Seseorang Mahu Saya Mencatatkan Kad Kredit dengan Mereka. Sekiranya saya melakukannya?

Pada satu ketika dalam hidup anda, anda mungkin didekati oleh rakan atau ahli keluarga yang meminta anda menandatangani kad kredit. Walaupun ini adalah persetujuan yang cukup antara ibu bapa dan anak-anak mereka, atau saudara-saudara yang sangat dekat, ia boleh menjadi idea yang sangat buruk.

Penandatangan bersama boleh membantu mereka yang mempunyai kredit yang terhad atau tidak layak untuk pinjaman dan kad kredit. Dengan mengaitkan sejarah kredit anda yang mantap, mereka mempunyai akses kepada produk kewangan yang mungkin tidak dapat dicapai. Pada pandangan pertama, menandatangani sekeping kertas untuk membantu orang yang dikasihi mungkin kelihatan tidak berbahaya dan bahkan mengagumkan. Sekiranya seseorang meminta anda menandatangani bersama, mereka mungkin tidak mahu sengaja merosakkan kewangan anda. Malangnya, kehidupan berlaku, dan kesilapan dan kemalangan mereka akan menjadi milik anda sendiri.

Tandatangan bersama boleh mendarat anda dalam hutang

Apabila anda menandatangani kad kredit, anda bertanggungjawab sepenuhnya untuk setiap dolar yang dikenakan kepada sekeping kecil plastik itu. Pemberi pinjaman mengagihkan pinjaman berdasarkan kepercayaan kredit, atau seberapa mungkin anda membuat pembayaran tepat pada masanya berdasarkan pendapatan, simpanan dan sejarah peminjaman anda. Jika seseorang tidak dapat memenuhi syarat untuk produk kewangan, itu adalah kerana pemberi pinjaman tidak yakin peminjam akan mempunyai cara untuk mengekalkan jadual pembayaran yang bertanggungjawab. Dan jika pemberi pinjaman tidak yakin, anda tidak boleh, sama ada.

Jika anda keliru tentang tanggungjawab anda sebagai penanda bersama, fikirkannya dengan cara ini. Anda mendaftar untuk kad biasa yang mana anda perlu membayar hutang, kadar faedah, yuran lewat dan yuran yang terlalu banyak. Satu-satunya perbezaan ialah orang lain dibenarkan membuat pembelian tanpa kebenaran anda. Cukup menakutkan, kan? Sekiranya orang lain mungkir atau mengisytiharkan muflis, anda mempunyai kewajipan secara sah untuk membayar apa yang terhutang. Sudah cukup, hutang mereka menjadi hutang anda.

Tandatangan bersama boleh memusnahkan skor kredit anda

Aktiviti kad kredit akan memberi kesan langsung kepada skor kredit anda. Walaupun tindakan bersama menandatangani kad tidak merosakkan skor kredit anda, penggunaan tidak bertanggungjawab pasangan anda boleh memusnahkan sejarah kredit yang anda bekerja keras untuk membina. Biro pemberi pinjaman dan kredit akan melihat aktiviti akaun sebagai sama dengan anda-walaupun anda tidak mempunyai apa-apa kaitan dengannya. Pembayaran lewat pasangan anda akan memusnahkan skor kredit anda.

Satu lagi faktor utama yang menentukan skor anda ialah nisbah penggunaan kredit anda. Nisbah penggunaan kredit anda adalah jumlah kredit anda yang digunakan berbanding dengan batas kredit keseluruhan anda. Pakar mengesyorkan tinggal di bawah 30%. Sekiranya pemegang kad mula mengambil hutang, nisbah penggunaan kredit anda akan terjejas. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai 3 kad kredit dengan had gabungan sebanyak $ 15,000. Anda melakukan kerja yang cukup baik untuk menjaga hutang kad kredit anda sekitar $ 3,000, meletakkan nisbah anda pada 20%. Tetapi sekarang anda telah menandatangani bersama dengan kad dengan had $ 5,000 dan pemegang kad telah menaikkan hutang sebanyak $ 4,000. Penggunaan kredit anda hanya ditembak sehingga 45%. Itu akan memberi kesan ketara kepada skor kredit anda.

Penandatanganan bersama boleh merosakkan hubungan

Perkongsian kewangan adalah permainan yang berbahaya. Orang ramai menandatangani dengan harapan bahawa kedua-dua pihak akan mengamalkan perbelanjaan yang bertanggungjawab. Hakikatnya, tidak semua orang mempunyai kekuatan, pendidikan dan nasib baik untuk menjaga kewangan mereka dalam susunan yang dapat diurus. Apa-apa bilangan peristiwa kehidupan boleh menghantar kewangan anda ke lingkaran ke bawah. Dari kecemasan perubatan hingga ke penghujungnya, selalu ada kemungkinan yang bersembunyi di sekitar sudut. Jika perkiraan bersama anda menjadi masam, hubungan anda dengan orang itu boleh rosak tanpa pembaikan. Ketegangan hubungan kewangan boleh menjadi sangat besar. Jangan risikan!

Alternatif untuk menandatangani bersama

Daripada menandatangani bersama seseorang, cadangkan alternatif. Dua pilihan umum ialah menambah orang itu sebagai pengguna yang dibenarkan atau memohon untuk mendapatkan kad kredit yang dijamin. Apabila anda mengambil pengguna yang dibenarkan anda mengekalkan kawalan ke atas had kredit dan boleh membawa orang itu keluar dari kad anda pada bila-bila masa. Anda masih bertanggungjawab untuk rang undang-undang ini, tetapi pilihan ini lebih banyak perlindungan daripada penyalahgunaan. Dan selagi anda menyimpan aktiviti akaun yang terkawal, kad itu harus mempunyai kesan positif pada kedua-dua skor kredit anda.

Kad kredit bercagar adalah cara yang baik untuk orang yang mempunyai kredit terhad untuk membina sejarah kredit. Fungsi kad selamat seperti kad kredit biasa, tetapi pemegang kad dikehendaki meletakkan deposit keselamatan yang menentukan had akaun. Anda pada dasarnya meminjam dari diri sendiri, sehingga kad dikeluarkan tanpa risiko kepada pemberi pinjaman. Ini bermakna hampir semua orang boleh mendapat kelulusan. Kad kredit yang dijamin sangat sesuai untuk seseorang yang baru sahaja membina sejarah kredit.