Bagaimana Menggunakan Dana Persaraan Anda untuk Mengurus Perniagaan Anda, Bebas Cukai

Oleh Mark Nolan

Ketahui lebih lanjut mengenai Mark di Laman web kami Tanya Penasihat

Oleh kerana pelabur Wall Street menghayati penawaran awam awal Lending Club dan OnDeck Capital dan berusaha untuk mendapatkan wang tunai dalam ledakan pinjaman alternatif, satu lagi pilihan pembiayaan perniagaan kecil semakin popular dan menawarkan kelebihan terhadap pilihan pembiayaan yang muncul.

Sejumlah usahawan sedang menggunakan wang dari 401 (k), IRA atau akaun persaraan mereka yang lain untuk membiayai perniagaan baru atau yang sedia ada tanpa membayar cukai atau denda. Lebih daripada 10,000 pemilik perniagaan kecil telah menggunakan strategi ini sejak tahun 2005, menurut kajian Biro Hal Ehwal Nasional 2011. Laporan industri baru-baru ini mencadangkan angka itu mungkin sekurang-kurangnya dua kali ganda sejak itu.

Strategi pembiayaan ini menjadi sangat popular sebagai francaisi mendidik calon francais mereka mengenai pilihan. Dianggarkan bahawa sehingga 40% daripada pemegang saham francais dibiayai dengan dana persaraan.

Kelebihan menggunakan dana persaraan

Pembiayaan perniagaan dengan dana persaraan menawarkan kelebihan utama ke atas pembiayaan tradisional dan pilihan alternatif yang muncul:

Tiada hutang, tiada faedah

Pemilik perniagaan melaburkan dana persaraan dalam perniagaan mereka sebagai pelaburan ekuiti dan bukannya pinjaman, oleh itu dana tidak perlu dibayar balik ke akaun persaraan mereka. Akibatnya, pemilik perniagaan mengelakkan hutang dan bayaran faedah yang datang dengan pilihan pembiayaan lain. Untuk perniagaan permulaan, pembayaran ini boleh membebankan dan melambatkan, atau bahkan mengancam, kejayaan mereka.

Akses lebih cepat

Tidak seperti pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional atau alternatif, tidak ada pemeriksaan kredit atau proses pengunderaitan yang memakan waktu. Biasanya, pemilik perniagaan dapat mengakses dana dalam 10 hingga 15 hari perniagaan. Untuk peluang perniagaan yang sensitif terhadap masa, akses cepat ke dana boleh membuat semua perbezaan.

Kemerdekaan

Dengan menggunakan wang mereka sendiri, pemilik perniagaan sering boleh mengelakkan membawa pelabur tambahan, dengan itu mengekalkan 100% pemilikan perniagaan.

Bagaimana membiayai perniagaan anda dengan dana persaraan

IRS merujuk kepada strategi pembiayaan ini sebagai "Rollovers sebagai Business Start-Ups" (ROBS). Langkah-langkah yang diperlukan termasuk: menubuhkan sebuah korporat C untuk memiliki dan mengendalikan perniagaan, menubuhkan 401 (k) Rancangan Perkongsian Keuntungan yang ditaja oleh perniagaan, melancarkan dana persaraan pemilik perniagaan sedia ada ke dalam 401 (k), dan melabur dana persaraan pemilik perniagaan dalam stok syarikat.

IRS secara konsisten menyatakan bahawa pemilik perniagaan kecil boleh menjalankan transaksi ROBS secara sah. Kebimbangan pematuhan berpusat pada penyelenggaraan pelan yang berterusan, seperti sama ada pemilik perniagaan memfailkan laporan tahunan yang diperlukan dan menyampaikan rancangan kepada pekerja baru.

Dengan urus niaga ini kompleks, sangat penting untuk bekerja dengan profesional yang dapat membimbing anda melalui keperluan pematuhan yang berterusan. Walau bagaimanapun, perniagaan kecil yang bekerja melalui kerumitan dapat melihat beberapa kelebihan sebenar.