Sekiranya Anda Membuat Pembayaran Gadaian Biweekly?

Apabila anda membeli sebuah rumah dengan gadai janji, bayaran anda akan dibayar secara bulanan secara lalai. Dalam usaha untuk melunaskan hipotek mereka dengan lebih cepat dan membayar lebih sedikit faedah ke atas hayat pinjaman, sesetengah pemilik rumah memilih untuk membuat bayaran dua kali lipat.

Tetapi bergantung kepada bagaimana pembayaran dua kali seminggu anda dikendalikan, mereka mungkin tidak membantu anda membuat penyok pada pokok yang anda berniat. Inilah yang perlu anda ketahui jika anda mempertimbangkan untuk beralih dari bulanan kepada pembayaran dua kali seminggu.

»LEBIH: Kalkulator pembayaran gadai janji dua kali seminggu

Mengapa beralih ke pembayaran dua kali seminggu?

Sekiranya anda membayar gadai janji setiap bulan, seperti kebanyakan pemilik rumah, anda membuat 12 pembayaran setahun. Apabila anda mendaftar dalam program bayaran dua kali ganda, anda membayar separuh jumlah bulanan anda setiap dua minggu sekali. Terdapat 52 minggu dalam satu tahun, jadi ini berfungsi untuk 26 pembayaran dua kali seminggu - atau, pada dasarnya, 13 pembayaran bulanan.

"Oleh kerana anda membuat bayaran setara dengan 13 bulanan setiap tahun, anda akan membayar faedah kurang semasa menurunkan baki utama anda pada kadar yang lebih cepat," kata Joe Zeibert, pengarah kanan Ally Home, sebuah bahagian dari Ally Bank di Charlotte, North Carolina.

Zeibert memberi contoh pinjaman tetap 30 tahun sebanyak $ 250,000 pada kadar faedah 4%. "Pembayaran dua kali seminggu akan menjimatkan peminjam hampir $ 30,000 dalam caj faedah dan mempunyai pinjaman berbayar dalam lima tahun yang lebih sedikit," katanya. Walaupun pemilik rumah tinggal di rumah mereka selama tujuh tahun, mereka masih akan menjimatkan beberapa ribu dolar dalam caj faedah manakala membayar lebih $ 10,000 lebih utama, yang kemudiannya boleh digunakan untuk pembayaran lebih rendah di rumah mereka yang seterusnya, kata Zeibert.

Berhati-hati dengan syarikat pemprosesan pembayaran

Sesetengah pemberi pinjaman gadai janji menawarkan pilihan bayaran dua kali ganda. Contohnya, Federal Credit Union Union menawarkan program berdedikasi bagi mereka yang ingin membuat pembayaran setiap dua minggu selama-lamanya, kata Kevin Torres, pakar produk hipotek pada kesatuan kredit. Ia juga mempunyai program Bajet Mudah percuma yang membolehkan anda membuat pembayaran dua kali secara automatik jika anda mahu atau beralih kembali ke pembayaran bulanan jika perubahan kewangan anda berubah.

Di sinilah perkara menjadi rumit: Apabila peminjam tidak menawarkan pilihan pembayaran dua kali, sesetengah peminjam berpaling kepada perkhidmatan pihak ketiga yang dilakukan. Walau bagaimanapun, syarikat pemprosesan pembayaran mengenakan yuran persediaan dalam lingkungan $ 300. Ada juga yang mengenakan yuran bulanan, dan mungkin sukar untuk keluar dari kontrak apabila ia bermula.

Lebih buruk lagi, beberapa perkhidmatan ini hanya memegang pembayaran kedua anda selama dua minggu dan hanya membuat bayaran bulanan bagi pihak anda, membatalkan kesan satu pembayaran tahunan tambahan. Jadi, jika anda dihubungi oleh syarikat yang menawarkan untuk menyelamatkan anda beribu-ribu dengan mengendalikan pembayaran hipotek anda, gerakkan dengan teliti.

Bagaimana untuk melakukannya sendiri

Berita baiknya ialah jika pemberi pinjaman anda tidak menawarkan pilihan pembayaran dua kali lipat, anda boleh mengambil perkara ke tangan anda sendiri.

Ambil bayaran gadai janji bulanan anda dan bahagikannya dengan 12. Buatlah pembayaran tambahan pokok sahaja bagi setiap bulan. Atau simpan jumlah itu setiap bulan selama 12 bulan dalam akaun simpanan yang berasingan, kemudian buat satu pembayaran hipotek tambahan untuk tahun itu dengan menggunakan jumlah itu, yang setara dengan berapa banyak tambahan yang akan anda bayar setiap tahun secara pelan dua kali lipat.

Sebelum pergi ke laluan ini, pastikan anda mengesahkan dengan pemberi pinjaman anda bahawa tidak ada penalti prabayar atas pinjaman anda dan pembayaran tambahan akan sepenuhnya digunakan untuk pokok pinjaman anda daripada pokok ditambah bunga.

"Pembayaran dua kali seminggu semestinya bernilai jika kewangan anda membenarkannya," kata Torres. Anda boleh menggunakan kalkulator pembayaran gadai janji dua kali untuk menganggarkan potensi simpanan anda.

Lagi dari Investmentmatome

• Dapatkan prasyarat untuk gadai janji anda
• Sekiranya saya membayar gadai janji saya?
• Kelebihan dan keburukan membayar hipotek anda lebih cepat