Presentasi Akhir 'Pelan Persaraan Boleh Lakukan Kerosakan Nyata

Oleh Jonathan Broadbent

Ketahui lebih lanjut mengenai Jonathan di Laman web kami Tanya Penasihat

Satu perkara yang menarik berlaku dalam perjalanan untuk membersihkan pelan persaraan anda. Satu "persembahan akhir" sangat salah, sekali lagi.

Apa yang anda boleh tanya, apakah persembahan akhir? Soalan hebat! Pembentangan akhir adalah sebahagian daripada proses pemeriksaan di mana seseorang di syarikat anda bekerja untuk memutuskan siapa yang akan menjalankan pelan persaraan anda. Pembentangan ini pada asasnya merupakan jualan jualan oleh seorang calon untuk menjalankan rancangan itu. Syarikat anda tidak semestinya merujuk kepada ini sebagai "persembahan akhir," tetapi itulah apa yang orang dalam dunia pelaburan memanggilnya apabila diberi peluang untuk memberitahu syarikat betapa hebatnya mereka menjalankan rancangan persaraan.

Ramai orang dalam bidang kewangan membelanjakan banyak tahun untuk menembak di persembahan akhir, memandangkan ia merupakan landasan yang cepat untuk kerjaya yang berjaya. Itu kerana sebaik sahaja mereka menjual rancangan itu, mereka boleh membuat kerja yang lebih lumayan untuk menjual IRA peralihan, akaun pembrokeran, insurans dan lebih banyak lagi kepada syarikat dan pekerja mereka.

Banyak syarikat, baik besar dan kecil, akan suka peluang untuk majikan anda dalam persembahan akhir - bank, syarikat insurans, syarikat pelaburan, broker dan penasihat kewangan semua jalur. Saya telah menjadi lebih banyak persembahan daripada saya ingat untuk ingat.

Orang-orang di syarikat anda yang mendengar persembahan ini akan membuat semua keputusan utama mengenai rancangan anda. Antaranya: siapa (jika ada) akan menjadi penasihat pelan, yang akan menjadi penasihat cukai, yang peguam yang membuat dokumen untuk pelan itu, siapa yang akan memegang wang itu, dan pelaburan apa yang akan ditawarkan. Ini menjadikan pertemuan ini sangat penting. Jika mereka membuat keputusan yang salah, anda mungkin perlu bekerja lebih lama untuk dapat bersara.

Di atas kertas, pembentangan akhir kelihatan bernilai, dan saya juga berpendapat bahawa mereka perlu jika anda ingin rancangan persaraan tempat kerja yang baik. Tetapi kadangkala, keseluruhan proses itu dirampas, dan pekerja ditipu, hanya sedikit orang yang dapat menikmati diri mereka sendiri.

Kekurangan akauntabiliti yang menakutkan

Berikut adalah kebenaran yang menakutkan: Pelan persaraan anda mungkin satu-satunya perkara yang syarikat anda memutuskan bahawa ia mungkin tidak akan bertanggungjawab.

Malangnya, sangat biasa bagi majikan yang tidak fleksibel yang tidak benar-benar memahami bagaimana rancangan persaraan bekerja untuk memberi tekanan kepada jualan atau politik dan membenarkan rancangan mereka jatuh ke tangan yang salah. Lebih buruk lagi, bayangkan apa yang berlaku jika pembuat keputusan utama di syarikat anda tidak peduli. Atau mungkin mereka mahu jurujual pelan susu untuk semua yang mereka hargai. Sekiranya rancangan persaraan syarikat anda cukup besar, jurujual-jurujual persembahan akhir mungkin akan melancarkan pembuat keputusan itu ke ibu pejabat syarikat mereka, meletakkan mereka di sebuah hotel yang mewah dan menunjukkan kepada mereka masa yang baik - makan malam steak di sungai di Chicago, keluar malam di New York, bola sepak di Boston.

