Invois Pemfaktoran: Pembiayaan untuk Perniagaan Kecil Anda

Pembiayaan Mikro untuk Komuniti B40

Isi kandungan:

Pilihan Pembiayaan
Apakah pemfaktoran invois?
Contoh pemfaktoran invois
Kebaikan dan kaitan pemfaks invois
PROS
CONS
Bagaimana cara pemfaktoran invois dan pembiayaan invois berbeza?
Pilihan pemfaktoran invois dan pembiayaan
Invois Pemfaktoran
Pembiayaan invois
Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil yang terbaik

Pilihan Pembiayaan

Cadangan kami untuk:

Pemfaktoran invois Pembiayaan invois

Sebagai pemilik perniagaan kecil, anda boleh menukar invois pelanggan yang tidak dibayar kepada wang tunai dengan cepat dengan pemfaktoran invois dan rakan sejawatnya yang rapat, pembiayaan invois. Pilihan ini adalah yang terbaik untuk pemilik perniagaan yang pelanggannya tidak membayar untuk barangan atau perkhidmatan tetapi yang memerlukan wang tunai sekarang untuk menjalankan perniagaan mereka.

Inilah yang perlu anda ketahui mengenai pemfaktoran invois dan pembiayaan invois, serta beberapa pilihan di mana untuk mencari pembiayaan.

Apakah pemfaktoran invois?

Contoh pemfaktoran invois

Kebaikan dan kaitan pemfaks invois

Pengambilalihan invois vs. pembiayaan invois

Pilihan pemfaktoran invois dan pembiayaan

Apakah pemfaktoran invois?

Secara teknikal, pemfaktoran invois bukanlah pinjaman. Sebaliknya, anda menjual invois anda pada harga diskaun kepada syarikat pemfaktoran sebagai ganti wang tunai sekaligus. Syarikat pengkhususan kemudian memiliki invois dan dibayar apabila ia dikumpulkan daripada pelanggan anda, biasanya dalam masa 30 hingga 90 hari.

Katakan anda mempunyai sebuah gedung perkakasan dan menjual barang ke perniagaan lain, menghasilkan invois sebanyak $ 10,000. Pelanggan anda bersetuju untuk membayar invois dalam tempoh 30 hari, tetapi anda memerlukan wang tunai minggu depan untuk membayar pekerja anda. Anda mendapat kekurangan tunai.

Anda boleh beralih kepada bank tradisional untuk mendapatkan pinjaman, tetapi kemungkinan besar akan memerlukan kredit pribadi tambahan ditambah cagaran, aset fisik seperti real estate yang pemberi pinjaman dapat dijual jika Anda lalai. Atau mungkin anda layak tapi tidak boleh menunggu beberapa bulan untuk pinjaman ditutup.

Oleh itu, anda beralih kepada syarikat pemfaktoran invois, dan bersetuju untuk membeli invois anda untuk $ 9,700 secara tunai - $ 10,000 tolak yuran pemfaktoran sebanyak 3% ($ 300). Syarikat pemfaktoran invois memajukan 85% daripada invois (atau $ 8,245) dalam masa beberapa hari. Syarikat pengkhianat kemudiannya mengutip invois apabila ia jatuh tempo dan memberikan baki yang tinggal kepada anda ($ 1,455).

[Kembali ke atas]

Contoh pemfaktoran invois

Nilai invois $10,000

Yuran (3%) $300

Pendahuluan awal (85% daripada nilai invois selepas bayaran) $8,245

Ketinggian awal (12%) $1,455

Jumlah yang diterima $9,700

Yuran pemfaktilan, juga dikenali sebagai kadar diskaun, boleh berjalan dari 1% hingga 5%, bergantung pada jumlah invois, jumlah jualan anda, kepercayaan kredit pelanggan anda dan sama ada faktor itu adalah "rekursi" atau "nonrecourse". Jenis faktor merujuk kepada yang akhirnya bertanggungjawab untuk invois yang tidak dibayar - syarikat anda atau syarikat pemfaktoran.

