Langkah-langkah Pintar untuk Rancang untuk Persaraan

Oleh Jim Ludwick

Ketahui lebih lanjut mengenai Jim di Investmentmatome's Ask a Advisor.

Ramai orang bimbang bahawa manfaat persaraan Sosial Keselamatan dan Medicare tidak akan tersedia kepada mereka pada masa akan datang. Laporan baru-baru ini dari pemegang amanah Sosial dan Medicare menunjukkan bahawa jika Kongres tidak bertindak untuk membiayai program ini lebih baik, mereka akan mengalami kekurangan pada tahun-tahun akan datang.

Walau bagaimanapun, Keselamatan Sosial dan Medicare adalah program yang sangat penting yang banyak bergantung kepada banyak orang, jadi sukar untuk membayangkan bahawa ahli politik tidak akan bertindak untuk memastikan kelangsungan hidup mereka. Walaupun begitu, sementara kami berharap Kongres akan melakukan sesuatu, ada langkah yang boleh kita ambil sendiri untuk merancang lebih awal. Untuk memastikan anda mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk menampung penjagaan kesihatan dan kos lain dalam persaraan, berikut adalah beberapa strategi yang mungkin anda ingin pertimbangkan:

Sediakan dana penjagaan kesihatan yang berasingan

Sekiranya boleh, buka dan gunakan akaun simpanan kesihatan, akaun simpanan perubatan yang berfaedah cukai, untuk menanggalkan dolar pretasi supaya anda dapat menggunakannya tanpa cukai dalam persaraan untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan yang berkelayakan. Untuk memiliki HSA, anda perlu mempunyai pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan. Menetapkan HSA apabila anda lebih muda dan mempunyai masalah kesihatan yang lebih sedikit boleh menjadi cara terbaik untuk menyelamatkan keperluan penjagaan kesihatan masa depan. Sekiranya anda lebih tua dan tidak boleh mendapatkan atau tidak mampu membayar pelan yang boleh ditolak tinggi, anda harus berusaha untuk menyimpan wang tambahan (melebihi sumbangan maksimum yang dibenarkan ke akaun persaraan anda) yang boleh anda gunakan untuk copays penjagaan kesihatan dan deduktif di masa depan.

Turunkan untuk meningkatkan simpanan

Pertimbangkan berpindah ke rumah yang lebih kecil atau sebaliknya mengurangkan perumahan dan perbelanjaan lain sebanyak mungkin. Ini akan membantu anda mengurangkan perbelanjaan anda sekarang dan semasa bersara dan boleh membantu anda meningkatkan simpanan persaraan anda. Sebaik sahaja anda menyumbangkan maksimum yang dibenarkan untuk semua akaun persaraan anda, anda boleh meletakkan penjimatan tambahan ke dalam kenderaan yang cekap cukai seperti anuiti cukai tertunda yang dibiayai selepas cukai, di mana anda menangguhkan membayar cukai ke atas keuntungan sehingga anda mengambil wang itu.

Rancang untuk penjagaan anda

Sekiranya anda ingin tinggal di rumah anda pada usia anda, pastikan rumah anda disediakan dengan secukupnya dan anda mempunyai ruang yang cukup untuk menempatkan seorang penjaga. Anda juga perlu menyimpan cukup untuk menampung lima tahun penjagaan tersebut. Dalam kes saya, saya merancang $ 120,000 untuk kategori ini. Sekiranya terlalu banyak, anda mungkin dapat membiayai beberapa atau semua kos ini daripada aliran tunai persaraan anda. Sebagai contoh, $ 3,000 sebulan (dalam dolar hari ini - lebih pada masa depan jika terdapat inflasi) boleh menampung kos menyewa pengasuh. Wang ini boleh datang dari simpanan anda atau mungkin gadai janji terbalik yang membolehkan anda menggunakan sebahagian daripada ekuiti rumah anda untuk keperluan seperti ini.

Pilihan lain ialah membeli insurans penjagaan jangka panjang, secara optimum pada pertengahan umur 50-an, untuk membiayai kos pengasuhan di rumah atau suasana institusi. Tetapi ingatlah, dasar tersebut membayar faedah hanya apabila anda tidak dapat melakukan dua atau lebih asas kemahiran hidup, seperti memberi makan dan pakaian sendiri.

Mencari sokongan

Sebaik sahaja anda bersara, anda boleh terus menjadi bijak dan berjimat. Pertimbangkan untuk menukar atau membayar perkhidmatan dari rakan, saudara atau jiran untuk membantu mengurangkan kos. Program sukarelawan seperti Village to Village Network juga boleh membantu warga tua mencari akses yang berpatutan kepada penyedia perkhidmatan.

Semakin banyak anda boleh menyimpan dan merancang sekarang, lebih banyak kelonggaran yang anda akan dapat bersara. Bercakap dengan saudara-mara anda yang lain, saudara-mara, rakan-rakan dan jiran-jiran anda. Tanya kepada mereka apa yang mereka fikirkan tentang rancangan anda atau sama ada mereka mungkin mempunyai strategi alternatif untuk anda pertimbangkan. Mereka boleh menawarkan cadangan, sokongan atau lebih. Ia juga bijak untuk bekerjasama dengan penasihat kewangan yang boleh membantu memastikan anda berada di landasan dengan simpanan persaraan anda dan mempunyai rancangan untuk menampung kos penjagaan kesihatan dan perbelanjaan lain apabila anda bersara.

Jim Ludwick, CFP, adalah pengasas Perancangan Kewangan MainStreet Inc.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.