Sekiranya saya Membayar Kad Kredit Saya atau Melabur dalam Saham?

Katakan anda telah membawa baki pada kad kredit anda dengan harga $ 30,000. Kemudian anda mendapat kejatuhan berjumlah $ 30,000. Adakah anda membayar kad kredit anda atau melabur dalam stok?

Jawapannya ialah hampir selalu lebih baik untuk melunaskan kad kredit anda daripada melabur dalam stok

Pulangan pelaburan saham

Apabila anda membeli saham menerusi broker, anda membeli peratusan pemilikan kecil dalam syarikat. Sekiranya stok meningkat, pelaburan anda lebih bernilai. Oleh itu, jika anda membeli 1000 saham Bob's Widgets Inc. pada $ 30 sesaham, dan satu tahun kemudian pada $ 36, anda telah membuat pulangan 20% atas pelaburan saham anda.

Anda juga mungkin menerima bayaran dividen untuk memiliki stok, yang mungkin berjalan dari 0.5% hingga 10% atau lebih, bergantung pada stok.

Tetapi semua ini datang dengan risiko. Anda tidak tahu jika saham akan naik atau turun. Anda tidak tahu sama ada anda akan menghasilkan wang atau kehilangan wang.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Pulangan wang kad kredit

Sekiranya anda melunaskan kad kredit anda dan tidak melabur dalam stok, anda akan mendapat pulangan yang dijamin atas wang itu, bersamaan dengan APR faedah kad. Ini kerana setiap dolar yang anda gunakan untuk membayar hasil imbangan tertunggak dalam simpanan faedah, yang dianggap sebagai pulangan pelaburan anda.

Oleh itu, jika anda membawa baki kad kredit sebanyak $ 30,000 dan membayar APR 14%, maka anda memperoleh keuntungan sebanyak 14% atas wang anda, kerana itulah yang anda simpan untuk kepentingan.

Kos peluang

Beberapa pembaca cerdas mungkin bertanya, "Tunggu sebentar. Sekiranya saya membayar kad kredit dan tidak melabur dalam stok, tidakkah saya melepaskan kemungkinan pengembalian saham, kerana saya boleh menggunakan wang itu untuk melabur? "Ya, anda. Itu dipanggil "kos peluang." Walau bagaimanapun, anda tidak tahu kos peluang sebenar tidak melabur kerana, anda tidak melabur!

Satu-satunya cara untuk mengukur kos peluang ialah sama ada melabur di sesuatu yang prinsipal tidak berubah tetapi anda dibayar dividen tetap atau faedah (biasanya bon, atau saham pilihan), atau jika anda menamakan pelaburan tertentu, anda akan menggunakan wang untuk dan diperiksa untuk melihat bagaimana ia dilakukan satu tahun kemudian.

Implikasi cukai

Ada masalah cukai yang menjadikannya lebih baik untuk melunaskan kad kredit anda daripada melabur dalam stok. Sekiranya anda menjana wang ke atas saham, satu hari anda mungkin menjual pelaburan itu dan berhutang cukai keuntungan, yang boleh berjalan di mana saja dari 15% hingga 40%. Begitu juga untuk dividen.

Sehingga mengurangkan pulangan keseluruhan anda. Pulangan saham 20% mungkin berakhir hanya 12% hingga 17%, selepas cukai.

Walau bagaimanapun, pembayaran kad kredit tidak dikenakan liabiliti cukai.

Pengecualian?

Hanya ada satu pengecualian kepada peraturan ini, dan walaupun itu adalah kepalang, dan hanya dilakukan oleh pelabur yang sangat bijak.

Kebanyakan APR akan melebihi 10%, dan setinggi 25%. Anda tidak mungkin mendapatkan pulangan selepas cukai yang tinggi untuk membuat pelaburan saham berbaloi.

Walau bagaimanapun, jika APR anda sangat rendah - katakan, 0% hingga 4% - maka terdapat bon tertentu, hutang bursa, dan saham pilihan di mana prinsipal anda tidak akan turun naik banyak tetapi anda boleh mendapat 7% hingga 10% pada wang anda, pra-cukai.

Ini mungkin menghasilkan keuntungan yang kecil.

Namun, jumlah yang anda buat tidak akan banyak dan mungkin tidak beresiko.

Bull dan beruang imej melalui Shutterstock