Tanya Brianna: Bagaimana saya Simpan untuk Persaraan Kerja Pertama?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20-an, atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan:

Saya memulakan pekerjaan pertama saya selepas kolej, dan semua orang berkata saya harus mula menjimatkan untuk persaraan. Patut kah saya? Bagaimana saya melakukannya?

Jawapan:

Pada suatu hari anda akan menjadi tua, dan anda memerlukan wang. Itu sukar untuk menyerap apabila anda masih muda dan sihat dan betul-betul prihatin dengan mengkaji cerita Snapchat yang menarik. Ia juga seret untuk mengunci wang anda dalam akaun persaraan apabila anda hanya terbiasa dengan lebih daripada $ 10 di bank.

Tetapi sekarang anda mempunyai pekerjaan dan anda sedang memikirkan apa yang perlu dilakukan dengan gaji anda, menjimatkan untuk bersara adalah mungkin, dan - amaran spoiler - kritikal.

Kalkulator jangka hayat mudah memberitahu saya bahawa saya mungkin hidup untuk 86. Nenek saya Itali lebih sihat daripada saya, dan dia 93. Kita semua perlu merancang untuk kehidupan selepas kita berhenti bekerja, walaupun sukar untuk memberitahu berapa lama kita akan berada di sekitar. Pada awal 20-an, anda boleh menyimpan sedikit wang sekarang untuk mendapat banyak kemudian. Inilah cara untuk mendapatkan jaminan kewangan apabila anda sudah tua, kelabu, dan melintasi dunia di kapal pesiar mewah di cermin mata hitam yang besar.

Anda akan mendapat Keselamatan Sosial

Jangan bimbang: Keselamatan Sosial tidak akan menjadi kering pada masa anda bersara, walaupun ia tidak membawa pendapatan yang cukup untuk membayar anda 100% daripada apa yang anda sepatutnya terima semasa bersara. Laporan Pemegang Amanah Keselamatan Sosial terkini yang menyebutkan bahawa selepas tahun 2034, pesara mungkin akan menerima kira-kira tiga perempat dari jumlah yang dijanjikan, yang masih banyak wang. Perubahan kepada dasar Keselamatan Sosial mungkin bermakna faedah yang lebih besar atau faedah yang lebih kecil kemudian, tetapi anda tidak boleh menolaknya sama sekali.

Seperti banyak pemboleh ubah lain dalam permainan simpanan persaraan, sukar untuk meramalkan berapa banyak yang akan anda peroleh dan dapat menyimpannya sendiri. Tetapi dengan Keselamatan Sosial di poket belakang anda, anda tidak akan berada di cangkuk untuk menyelamatkan setiap sen anda. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, faedah itu kemungkinan akan menggantikan kira-kira 40% daripada pendapatan pra-persaraan purata pendapatan. Dapatkan bintang emas dalam persediaan bersara dan gunakan kalkulator untuk melihat anggaran kasar manfaat Sosial Anda bulanan.

Pergi ke hadapan dengan penuh 401 (k)

Walaupun Keselamatan Sosial berada di sana, ia tidak akan meliputi semua perbelanjaan anda dalam persaraan. Sumbang kepada 401 (k) di tempat kerja, jika ada yang tersedia untuk anda, untuk membantu membuat perbezaan. Terima kasih kepada keindahan faedah kompaun, anda boleh menyimpan $ 100 sebulan dalam akaun persaraan bermula pada 22 dan akhirnya lebih kaya sebanyak 65 daripada jika anda mula menyimpan $ 200 sebulan pada 32.

Selalunya insentif tambahan untuk mendaftar: Hampir tiga perempat daripada majikan memadankan sekurang-kurangnya sebahagian sumbangan pekerja kepada 401 (k) mereka, menurut Persatuan Pengurusan Sumber Manusia. Ia juga semakin berkemungkinan syarikat anda akan melakukan kerja pendaftaran untuk anda, Jean Young, penganalisis penyelidikan kanan di Vanguard Centre for Research Persaraan, memberitahu saya. Dua pertiga daripada milenium dalam rancangan persaraan bergabung kerana majikan mereka mendaftarkannya secara automatik apabila mereka mula, dia menulis dalam laporan Vanguard 2015.

Anda tidak perlu memilih pelaburan anda. Anda boleh memilih dana tarikh sasaran berdasarkan tahun yang anda merancang untuk bersara, yang akan mengurangkan risiko dalam pelaburan anda pada usia anda. Sekiranya anda keluar sebelum anda bersara, anda akan membayar yuran yang besar dan kalah dalam tahun-tahun pertumbuhan.

"Sekiranya tidak semestinya keghairahan anda sejak lahir, jangan ambil wang itu daripada 401 (k) anda untuk membeli bot," kata Timothy LaPean, seorang perancang kewangan di Minneapolis.

Tidak 401 (k)? Terbang solo dengan IRA

A 401 (k) adalah hebat jika anda mempunyai satu, tetapi kurang separuh daripada pekerja sepenuh masa berumur 18 hingga 29 tahun mempunyai pilihan untuk menyumbang ke akaun persaraan tempat kerja, menurut Amanah Amanah Pew. Jika syarikat anda tidak menawarkan 401 (k), atau anda bekerja separuh masa atau bebas, anda sendiri - tetapi anda tidak mempunyai pilihan.

Orang muda seperti anda sering memilih Roth IRA, akaun persaraan yang boleh anda tentukan dalam talian atau melalui broker pelaburan atau penasihat kewangan automatik (sering dipanggil penasihat robo). Selagi anda memperoleh pendapatan yang boleh dikenakan cukai yang kurang daripada $ 132,000 setiap tahun sebagai seorang tunggal, anda boleh meletakkan sehingga $ 5,500 setahun dan menontonnya berkembang lebih lama anda membiarkannya duduk di sana.

Kerana Roth IRA adalah akaun tabungan jangka panjang, bukan dana percutian Caribbean, anda akan diberi ganjaran untuk menunaikannya dengan kemampuan untuk menarik balik wang bebas cukai anda setelah usia 59½. Itu menjadikan Roth berbeza dari 401 (k) tradisional: Anda menyumbang kepada 401 (k) sebelum cukai diambil dari gaji anda, jadi anda akan dikenakan cukai apabila anda mula menggunakan wang tersebut dalam persaraan.

Sediakan pemindahan automatik bulanan dari akaun pemeriksaan anda ke IRA anda, atau daftarlah untuk 401 (k) anda yang Sumber Manusia minit tangan anda yang menyusun borang untuk mengisi.Kemudian anda boleh sekali lagi memeriksa satu lagi item pada Senarai Tanggungjawab Dewasa.

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.