Akaun Pasaran Wang Boleh Menarik Simpanan Persaraan Anda

Selepas krisis pasaran saham pada tahun 2007 dan 2008, banyak rakyat Amerika semakin waspada untuk melabur dan mengalihkan lebih banyak simpanan mereka ke dalam akaun deposit pasaran wang. Ini mempunyai ketidakstabilan daripada stok dan kadar pulangan yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional.

Malah, jumlah keseluruhan dalam akaun pasaran wang hampir dua kali ganda sejak kemalangan pasaran saham, daripada sekitar $ 2.7 trilion pada akhir tahun 2007 kepada lebih daripada $ 5.1 trilion pada Jun ini, menurut data dari Federal Deposit Insurance Corp.

Dagangan volatiliti saham untuk keselamatan akaun pasaran wang mungkin terdengar seperti idea yang baik, tetapi banyak penasihat kewangan percaya bahawa meletakkan simpanan jangka panjang, seperti simpanan persaraan, ke dalam akaun pasaran wang - dan melepaskan pulangan jangka panjang yang lebih baik daripada pasaran saham - boleh membebankan banyak rakyat Amerika.

Akaun pasaran wang biasanya kembali 1% atau kurang, yang lebih rendah daripada kadar inflasi. Itu bermakna orang pada dasarnya kehilangan wang yang mereka harapkan akan mengurangkan mereka melalui tahun persaraan mereka.

Kami meminta Anna Sergunina daripada Perancangan Kewangan MainStreet untuk menjelaskan bagaimana akaun pasaran wang mungkin menyakiti pengguna dan apa yang mereka patut lakukan. Anna adalah ahli laman web kami Tanya sebuah rangkaian Penasihat.

Adakah orang yang menelan wang mereka dengan meletakkan simpanan persaraan mereka dalam akaun pasaran wang?

Ya. Akaun pasaran wang adalah tempat yang baik untuk meletak wang jangka pendek anda, tetapi akaun ini membayar pulangan yang sangat rendah, 1% setahun jika anda bernasib baik. Dengan inflasi pada 3% atau lebih setiap tahun, anda tidak akan dapat membuat simpanan simpanan anda jauh. Di situlah pelaburan saham dan pasaran bon sangat berguna. Ia membantu anda terus mendahului inflasi.

Adakah terdapat beberapa kes di mana anda perlu menyimpan wang anda dalam akaun pasaran wang?

Ya, tetapi hanya jika anda merancang untuk menggunakan wang itu pada tahun depan atau dua. Dengan cara ini, anda boleh mengelakkan sebarang turun naik pasaran jangka pendek dan potensi kehilangan prinsipal.

Adalah lebih baik untuk memikirkan matlamat kewangan anda: Adakah anda merancang untuk membeli kereta dalam beberapa bulan akan datang? Adakah anda akan membuat perombakan rumah pada tahun hadapan? Adakah anda akan mengambil bercuti mahal tidak lama lagi? Jika jawapan kepada soalan-soalan ini adalah ya, meletakkan wang dalam akaun pasaran wang adalah idea yang baik, kerana anda tidak mahu melihat bahawa wang menyusut kerana bulan yang buruk untuk pasaran saham.

Anda juga boleh menggunakan akaun pasaran wang sebagai tempat di mana anda menyimpan dana kecemasan anda. Inilah tempat di mana anda ingin menyimpan sekurang-kurangnya tiga bulan perbelanjaan untuk membayar apa-apa kos yang tidak diduga yang muncul, seperti pembaikan kereta. Pasaran wang adalah cecair, jadi anda boleh dengan mudah menarik balik wang ini apabila diperlukan.

»LEBIH: Ini adalah akaun pasaran wang terbaik

Apa yang akan anda beritahu pelabur berhati-hati yang berfikir pasaran saham berbahaya?

Pasaran saham bukanlah tempat yang berbahaya jika anda mempunyai strategi yang tepat. Perkara utama untuk mengetahui tentang pasaran saham adalah bahawa ia memerlukan masa untuk bekerja untuk anda dan masa untuk wang anda berkembang. Dari segi sejarah, pasaran saham berkembang purata sekitar 7% setahun. Tetapi itu tidak bermakna ia bertambah banyak setiap tahun. Atas sebab ini, kami mengesyorkan melabur lebih banyak wang dalam pasaran saham apabila ia adalah untuk matlamat jangka panjang seperti simpanan persaraan, kerana kemudian anda memberi masa untuk berkembang, dan anda boleh menaiki naik dan turun.

Adakah terdapat sebarang tips pelaburan lain yang harus diingat oleh orang?

Saya suka idea pendekatan "timba wang" untuk melabur. Fikirkan kenderaan simpanan anda sebagai jangka pendek (satu hingga tiga tahun), jangka sederhana (tiga hingga tujuh tahun) dan jangka panjang (tujuh tahun atau lebih).

Dalam baldi jangka pendek, anda hanya perlu mempunyai "selamat," pelaburan yang diinsuranskan FDIC seperti akaun simpanan dan akaun pasaran wang. Baldi jangka sederhana anda boleh merangkumi beberapa stok dan bon untuk menghasilkan lebih banyak pulangan, memandangkan tiga hingga tujuh tahun haruslah cukup masa untuk menangkap pasaran saham terbalik. Untuk baldi jangka panjang, anda pasti perlu mempunyai pendedahan pasaran saham yang signifikan. Matlamat anda adalah untuk membantu wang anda berkembang supaya ia bertahan lebih lama dan mengatasi inflasi.

Anna Sergunina adalah penasihat kewangan, pemilik MainStreet Financial Planning, dan pencipta platform Money Money. MainStreet mempunyai pejabat di California, Maryland, New York dan Washington, D.C.