Sekiranya kontrak adalah faktor rekursa dan pelanggan tidak membayar, anda mungkin perlu membelinya balik belum terima dari syarikat pemfaktoran atau menggantikannya dengan nilai yang lebih besar yang sama atau lebih besar. Sekiranya ia merupakan faktor bukan rahsia, anda tidak berkewajiban untuk membayar balik atau menggantikan belum terima yang belum dibayar, tetapi anda mungkin akan dikenakan yuran transaksi yang lebih tinggi kerana syarikat pemfaktoran mengambil risiko tambahan untuk tidak mendapatkan wangnya kembali. [Kembali ke atas]

Kebaikan dan kaitan pemfaks invois

PROS

Wang tunai cepat: Pemfaktoran invois boleh menyediakan modal kerja segera untuk membantu merapatkan jurang pendanaan yang disebabkan oleh pelanggan yang berpendapatan rendah.

Aliran tunai yang lebih baik: Anda boleh menyimpan pelanggan setia pada terma pembayaran yang lebih lama tetapi masih meningkatkan aliran tunai anda untuk membantu mengembangkan perniagaan anda.

Kelulusan lebih mudah: Pemfaktoran invois menyediakan pembiayaan kepada syarikat yang mungkin tidak dapat memperoleh modal daripada sumber lain, seperti bank tradisional, kerana kekurangan cagaran, kredit peribadi yang tidak baik atau sejarah operasi terhad. Biasanya, syarikat pemfaktoran hanya peduli dengan nilai invois yang anda cari faktor dan kelayakan kredit pelanggan anda.

Tiada cagaran yang diperlukan: Pemfaktoran Invois adalah pembiayaan tidak bercagar, yang bermaksud ia tidak memerlukan cagaran - aset seperti hartanah atau inventori yang boleh dipinjamkan oleh pemberi pinjaman jika anda gagal membayar.

CONS

Kos yang tinggi: Perkhidmatan ini boleh mahal. Anda juga perlu berhati-hati untuk yuran tersembunyi, seperti yuran permohonan, yuran pemprosesan untuk setiap invois yang anda pembiayai, yuran cek kredit atau yuran akhir jika pelanggan anda telah tamat tempoh bayaran. Pembayaran lewat boleh mencetuskan peningkatan kadar peratusan tahunan anda, kos tahunan meminjam wang dengan semua yuran dan faedah yang dimasukkan.

Kehilangan kawalan langsung: Oleh kerana syarikat pemfaktoran invois boleh mengutip secara langsung invois, anda perlu memastikan ia beretika dan adil apabila berurusan dengan pelanggan anda.

Kredit buruk atau kewangan yang lemah dapat menjejaskan pembiayaan anda: Syarikat pemfaktoran mungkin perlu mengesahkan kepercayaan kredit pelanggan anda. Jika pelanggan mempunyai sejarah pembayaran lewat atau tidak terjawab, atau jika perniagaan mempunyai pendapatan yang lemah, anda mungkin tidak diluluskan untuk pembiayaan. Syarikat pemfaktoran menjangkakan akan dibayar balik, seperti jenis pemberi pinjaman yang lain.

Tiada jaminan koleksi: Tidak pasti kepastian syarikat pemfaktoran invois berjaya mengumpul invois yang tidak dibayar. Sekiranya ia merupakan faktor rekursa, syarikat pemfaktoran mungkin memerlukan anda untuk membeli semula invois yang tidak dibayar atau menggantikannya dengan nilai sama atau lebih besar.

[Kembali ke atas]

Bagaimana cara pemfaktoran invois dan pembiayaan invois berbeza?

Pembiayaan invois agak berbeza daripada pemfaktoran.Daripada menjual invois anda kepada syarikat pemfaktoran, anda menggunakan invois sebagai cagaran untuk mendapatkan pendahuluan tunai dan anda tetap bertanggungjawab untuk mengutip pembayaran pada invois.

Perbezaan utama ialah anda mengekalkan kawalan ke atas invois dan anda masih berurusan terus dengan pelanggan anda. Anda mendapat semua wang pendahuluan dan membayar balik pendahuluan dalam ansuran mingguan atau bulanan, tanpa mengira apabila pelanggan membayar balik.

