Perancangan Persaraan: Apa yang Anda Boleh dan Tidak Dapat Mengawal

Oleh Michael Chamberlain

Ketahui lebih lanjut mengenai Michael di laman web kami Tanya Penasihat

Terdapat begitu banyak artikel dan buku tentang persaraan bahawa ia akan mengambil masa hampir seluruh persaraan anda untuk membacanya. Walau bagaimanapun, terdapat hanya lapan faktor utama yang menentukan peluang kejayaan persaraan anda. Dan pemacu utama ini, hanya separuh sahaja yang berada dalam kawalan anda.

Apa yang ada di luar kawalan awak

Anda harus memahami faktor-faktor ini, tetapi jangan terlalu banyak menghabiskan masa membimbangkan mereka kerana pada satu ketika, hanya ada apa-apa yang boleh anda lakukan.

1. Berapa lama anda akan hidup

Orang sering bertanya berapa banyak mereka mampu membelanjakan setiap tahun bersara. Tidak ada jawapan yang mudah kerana tidak ada yang mengetahui dengan tepat berapa lama orang akan hidup. Sekiranya anda tahu anda hanya akan hidup setahun lagi, anda boleh menghabiskannya. Tetapi syukurlah, kebanyakan individu akan mempunyai persaraan yang panjang. Lelaki biasa yang bersara hari ini pada usia 65 tahun boleh mengharapkan untuk menghabiskan hampir 18 tahun bersara, manakala seorang wanita akan menghabiskan masa kira-kira 20 tahun, menurut anggaran jangka hayat dari Pentadbiran Keselamatan Sosial. Walaupun dengan anggaran itu, anda tidak boleh tahu berapa lama anda akan hidup. Sejak umur panjang adalah yang tidak diketahui utama dan anda tidak mahu mengatasi wang anda, ia bijak untuk merancang untuk mempunyai cukup untuk hidup dengan baik dalam 90-an anda, sekitar 30 tahun bersara untuk kebanyakan orang.

2. Kesihatan anda

Pakar mengesyorkan agar anda menonton diet anda dan kekal aktif secara fizikal dan mental semasa tahun persaraan anda. Tetapi ada aspek utama kesihatan anda yang berada di luar kawalan anda. Sesetengah orang akan memerlukan penjagaan jangka panjang, sama ada di rumah atau di dalam sebuah kemudahan. Ini jelas menjejaskan kualiti persaraan anda dan juga boleh menjadi longkang kewangan yang besar.

3. Kadar inflasi

Pada masa ini, inflasi tidak muncul sebagai isu utama. Tetapi jika anda telah bersara 20 atau 30 tahun yang lalu, apabila harga meningkat empat hingga lima kali lebih cepat daripada pendapatan persaraan individu, anda mungkin mengalami masalah besar. Harga pesat yang semakin meningkat dapat mengecilkan telur sarang anda lebih cepat daripada yang diharapkan, mungkin memaksa anda memotong belanja atau bahkan kembali bekerja. Walau apa pun, inflasi tidak terkawal.

4. Keterukan pasaran

Memandangkan pulangan ekuiti yang mengagumkan antara Mac 2009 dan musim panas ini, ia mudah difikirkan pasaran sentiasa naik. Peristiwa beberapa minggu yang lalu telah menunjukkan dengan pasti. Tetapi tidak kira betapa anda bimbang tentang turun naik ini dari masa ke masa, tidak ada yang dapat anda lakukan untuk menghalangnya. Selagi anda mempunyai rancangan untuk memastikan bahawa pelaburan anda mempunyai tahap risiko yang tepat dan anda mempunyai kepelbagaian yang baik, itulah yang boleh anda lakukan.

Apa yang ada dalam kawalan awak

1. Berapa banyak yang anda belanjakan

Sebab utama orang tidak menyimpan cukup adalah mereka tidak perlu menghabiskan terlalu banyak. Apabila anda memikirkan kereta terbarunya, dapur yang baru diubahsuai atau dompet pereka sebagai keperluan daripada perbelanjaan, simpanan akan mengalami. Wang yang dibelanjakan tidak dapat diselamatkan. Untuk menikmati persaraan yang berjaya, anda perlu mengimbangi keperluan dan kehendak semasa anda dengan keperluan dan keinginan masa depan anda.

2. Berapa banyak yang anda simpan?

Sesetengah orang dilahirkan sebagai penabung, ada yang tidak. Untuk penyimpan, sebahagian daripada setiap gaji masuk ke dalam tabungan. Bagi yang lain, ia lebih sukar. Tetapi dengan lebih sedikit orang yang mendapat pencen dan kebimbangan tentang kesihatan jangka panjang Keselamatan Sosial, tidak mungkin anda dapat bersara dengan sukses tanpa meletakkan sesuatu untuk masa depan. Walaupun anda bukan penyelamat semulajadi, ini adalah aspek penting dalam perancangan persaraan yang anda boleh dan harus dikawal.

3. Mempunyai - dan berpegang kepada - pelan kewangan

Ramai orang bergelut dengan banyak cara untuk menyelamatkan dan bagaimana untuk melabur simpanan mereka dengan jumlah risiko yang sesuai. Individu yang mencari nasihat daripada perancang kewangan cenderung mempunyai keyakinan yang lebih tinggi terhadap keputusan kewangan mereka. Mereka juga mempunyai kebarangkalian yang lebih tinggi untuk mencapai objektif persaraan mereka. Sudah tentu, tidak semua perancang kewangan adalah sama. Cari seseorang yang bukan sahaja Perancang Kewangan Bersertifikat tetapi juga dibayar secara percuma. Perancang kewangan yuran tidak menjual pelaburan atau mendapat komisen

4. Bagaimana anda dilaburkan

Anda perlu menentukan jawapan kepada soalan berikut:

• Berapa banyak risiko dalam portfolio anda?
• Adakah tahap risiko ini sesuai dengan keadaan anda?
• Adakah cukai portfolio anda berkesan?
• Adakah pelaburan semasa anda sesuai untuk portfolio anda?
• Adakah anda mengimbangi portfolio anda secara berkala?

Dari semua perkara yang perlu dipertimbangkan mengenai persaraan, anda harus memahami bahawa banyak faktor kritikal tidak terpulang kepada anda. Oleh itu, jangan risau tentang perkara itu. Sebaliknya, fokus pada perkara-perkara yang anda boleh mengawal: Anda boleh menjejaki perbelanjaan anda dan menentukan berapa banyak yang anda boleh simpan dan bagaimana anda perlu dilaburkan. Dan anda boleh mempunyai dan mengikuti pelan kewangan yang komprehensif. Berkonsentrasi pada keempat-empat bidang ini akan memberikan peluang terbaik untuk persaraan yang berjaya.

Imej melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga berminat:

Industri Pelan Persaraan Ringan untuk Revolusi?

Graduan Terkini Tidak Mematuhi Simpanan Persaraan

Satu Kunci Perancangan Persaraan Berjaya

Di belakang Tirai Dana Tarikh Sasaran