Kebaikan dan Kekurangan Insurans Hayat Kumpulan Melalui Kerja
Apa yang perlu anda tahu tentang Insurans Hayat? (Bahagian 1)
Isi kandungan:
- Asas berbanding kehidupan kumpulan tambahan
- Sebab untuk membeli insurans hayat kumpulan melalui kerja
- Kelemahan insurans hayat kumpulan
- Bagaimana untuk membuat keputusan
- Apa yang akan datang?
- Bandingkan sebut harga insurans hayat
- Meneroka berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan
- Semak imbas koleksi alat dan kalkulator insurans kami
Mungkin anda telah bermaksud untuk membeli insurans hayat tetapi hanya tidak mendapatinya. Sekiranya anda baru-baru ini mendapat pekerjaan baru, atau jika musim pendaftaran terbuka, anda mungkin mempunyai peluang untuk mendapatkan insurans hayat melalui majikan anda dengan sedikit atau tanpa kos.
Ramai majikan menawarkan insurans hayat percuma sebagai faedah, yang dikenali sebagai kehidupan kumpulan. Apa yang perlu anda lakukan adalah mendaftar, dan kadang-kadang pendaftaran adalah automatik.
Ramai orang memilih untuk membeli lebih banyak insurans, dikenali sebagai insurans hayat tambahan, melalui rancangan tersebut. Sebenarnya, 44% daripada semua polisi insurans hayat yang berkuat kuasa pada tahun 2015 adalah melalui kumpulan, termasuk tempat kerja, gereja dan persatuan lain, menurut Majlis Pengawas Kehidupan Majlis Amerika.
Adakah membeli insurans hayat kumpulan melalui kerja anda idea yang baik? Berikut adalah ikhtisar kelebihan dan kekurangannya.
»COMPARE: Petikan insurans hayat
Asas berbanding kehidupan kumpulan tambahan
Majikan sering, tetapi tidak selalu, menyediakan liputan insurans hayat yang kecil secara percuma. Itulah kehidupan kumpulan asas. Jumlah liputan biasa adalah $ 25,000, $ 50,000 atau gaji tahunan pekerja, dibundarkan kepada $ 1,000 yang terdekat. Kerana ini adalah percuma, dan perlindungan umumnya dijamin, tidak ada alasan untuk tidak menerimanya.
Majikan sering, tetapi tidak selalu, menyediakan liputan insurans hayat yang kecil secara percuma.
Ingatlah untuk mengisi sebarang bentuk yang diperlukan oleh tarikh akhir yang disediakan. Anda akan diminta untuk menamakan benefisiari atau benefisiari. Jika tidak apa-apa hasil akan pergi kepada pasangan atau saudara-mara lain yang ditentukan oleh undang-undang.
Anda juga mungkin mempunyai pilihan untuk membeli insurans hayat kumpulan tambahan. Rancangan ini pada umumnya membenarkan pekerja untuk membeli perlindungan tambahan - kadang-kadang sehingga tiga atau empat kali gaji tahunan pekerja. Jumlah yang lebih tinggi sering memerlukan mengisi borang soal selidik kesihatan "bukti kebolehimbangan".
Sejarah penyakit serius boleh menyebabkan syarikat insurans menghendaki anda membenarkan semakan rekod perubatan anda, mengemukakan peperiksaan fizikal, membenarkan ujian perubatan, dan akhirnya menolak perlindungan.
Sebab untuk membeli insurans hayat kumpulan melalui kerja
Terdapat tiga kelebihan utama untuk membeli insurans hayat kumpulan tambahan melalui majikan anda: kemudahan, harga dan penerimaan.
Kemudahan adalah kunci kepada mereka yang tahu bahawa mereka memerlukan insurans jiwa tetapi belum membelinya. Mendapat liputan melalui kerja boleh menjadi cara yang paling mudah untuk melindungi keluarga anda.
Ia juga boleh menjadi tawaran yang baik, kadang-kadang menawarkan kadar yang anda tidak dapat mengalahkan dengan membeli-belah.
Akhirnya, orang yang mempunyai keadaan perubatan yang serius mungkin layak mendapat kadar yang lebih baik melalui dasar kumpulan daripada mereka boleh mendapatkan sendiri. Peperiksaan perubatan tidak diperlukan, walaupun anda perlu mengisi soal selidik terperinci.
Kelemahan insurans hayat kumpulan
Kebanyakan orang tidak mungkin kekal dengan majikan yang sama untuk keseluruhan kerjaya mereka, yang membawa kelemahan utama yang pertama untuk mengikat insurans hayat anda ke pekerjaan anda. Anda mungkin dapat menukar dasar kumpulan anda kepada insurans hayat individu jika anda pergi, tetapi kosnya boleh meningkat dengan ketara.
Tugas anda yang seterusnya mungkin tidak menawarkan insurans nyawa kumpulan. Anda boleh keluar dan membeli polisi insurans hayat individu, dalam kes itu. Tetapi kos insurans hayat meningkat seiring dengan umur anda, dan anda tidak pernah tahu bila anda mungkin mengalami keadaan perubatan yang serius dapat menaikkan kadar anda atau bahkan menjadikannya mustahil untuk mendapatkan liputan.
Apabila anda membeli insurans hayat melalui kerja, anda tidak akan menemui pelbagai pilihan dasar yang anda mungkin dapati di tempat lain. Tetapi insurans jangka hayat seperti apa yang ditawarkan melalui kerja biasanya merupakan pilihan terbaik bagi kebanyakan orang. Sekiranya anda mencari produk yang lebih kompleks seperti kehidupan seumur hidup atau kehidupan sejagat, anda perlu berunding dengan penasihat kewangan.
Akhirnya, anda mungkin tidak dapat membeli liputan sebanyak yang anda perlukan melalui kerja anda. Dalam hal ini, anda mungkin ingin membeli insurans hayat jangka panjang, bukannya atau sebagai tambahan kepada kehidupan tambahan.
Bagaimana untuk membuat keputusan
Perkara pertama yang perlu dilakukan ialah untuk mengambil kesempatan daripada sebarang insurans hayat kumpulan asas percuma yang ditawarkan.
Seterusnya, bandingkan kos insurans hayat tambahan yang ada melalui kerja anda untuk apa yang anda dapati sendiri. Anda boleh menggunakan alat perbandingan insurans hayat tapak kami untuk membeli-belah tanpa memasukkan sebarang maklumat mengenal pasti secara peribadi.
Anda mungkin mendapati anda boleh mendapatkan kesepakatan setanding dengan anda sendiri, dalam hal ini tidak berfaedah untuk membeli insurans hayat melalui kerja anda. Walaupun kos dasar individu sedikit lebih tinggi, ia mungkin masih menjadi pertaruhan yang lebih baik kerana mudah dibawa.
Sekiranya anda mempunyai keperluan insurans hayat yang banyak, seperti banyak tanggungan, anda mungkin mempertimbangkan membeli polisi individu dan menambahnya dengan insurans hayat melalui kerja.
Tetapi jika anda takut anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk kadar yang baik sebagai individu, mungkin disebabkan oleh keadaan perubatan, insurans nyawa kumpulan melalui kerja anda adalah idea yang baik. Ingatlah batasan-batasan itu, terutamanya jika anda tidak mengharapkan untuk tinggal di majikan untuk masa yang lama.