Dengan pemfaktoran invois, syarikat pemfaktoran membayar anda sebahagian daripada muka awal dan kemudian mengambil alih koleksi invois. Selepas syarikat menerima bayaran daripada pelanggan anda, ia akan menghantar anda terlebih dahulu pendahuluan, tolak yuran yang dipersetujui.

Pembiayaan invois biasanya merupakan pilihan yang lebih baik untuk perniagaan yang ingin mengekalkan kawalan ke atas invois dan berurusan dengan pelanggan mereka secara langsung, manakala pemfaktingan berfungsi dengan lebih baik jika anda tidak keberatan menyerahkan kawalan invois dan anda mempercayai syarikat pemfaktualan untuk menjadi hormat dan profesional ketika berurusan dengan pelanggan anda.

Pilihan pemfaktoran invois dan pembiayaan

Sekiranya anda sedang mencari pemfaktoran atau pembiayaan invois, periksa perbandingan pilihan dalam talian di bawah. Terma, kadar, kelajuan pembiayaan dan kelayakan berbeza bagi setiap pemberi pinjaman.

Invois Pemfaktoran

Jumlah pinjaman: $ 20,000 hingga $ 5 juta.

APR: 15% hingga 68%.

Terma pinjaman: 1 hingga 13 minggu

Masa pembiayaan: 1 hingga 3 hari.

Baca kajian BlueVine kami.

Terapkan sekarang di BlueVine Sebelum anda memohon untuk pemfaktoran invois BlueVine, ketahui sama ada anda memenuhi kelayakan minimum.

530+ skor kredit peribadi

Sekurang-kurangnya tiga bulan dalam perniagaan

$ 100,000 + dalam pendapatan tahunan

Adakah saya layak? Sembunyikan kelayakan

Pembiayaan invois

Jumlah pinjaman: $ 1,000 hingga $ 100,000

APR: 10.1% hingga 68.7% selama 12 minggu; 11.4% hingga 78.6% selama 24 minggu

Terma pinjaman: Bayaran balik yang sama dalam tempoh 12 atau 24 minggu

Masa pembiayaan: Sebaik sahaja hari perniagaan akan datang

Baca kajian Fundbox kami

Sapukan sekarang di Fundbox Sebelum anda memohon pembiayaan invois Fundbox, cari tahu sama ada anda memenuhi kelayakan minimum peminjam.

Tiada skor kredit peribadi minimum diperlukan

Minimum $ 50,000 pendapatan tahunan diperlukan

Sekurang-kurangnya tiga bulan sejarah invois dalam perakaunan atau perisian simpan kira dalam talian yang boleh dipautkan ke Fundbox, seperti QuickBooks, FreshBooks, Xero, Harvest, Clio, InvoiceASAP, Sage One, Kashoo atau Jobber.

Adakah saya layak? Sembunyikan kelayakan
BlueVine menawarkan pemfaktoran invois. Ini adalah pilihan yang baik jika anda perlu membiayai sejumlah besar kerana syarikat meminjam hingga $ 5 juta. BlueVine memajukan 85% hingga 95% dari jumlah invois anda di hadapan dan selebihnya apabila pelanggan membayar anda - yang boleh dari satu hingga 12 minggu selepas pendahuluan awal - tolak yuran sebanyak 1% per minggu.
Syarikat pembiayaan invois Dana deposit memajukan 100% nilai hadapan invois dan anda membayarnya dalam 12 atau 24 ansuran mingguan yang sama, ditambah dengan bayaran. Ini adalah pilihan yang baik jika anda mempunyai kredit buruk atau ingin mengelakkan pemeriksaan kredit, atau jika anda perlu membiayai jumlah yang lebih kecil dari invois anda. [Kembali ke atas]

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil yang terbaik

Jika tiada pemfaktoran invois dan pembiayaan adalah sesuai untuk anda, lihat pilihan pembiayaan lain di laman Pinjaman Perniagaan kecil laman web kami. Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan peminjam diklasifikasikan ke dalam kategori yang memudahkan anda mencari pilihan terbaik berdasarkan kriteria yang menyertakan waktu anda dalam perniagaan dan pendapatan tahunan.
Bandingkan pinjaman perniagaan