Kunci Penjimatan Mungkin Di Kepala Anda

Apabila ia datang untuk menyelamatkan, anda mungkin telah mencuba segala-galanya untuk membuatnya tetap tegas: resolusi Tahun Baru, makan kurang keratan kupon atau kupon.

Jika anda telah berjuang, anda mempunyai syarikat. Satu daripada tiga keluarga yang disurvei berkata mereka tidak mempunyai simpanan apa-apa, menurut laporan Amal Amanah Pew. Sepuluh peratus daripada keluarga tanpa simpanan membuat lebih daripada $ 100,000 setiap tahun.

Ahli ekonomi tingkah laku meneroka mengapa orang mendapati menjimatkan begitu banyak, dan kajian mereka menunjukkan bahawa anda mungkin terlalu optimistik, terharu, kurang kuasa atau memerlukan galakan.

Institusi kewangan amat berminat dengan keputusan ini untuk menargetkan anda sebagai pengguna. Bagi anda, bagaimanapun, mereka memberi gambaran mengenai tabiat yang boleh diperbaiki.

Simpanan mungkin jatuh pendek apabila …

… ANDA TIDAK ADA OPTIMISTIC TENTANG MASA DEPAN

Anda boleh melambatkan penjimatan kerana anda mengharapkan pendapatan yang lebih tinggi pada masa akan datang. Satu kajian yang disebut "Saving in Cycles: How to Get People to Save More Money" menguji kesan optimisme ini. Ia mengukur bagaimana konsep linear masa - masa lalu, sekarang dan masa depan - mempengaruhi niat untuk menyelamatkan. Kajian ini membandingkan pandangan linear penjimatan dengan orientasi masa kitaran.

Dengan masa linear, kesilapan lalu terpisah dari masa depan. Oleh itu, jika anda tidak menjimatkan sekarang, anda mungkin masih optimis untuk mencapai matlamat simpanan anda pada masa akan datang.

Masa kitaran membuat anda sedar tentang kesilapan lalu kerana masa depan dipercayai ditentukan oleh masa lalu dan sekarang. Dalam erti kata lain, ia membuat anda sedar mengenai impak sebarang keputusan yang anda buat sekarang kerana ia menjejaskan masa depan anda. Peserta kajian yang menggunakan masa kitaran yang dianggarkan menyimpan lebih banyak daripada mereka yang menggunakan pendekatan linear.

Pendekatan linear adalah lazim di A.S., sementara pendekatan siklus ditemui dalam agama Hindu dan budaya lain, kata Utpal Dholakia, seorang profesor pemasaran di Rice University dan penulis kajian.

"Apa yang kita alami sekarang, kita akan mengalami lagi pada masa akan datang - itulah tradisi Hindu yang percaya," katanya.

»LEBIH: 10 cara untuk menipu diri ke simpanan

… PILIHAN OVERWHELM ANDA

Perlu membuat terlalu banyak keputusan boleh menyebabkan penangguhan. Satu program yang dikenali sebagai "Simpan Lebih Esok: Menggunakan Ekonomi Tingkah Laku untuk Meningkatkan Tabungan" adalah sebahagian daripada kajian yang mengkaji bagaimana pendaftaran secara automatik boleh digunakan untuk meningkatkan simpanan persaraan.

Pendaftaran automatik memendekkan proses membuat keputusan - berapa banyak yang boleh disimpan dan berapa kerap, contohnya - kerana anda boleh menetapkan sumbangan anda sekali dan melupakannya. Satu-satunya kelemahan adalah bahawa sesetengah orang menyelamatkan kurang dari yang mereka akan jika mereka menyimpan secara aktif.

Walau bagaimanapun, proses automatik boleh berguna untuk mereka yang tidak menyimpan sama sekali, dan ia boleh digunakan untuk akaun simpanan dalam bank atau kesatuan kredit.

Ia berfungsi untuk Duyen Vo, yang bekerja di sumber manusia di Los Angeles. Majikannya menyimpan sebahagian daripada gaji beliau ke dalam akaun simpanannya. "Wangnya telah hilang dari gaji saya sebelum saya melihatnya. Ini cara yang baik untuk menipu diri saya untuk menyelamatkan, "katanya.