Orang yang membuat keputusan tentang pelan persaraan anda mungkin terpesona dengan perhatian khusus ini, walaupun ia tidak ada hubungannya dengan rancangan anda atau seberapa baik ia dijalankan. Jurujual telah melakukan matematik. Dengan berbelanja beberapa ribu dolar dan makan pemimpin syarikat anda, mereka mungkin membuat beratus-ratus ribu dolar dalam yuran dengan menguruskan pelan anda. Itulah wang yang keluar dari akaun anda - wang yang tidak mengkompaun untuk membuat kesediaan persaraan untuk anda. Ia bermakna anda mungkin perlu bekerja lebih lama untuk membuat perbezaan dalam pendapatan yang hilang.

Mahu bekerja lebih dua tahun sehingga beberapa eksekutif di syarikat anda dapat menikmati malam di bandar?

Ia mungkin hanya untuk persembahan

Sering kali, minda pembuat keputusan dibuat dengan baik sebelum persembahan akhir. Mereka mungkin mahu mengupah rakan atau penasihat kewangan peribadi - atau broker atau agen insurans seseorang yang tinggi di syarikat itu, atau firma firma atau firma perakaunan - tetapi kerana mereka mahukan kemunculan keadilan, mereka menjadualkan beberapa persembahan akhir.

Saya biasanya boleh memberitahu apabila ini berlaku. Oleh kerana firma saya bukan organisasi jualan dan tidak bergabung dengan penyedia pelaburan, kami tidak membayar untuk makanan mewah atau terbang sesiapa saja di mana-mana sahaja. Syarikat-syarikat yang tidak serius kehilangan minat kami dengan cepat.

Dalam contoh pembentangan terkini, kami telah dijemput ke persembahan akhir oleh vendor untuk rancangan 401 (k). Kami adalah salah satu daripada tiga firma yang diberi hanya beberapa maklumat penting mengenai rancangan itu. Ingin melakukan perkara yang betul, kami meminta butiran tentang bagaimana semua yuran pelan berfungsi dan meminta salinan perjanjian perkhidmatan. Kami diberitahu kami tidak sepatutnya memerlukan maklumat sedemikian - yang menjadikan mustahil bagi sesiapa yang kompeten untuk menangani keberkesanan atau fungsi kos pelan.

Ini melanda kita sebagai tingkah laku yang sangat pelik - sehingga kita menyedari bahawa orang-orang ini sudah ada fikiran mereka tentang siapa mereka akan bekerjasama. Mereka bertemu dengan dua firma lain sahaja untuk mewujudkan rupa ketekunan wajar. Seseorang yang rapat dengan perkara itu memberi saya ketua-ketua supaya "Saya tidak membuang masa terlalu lama kepada mereka." Sudah tentu, apabila kita muncul untuk persembahan akhir, pembuat keputusan utama tidak peduli untuk menghadiri mesyuarat. Beberapa orang yang berada di sana tidak meminta satu soalan.

Dalam contoh yang sama, pembuat keputusan penting telah dibentangkan dengan pelan tindakan untuk menyelesaikan beberapa masalah utama, semuanya direka untuk membantu para pekerjanya untuk mempersiapkan diri untuk persaraan. Sebaliknya, dia terpengaruh oleh seorang broker licin yang memperlihatkan kepadanya bagaimana dia boleh menggandakan wangnya setahun sebelum ini, jika hanya ada dana tertentu. Lucu betapa sukarnya membuat mana-mana pemetik saham seorang jenius.

Sesiapa yang rajin dan bernasib baik untuk dijemput ke persembahan akhir tidak seharusnya mengharapkan untuk memenangi semua perniagaan. Tiada siapa yang boleh menjadi semua perkara kepada semua orang. Walau bagaimanapun, hanya ada satu lensa yang dapat dilihat oleh penilaian ini: Apakah yang dimaksudkan dengan kepentingan pelan dan para peserta? Tiada cara lain untuk mengukur pembekal perkhidmatan pelan persaraan kumpulan harus diterima.

Semua ini berkesan membuat pelan persaraan sebagai benteng amalan jualan yang menipu - amalan jualan di mana rakan sekerja anda mungkin terlibat.

Imej melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga berminat:

Industri Pelan Persaraan Ringan untuk Revolusi?

Graduan Terkini Tidak Mematuhi Simpanan Persaraan

Satu Kunci Perancangan Persaraan Berjaya

Di belakang Tirai Dana Tarikh Sasaran