Apa yang Harus Diperhatikan dalam Kad Kredit Terjamin

Menggunakan kad kredit bercagar seperti di sekolah menengah: anda mempunyai kebebasan, tetapi anda menghitung hari sehingga anda dapat menamatkan sesuatu dengan lebih baik. Dengan deposit mahal, had kredit yang rendah, yuran tahunan, kadar faedah yang tinggi dan ganjaran yang minimum, kad kredit yang dijamin biasanya tidak bagus untuk membeli-belah, tetapi mereka dapat membantu anda membuat sejarah kredit yang baik dan berfungsi dengan lebih baik.

Dasar-dasar kad kredit selamat

Kad kredit bercagar adalah lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada kad kredit yang tetap - atau tidak bercagar. Dengan jenis kad ini, anda perlu membayar deposit sebagai satu bentuk cagaran untuk melindungi kerugian penerbit jika anda lalai. Anda tidak menggunakan deposit semasa anda menggunakan kad itu, jadi anda perlu melakukan pembayaran bulanan seperti yang anda lakukan dengan kad tidak selamat. Anda akan dapat mendapatkan deposit ini kembali kepada anda selepas anda menaikkan atau menutup kad anda, selagi anda tetap semasa pembayaran anda.

Penerbit kemudian meleburkan garis kredit kepada anda, selalunya hampir sama dengan jumlah wang yang anda sediakan untuk deposit tersebut. Sebagai contoh, jika anda mendeposit $ 500, anda biasanya akan mendapat had kredit $ 500. Banyak kad selamat juga melaporkan kepada tiga biro kredit pengguna utama, yang membolehkan anda membina kredit. Ini adalah perbezaan utama antara kad selamat dan kad debit prabayar, yang tidak akan dilakukan untuk meningkatkan skor anda.

»Lagi: Bagaimana Kad Kredit Diinsuranskan?

Membuat kredit bangunan menjadi keutamaan

Sama seperti anda mungkin tidak mahu tinggal di sekolah menengah selama-lamanya, ada peluang yang baik anda tidak mahu memegang kad kredit anda yang dijamin untuk sepanjang hayat anda, sama ada. Malah kad selamat terbaik tidak menawarkan banyak kelonggaran perbelanjaan, dan kebanyakannya mahal untuk dikekalkan. Sebaliknya, anda sedang mencari kad kredit yang boleh anda gunakan sebagai batu loncatan untuk mendapatkan kad kredit tanpa jaminan.

Oleh kerana itu, penting untuk mencari kad kredit terjamin yang akan melaporkan pembayaran anda kepada tiga biro kredit pengguna utama, TransUnion, Experian dan Equifax. Jika anda mendapat kad yang tidak dilaporkan kepada biro-biro ini, ia tidak akan membantu anda meningkatkan kredit anda, dan pembayaran pada masa anda tidak akan memudahkan untuk mendapatkan kad tanpa jaminan.

Sehingga Februari 2015, US Bank, Capital One dan Wells Fargo adalah antara penerbit utama kad kredit bercagar yang melaporkan semua aktiviti pembayaran kepada biro kredit tersebut. Sekiranya anda tidak pasti sama ada laporan kad kredit anda dijamin, hubungi dan tanya. Dengan cara ini, anda akan mengetahui sama ada pembayaran bulanan tepat pada masa anda menghitung laporan kredit anda dan skor kredit anda.

Buat masa ini, ganjaran tidak begitu penting

Pasti, ia menggoda untuk mencari kad selamat dengan ganjaran yang terbaik, tetapi apabila anda mempunyai kad kredit yang dijamin, itu mungkin tidak menjadi kebimbangan anda. Mendapatkan kembali tunai 1% atas pembelian anda mungkin menarik, tetapi jika anda mempunyai had kredit $ 300 pada kad yang dijamin, bahawa 1% hampir tidak ada perbezaan. Skor kredit anda mungkin juga mengalami jika anda terlalu dekat dengan had tersebut, menjadikannya sukar untuk memenuhi syarat untuk kad kredit tanpa jaminan dengan ganjaran yang lebih besar pada masa akan datang. Inilah yang anda mungkin mahu mencari:

• Masa tenggang:Tidak semua kad kredit bercagar mempunyai tempoh tangguh, atau menetapkan jumlah masa apabila faedah tidak terakru. Jika kad anda tidak mempunyai tetingkap kali ini (seringkali sekitar 25 hari), anda mungkin akan menamatkan lebih banyak minat, walaupun anda membayar sepenuhnya setiap bulan, terutama jika ia sudah mempunyai kadar peratusan tahunan yang tinggi, seperti banyak kad yang selamat.
• Cara mudah untuk meningkatkan: Sesetengah pengeluar kad kredit menawarkan program yang meningkatkan anda ke kad tidak terjamin selepas tempoh penggunaan kredit yang bertanggungjawab. Memandangkan penutupan kad selamat anda dapat menurunkan umur purata akaun kredit anda dan mencatatkan skor kredit anda, mencari kad yang peningkatan yang boleh menjadi cara pintar untuk terus membina kredit anda sambil mendapatkan terma yang lebih baik. Nota nerd: Sekiranya anda mempunyai kebankrapan, lien cukai atau maklumat serius lain yang negatif pada laporan anda, mungkin sedikit sukar untuk meningkatkan ke kad tanpa jaminan. Bersabar, dan terus membuat pembayaran tepat pada masanya.
• Deposit yang boleh diuruskan. Kad yang paling selamat mempunyai keperluan minimum deposit sebanyak $ 200 hingga $ 300. Bagi sesetengah orang, hanya datang dengan minimum adalah satu cabaran. Tetapi jika anda boleh meletakkan lebih daripada minimum, anda akan mendapat lebih banyak fleksibiliti. Menggunakan terlalu banyak kredit anda yang ada boleh menyakiti nilai kredit anda, dan lebih mudah untuk memaksimumkan $ 300 kredit daripada talian $ 1,000.
• Yuran yang rendah. Ramai kad yang dicagarkan dengan baik mengenakan bayaran $ 0, dan ada yang mempunyai bayaran sebanyak $ 40 atau kurang. Berhati-hati dengan kad "penuai yuran" dengan yuran tahunan yang tinggi, yuran penyelenggaraan bulanan dan caj lain yang tidak dapat dielakkan.

Sebaik sahaja anda mempunyai kad anda, tumpuan untuk tinggal di bawah had dan bayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Sekiranya anda mula tanpa kredit, ia mungkin mengambil masa enam bulan untuk membina sejarah yang cukup baik untuk diluluskan oleh penerbit lain untuk kad kredit tanpa jaminan, jika anda tidak mahu menunggu peningkatan dari penerbit asal anda. Sekiranya anda mempunyai kredit yang buruk, ia mungkin mengambil masa yang lebih lama.

»LEBIH:Kad kredit untuk kredit yang buruk

Apabila ia datang ke bawah, yang lebih awal anda menubuhkan kebiasaan pinjaman yang baik ini, semakin cepat anda dapat meningkatkan kredit anda.Dan apabila anda sudah bersedia untuk bersekolah dengan kad tidak selamat, semua usaha anda akan berbaloi.