Prediksi Mengejutkan: Saham Daripada Satu Syarikat Yang Sedikit Dikenal Dapat Menurun Pada Tren Global Ini

Saya seorang pelabur yang agak membosankan. Walaupun 90% daripada pelaburan saya berada dalam stok, saya masih agak muda dan berat terhadap kepelbagaian.

Saya mempunyai masa di sisi saya: Saya tidak mengharapkan untuk menyentuh wang itu selama kira-kira 30 tahun. Ini memberi peluang kepada saya untuk meningkatkan pendapatan saya sekarang. Apabila saya mendekati persaraan, semoga saya dapat menyesuaikan komposisi akaun persaraan saya.

Saya telah menemui bahawa salah satu aspek yang paling mencabar perancangan persaraan adalah memikirkan cara untuk memperuntukkan aset dalam portfolio anda.

Anda perlu mempunyai pendekatan praktikal untuk 401 (k) dan pelan yang baik jika anda ingin memaksimumkan pendapatan anda. Tetapi di mana untuk bermula? Saya akan memberitahu anda bahawa dalam sekejap sahaja.

Bagi saya, saya telah menubuhkan akaun persaraan saya (sebenarnya IRA) dengan jenis ETF yang berikut:

• 22.5% Dana Semua Pasaran
• 22.5% Nilai Cap Besar (AS)
• 7.2% Nilai Pertengahan (AS)
• 6.3% Nilai Kecil (AS)
• (Antarabangsa)
• 5% TIPS
• 5% Perbendaharaan Jangka Pendek
• Selain 90% saham saya, dan saya mempunyai 10% bon. Itulah yang telah bekerja untuk saya.

Tidak pasti di mana untuk bermula? Terdapat rahsia untuk memperuntukkan dana, dan apabila anda mengetahui rahsia itu, ia adalah emas.

Berikut adalah: Ketahui toleransi risiko anda.

Betul. Memahami diri sendiri. Mempunyai idea mengenai apa yang boleh anda kendalikan dari segi kewangan dan emosi. Apabila anda mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi, portfolio anda boleh mendapat manfaat daripada pendekatan yang lebih agresif.

Sebagai contoh, apabila anda lebih muda dan lebih mampu mengatasi kemerosotan pasaran, ini boleh menjadi masa yang baik untuk memilih peruntukan aset yang banyak nikmat saham. Anda juga mungkin mempunyai beberapa pelaburan alternatif, seperti ETF yang melabur dalam mata wang atau komoditi. Apabila anda berumur dan mendekati persaraan, peruntukan aset 401 (k) anda harus beralih lebih kepada pelaburan pendapatan seperti bon.

Menganalisa toleransi risiko anda dan memilih peruntukan aset yang sesuai dengan di mana anda berada dalam kehidupan kewangan anda dan di mana anda Berdiri dengan mengambil kira persaraan.

Satu lagi peraturan asas pelaburan (dan sesuatu yang saya ikuti dengan tekun): Mempelbagaikan. Pastikan anda mempunyai kepelbagaian yang mencukupi dalam peruntukan aset 401 (k) atau IRA anda. Dengan kepelbagaian yang betul, ada kemungkinan untuk memaksimumkan pendapatan anda, dan bahkan untuk melindung nilai sedikit ketika perjuangan pasaran. Satu strategi adalah menggunakan peruntukan saham yang termasuk ekuiti asing, dan termasuk bon, REIT, alternatif (komoditi dan mata wang ETF) dan wang tunai dalam portfolio anda.

Satu strategi yang hebat untuk meningkatkan pendapatan anda (dan ini satu yang saya cari ke dalam) menambah dana dividen. Anda boleh menggunakan dividen, dan pelaburan semula mereka, untuk membebankan usaha pembinaan portfolio anda. Apabila anda menginvestasikan semula dividen anda dalam akaun persaraan anda, anda boleh meningkatkan jumlah saham yang anda miliki, dengan itu meningkatkan pembayaran dividen anda dan membuat kitaran yang membantu anda mengumpulkan telur sarang yang lebih besar sedikit lebih cepat.

Satu lagi sebab utama untuk memasukkan saham dividen dan / atau dana saham dividen dalam 401 (k) anda yang berfaedah cukai adalah bahawa anda tidak perlu membayar cukai ke atas dividen pada tahun yang anda perolehi. Jika anda menyimpan stok dividen dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, anda membayar cukai ke atas pendapatan, walaupun anda mengambil bahagian dalam program pelaburan semula dividen. Anda boleh menggunakan IRA atau 401 (k) anda sebagai tempat perlindungan cukai untuk pendapatan ini.

Anda juga boleh menggunakan akaun berfaedah cukai anda untuk pelaburan jenis jenis lain, seperti bon dan REIT, untuk melindungi diri daripada membayar cukai ke atas pendapatan sekarang. Pertimbangkan untuk memperuntukkan lebih banyak stok dividen atau REIT kepada IRA atau 401 (k) anda untuk menggunakan pendapatan tertunda cukai ini. Melabur dengan dolar pra-cukai bermakna anda mendapat sedikit lebih bang untuk mendapatkan wang anda pada awalnya.

Terdapat juga pilihan untuk akaun Roth. Sekiranya anda mahu pendapatan anda bebas cukai, Roth 401 (k) atau Roth IRA boleh menjadi cara terbaik untuk memaksimumkan akaun anda. Anda perlu menyumbang dengan dolar selepas cukai. Lama kelamaan, versi Roth benar-benar dapat membantu. Jika anda menyimpan stok dividen, REIT dan bon anda dalam Roth 401 (k), anda tidak perlu membayar cukai ke atas pendapatan, jadi ia berkembang dengan cara yang agak cekap, terutamanya jika anda terus melaburkan semula dividen dan faedah anda.

Jawapan Pelaburan:

Peruntukan aset 401 (k) anda harus mencerminkan toleransi risiko anda dan matlamat akhir anda. Beri perhatian kepada kepelbagaian, serta kelebihan yang boleh dicapai dengan memegang beberapa pelaburan yang menjana pendapatan dalam akaun Roth.