»LEBIH: Laman web simpanan terbaik kami

… ANDA MERASA KUASA

Pengertian kuasa anda boleh mempengaruhi bagaimana anda menyimpan. Satu kajian yang dipanggil "Wang di Bank: Merasa Meningkatkan Kuasa Meningkatkan" membuat peserta yang berbeza merasa kuat atau tidak berdaya dengan membuat mereka menulis peristiwa lalu, membayangkan skenario pekerja-pekerja, atau duduk di posisi tinggi atau rendah.

Dalam satu kes, pelajar universiti dibahagikan kepada tiga kumpulan. Satu kumpulan menulis tentang perasaan yang kuat, yang lain merasa tidak berdaya, dan yang terakhir tidak menulis apa-apa. Mereka membayangkan menerima 100 euro dan terpaksa membuat keputusan untuk menyimpannya. Kumpulan yang berkuasa menyelamatkan nyawa sebanyak 71.20 euro, kumpulan yang tidak berkuasa menyelamatkan purata 48.73 euro dan kumpulan terakhir menyelamatkan 51.69 euro. Keseluruhannya, kajian menunjukkan bahawa perasaan yang kuat meningkatkan keinginan seseorang untuk menyelamatkan dan jumlah yang disimpan.

"Saya memperlihatkan bahawa membantu pengguna mendapatkan semula kawalan dan memulihkan perasaan mereka dapat mendorong mereka untuk membuat keputusan kewangan yang lebih baik," kata Emily Garbinsky, penolong profesor pemasaran di University of Notre Dame dan pengarang kajian.

»LEBIH: Menyimpan $ 1,000 apabila anda tinggal gaji untuk gaji

… ANDA PERLU MEMPRODUKSI

Kadang-kadang anda mungkin memerlukan sorak sorak. Satu kajian yang dipanggil "Soft versus Hard Commitments" mendapati bahawa orang yang tidak sabar mungkin mendapat manfaat daripada tekanan psikologi lembut untuk menyelamatkan.

Peserta diberi $ 50, $ 100 atau $ 500 sebagai sebahagian daripada kajian. Sebelum memutuskan berapa banyaknya deposit di dalam akaun simpanan dan berapa banyak yang dibawa pulang, sesetengah peserta menerima nudges yang menggalakkan.

Mereka diminta untuk memikirkan sebab-sebab yang perlu mereka simpan. Mereka juga perlu menaip satu perkataan untuk menggambarkan matlamat simpanan mereka dan perkataan lain untuk menerangkan bagaimana perasaan mereka apabila mereka mencapainya. Mereka kemudian menulis, "Saya penyelamat yang baik. Saya boleh mencapai matlamat simpanan saya."

Pada akhir kajian, peserta ini mendepositkan lebih banyak dana daripada peserta yang tidak menerima apa-apa bentuk galakan.

Tukar fikiran anda, tukar wang anda

Jika anda telah mencuba banyak strategi menyelamatkan dan gagal, cuba ubah minda anda sebagai tambahan kepada tabiat anda.Menjadi tikus makmal anda sendiri dan menguji sama ada penemuan kajian membuat perbezaan dalam mencapai matlamat anda.

• Simpan secara tetap dan automasi proses: Mengetepikan sebahagian daripada pendapatan anda dari setiap gaji sebelum mencecah akaun semak anda.
• Ketik ke dalam kuasa anda: Simpan apabila anda merasa paling kuat, sebagai contoh, apabila anda mendapat kenaikan, promosi atau pengiktirafan di tempat kerja, atau kedudukan kepimpinan di luar kerja.
• Tulis matlamat atau gunakan sistem buddy: Tetap bertanggungjawab kepada diri sendiri atau kepada rakan yang boleh mendorong anda untuk menyelamatkan.

Cari akaun simpanan rendah yang menawarkan hasil peratusan tahunan sebanyak 1% atau lebih tinggi. Jalankan percubaan anda sendiri dan cuba simpan $ 500 pertama anda untuk kecemasan yang sama. Sebaik sahaja anda berada dalam kebiasaan, lakukan cara untuk menjimatkan perbelanjaan hidup sebanyak tiga hingga enam bulan. Anda mungkin hanya dapat melakukannya pada masa ini.

Melissa Lambarena adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.