapati pelan anda tidak sesuai dengan keperluan anda. Jika demikian, anda boleh menukar rancangan anda dalam tempoh ini:

• Okt. 15-Dis. 7, pendaftaran terbuka: Anda boleh beralih dari pelan Medicare Advantage kepada Original Medicare atau sebaliknya semasa pendaftaran terbuka Medicare. Anda juga boleh menukar dari satu pelan Medigap atau Part D ke satu lagi semasa pendaftaran terbuka Medicare.
• Jan. 1-Feb. 14, Pengecualian Medicare Advantage: Jika anda hanya ingin beralih dari Medicare Advantage kepada Original Medicare, anda boleh melakukannya semasa tempoh penyahsijian istimewa ini.
• 1 Januari-31 Mac, Bahagian B pendaftaran umum: Jika anda mempunyai Medicare Bahagian A dan ingin mendaftar dalam Bahagian B, anda boleh melakukannya pada masa ini.

Memulakan dan menghentikan Medicare

Anda tidak perlu memohon Medicare Asal sama sekali. Anda harus dihubungi oleh Medicare dengan arahan pendaftaran sekitar waktu anda bertukar 65 atau sebaliknya menjadi layak, bersama dengan kad Medicare.

"Jika anda tidak dihubungi oleh Medicare, anda akan lebih baik memanggil dan mengetahui apa yang sedang berlaku - ada gangguan dalam sistem atau nama anda tidak ada dalam senarai atas sebab tertentu," kata Adria Goldman Gross, peguam bela perubatan dan pengarang "Diselesaikan! Mengubati Masalah Insurans Perubatan Anda. "Panggil 800-MEDICARE jika anda belum diberitahu tentang faedah anda pada hari lahir anda ke-65.

Untuk menggalakkan warga tua mendaftar secepat mungkin, Medicare mengenakan penalti lewat kecil untuk setiap bulan yang lalu 65 tahun bahawa mereka tidak mempunyai Bahagian A, B dan D.Sebaik sahaja anda layak untuk Medicare, anda perlu mendaftar untuk bahagian-bahagian tersebut sekurang-kurangnya, atau rancangan Medicare Advantage, untuk mengelakkan caj tersebut.

Kos Medicare

Berapa banyak yang anda bayar untuk Medicare akan bergantung kepada sama ada anda memilih Medicare Asal atau rancangan Kelebihan dan berapa banyak liputan yang anda mahukan. Rancangan Medigap, khususnya, sangat berbeza dalam harga.

Walau bagaimanapun, kami boleh memberikan anda beberapa angka ballpark untuk kos Bahagian A, B dan D:

• Bahagian A. Jika anda atau pasangan anda bekerja cukup lama, kira-kira 10 tahun dalam kebanyakan kes, cukai gaji anda dibayar untuk liputan Bahagian A anda sepenuhnya dan anda tidak perlu membayar premium. Sekiranya tidak demikian, anda perlu membayar premium tidak lebih daripada $ 411 sebulan.
• Bahagian B. Kebanyakan orang membayar premium untuk liputan Bahagian B mereka; jika anda menerima manfaat Jaminan Sosial, premium Bahagian B anda akan ditolak secara automatik dari pendapatan tersebut. Premium B bulanan pada bulan 2016 adalah $ 121.80 untuk kebanyakan penerima, tetapi boleh sehingga $ 389.80, bergantung pada pendapatan 2014 anda. Berikut adalah kos Bahagian B dari Medicare.gov.
• Bahagian D. Biasanya, harga Bahagian D berharga $ 10 hingga $ 100, menurut laman web undang-undang Nolo, tetapi jika pendapatan anda melebihi tahap tertentu, rancangan anda mungkin lebih mahal.

Secara amnya, kos gabungan Bahagian A, B, dan D lebih sedikit untuk kebanyakan pengguna daripada rancangan Medicare Advantage yang menawarkan liputan yang sama, kata Gross.

Kerana mereka adalah pelan insurans swasta, rancangan Part C boleh mempunyai rangkaian yang sempit yang doktor anda tidak boleh mengambil bahagian, sedangkan kebanyakan doktor mengambil Medicare.

Kelemahan lain untuk Medicare Advantage adalah bahawa kos out-of-pocket biasanya lebih tinggi, "dan hanya ada satu ton lebih banyak untuk melompat," seperti mendapatkan rujukan untuk melihat pakar atau kebenaran terlebih dahulu untuk peperiksaan, kata Gross. "Jika anda pergi ke doktor banyak, itu mungkin tidak berbaloi," tambahnya.

Medicare dan insurans lain

Kombinasi insurans kesihatan yang paling biasa adalah Medicare bersama insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan. Sekiranya anda mempunyai pelan kesihatan di tempat kerja sebelum anda layak untuk Medicare, anda mungkin tidak perlu berbuat apa-apa dan boleh menyimpan pelan itu.

Jika demikian, pelan majikan anda mungkin akan terus membayar untuk insurans perubatan anda seperti yang selalu ada, dan Medicare akan mengambil sebahagian daripada kos perubatan tambahan, mengurangkan pembayaran keseluruhan saku poket anda. Ini mungkin tidak benar jika anda bekerja untuk perniagaan kecil, dan beberapa majikan menawarkan pelan Medicare Advantage. Semak dengan pentadbir pelan kesihatan anda, biasanya jabatan sumber manusia, untuk mengetahui manfaat kesihatan anda yang melebihi 65 orang.

Siapa yang membayar bil perubatan dahulu apabila anda mempunyai Medicare dan liputan lain

Anda mempunyai Medicare dan …	# pekerja atas pelan, jika berkenaan	Pembayar pertama	Pembayar kedua
Anda lebih dari 65 dengan pelan yang ditaja oleh majikan, sama ada diri atau pasangan	20+	Pelan majikan	Medicare
Kurang daripada 20	Medicare	Pelan majikan
Pelan persaraan majikan	N / A	Medicare	Pelan persaraan
Di bawah umur 65 tahun, kurang upaya, dengan pelan yang ditaja oleh majikan	100+	Pelan majikan	Medicare
Kurang daripada 100	Medicare	Pelan majikan
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Jika anda membeli pelan kesihatan di pasaran Akta Penjagaan Terjangkau sebelum anda layak untuk Medicare, apa-apa kredit cukai untuk mengurangkan premium anda akan berakhir, dan anda perlu membayar harga penuh untuk rancangan itu setiap bulan. Bagi kebanyakan orang dalam senario ini, keputusan kewangan terbaik adalah untuk menghentikan rancangan pasaran apabila anda layak untuk Medicare dan memilih untuk Medicare sebaliknya.

Sekiranya anda ingin merawat Medicare sama sekali, anda mungkin boleh membeli-belah di pasaran untuk pelan jika kedua-dua yang berikut dikenakan kepada anda:

• Anda adalah salah seorang daripada mereka yang perlu membayar premium untuk Bahagian A.
• Anda tidak mengumpul manfaat Jaminan Sosial.

Sekiranya anda ingin memilih insurans persendirian berbanding dengan Medicare, anda tidak akan dapat kredit cukai untuk menurunkan premium anda.

Sekiranya anda mendapat Bahagian A secara percuma dan masih memerlukan pelan persendirian dari pasaran, anda akan kehilangan perlindungan asal Original Medicare anda dan mana-mana manfaat Jaminan Sosial yang anda terima, dan membayar balik apa-apa manfaat yang telah anda kumpulkan.

Lacie Glover adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.