Pelajar Carolina Selatan Default Lebih Daripada US Purata Pinjaman Pelajar

Pelajar di kolej dan universiti di South Carolina lebih cenderung daripada di negeri-negeri lain yang gagal menunaikan pinjaman pelajar, menurut satu kajian oleh Jabatan Pendidikan A.S..

Kajian itu mendapati bahawa 13.2% pelajar di sekolah pasca sekolah di South Carolina yang dijadualkan untuk membayar pinjaman mereka pada tahun 2013 adalah gagal bayar tahun ketiga pembayaran balik. Kadar lalai South Carolina adalah yang ke-12 tertinggi di negara ini.

Kadar lalai A.S. secara keseluruhan ialah 11.3%. (Lihat kadar lalai untuk semua 50 negeri.)

Kajian itu meninjau lebih daripada 6,000 sekolah pascasiswazah di negara ini dan 80 di South Carolina, termasuk sekolah swasta, awam dan proprietari (untuk keuntungan). Antara yang terbesar di negeri ini dengan pendaftaran, kadar lalai adalah:

• Trident Technical College: 20.4%.
• Greenville Technical College: 18.4%.
• Midlands Technical College: 16%.
• University of South Carolina, Columbia: 4.5%.
• Clemson University: 2.9%.

(Klik di sini untuk mencari pangkalan data persekutuan untuk statistik lalai oleh sekolah, kota atau negeri.)

Di seluruh negara, kolej komuniti awam mempunyai kadar purata lalai untuk tahun 2013 sebanyak 18.5%, dan sekolah hak milik berada pada tahap 15%. Bagi kolej awam empat tahun, kadar purata adalah 7.3%, dan kolej swasta empat tahun adalah 6.5%.

Kadar lalai bagi kolej komuniti, sekolah vokasional dan kolej-kolej untuk profesion cenderung lebih tinggi kerana bekas pelajar kurang mungkin telah menyelesaikan pengajian mereka atau melihat peningkatan pendapatan, dan sering tidak dapat mengikuti pembayaran pinjaman, menurut laporkan dalam Kertas Kerja Brookings mengenai Aktiviti Ekonomi.

>> LEBIH LANJUT: Default pinjaman pelajar: Apa maksudnya dan bagaimana untuk menanganinya

Laporan baru memberikan pandangan terperinci pada kadar lalai, tetapi ia mungkin tidak menunjukkan gambaran penuh beban hutang kepada pelajar. Walaupun laporan mengambil gambar peminjam yang berada dalam tetingkap tiga tahun pertama bagi fasa pembayaran mereka, ia tidak menangkap mereka yang menangguhkan pembayaran balik sehingga selepas jendela pengukuran tiga tahun tamat.

Penasihat Columbia: Kolej mahal untuk pekerjaan bergaji rendah adalah 'kesilapan terbesar'

Orang yang mendapat ijazah kolej mendapat lebih banyak, secara purata, daripada mereka yang mempunyai ijazah sekolah menengah sahaja. Pada tahun 2014, pendapatan median dewasa muda dengan ijazah sarjana muda adalah $ 49,900, berbanding dengan $ 30,000 bagi mereka yang menamatkan sekolah menengah, menurut Pusat Statistik Kebangsaan Pendidikan.

Walau bagaimanapun, hutang pinjaman pelajar yang berlebihan adalah beban utama bagi ramai orang Amerika. Ia secara signifikan dapat menghalang kewangan rakyat dengan meningkatkan beban hutang keseluruhan mereka dan memotong wang yang mereka dapat gunakan untuk pinjaman gadai janji, persaraan dan pelaburan jangka panjang yang lain. Jumlah hutang pinjaman pelajar adalah $ 1.36 trilion pada Jun, menurut Lembaga Rizab Persekutuan, naik dari $ 961 bilion pada tahun 2011.

Kami meminta penasihat kewangan Columbia, Carolina Selatan Laura Scharr-Bykowsky mengenai bagaimana keluarga dapat mengintegrasikan pinjaman pelajar ke dalam kehidupan kewangan mereka.

Bagaimanakah pelajar dan keluarga dapat memastikan pinjaman mereka adalah pelaburan yang baik pada masa depan mereka?

Ibu bapa perlu menetapkan harapan yang realistik dengan anak-anak mereka. Jika mereka tidak mampu menghantarnya ke kolej elit tanpa meminjam dengan banyak, mereka mungkin tidak boleh mempertimbangkan kolej itu. Tiada anak mahu melihat ibu bapanya menderita kewangan untuk pendidikan.

Pelajar harus memberi tumpuan kepada perancangan kerjaya mereka. Saya cadangkan Bateri Keupayaan Highlands kepada pelanggan saya. Ini ujian yang komprehensif yang membantu orang menentukan kerjaya yang paling sesuai dengan kemahiran dan kebolehan semula jadi mereka. Pelajar yang mempunyai idea yang lebih jelas tentang laluan kerjaya mereka akan termotivasi untuk berbuat baik dan menyelesaikan kolej tanpa perlu menukar jurusan berulang kali dan mengambil hutang tambahan.

Selain itu, kolej bukan jawapan untuk semua orang. Anda mungkin ingin mempertimbangkan perdagangan atau sekolah teknik.

Selepas melengkapkan langkah perancangan kerjaya, perhatikan sekolah atau program yang mengkhususkan diri dalam bidang utama yang dikenal pasti oleh ujian kerjaya dan menentukan yang mana yang berpatutan.

Bagaimana cara mengambil pinjaman pelajar berpotensi menjejaskan kehidupan kewangan pelajar masa hadapan?

Sekiranya anda mempunyai banyak hutang kolej, anda mungkin mengalami kesulitan membuat kerja-kerja bajet anda selepas kuliah. Ini akan mengganggu keupayaan anda untuk menyelamatkan kecemasan, rumah atau persaraan. Ia mungkin memaksa anda menangguhkan perkahwinan dan tinggal bersama ibu bapa anda selepas kolej.

Sekiranya anda memilih kerjaya di kerajaan atau di bukan untung, anda layak untuk Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Di bawah program ini, pinjaman persekutuan anda boleh diampuni setelah anda membuat 120 pembayaran bulanan. Sebelum mengambil pinjaman dengan strategi ini, anda harus sedar bahawa anda harus bekerja sepenuh masa selama 10 tahun di organisasi yang memenuhi syarat - dan gaji keseluruhan untuk pekerjaan ini sering jauh lebih rendah dari apa yang mereka akan berada di sektor swasta.

Apa yang perlu diambil perhatian oleh orang tua dan pelajar ketika mengambil pinjaman pelajar?

Jangan gunakan hutang untuk bermula. Kesilapan terbesar adalah pergi ke kolej yang mahal untuk mendapatkan ijazah yang akan menghasilkan pekerjaan bergaji rendah. Peraturan praktikal adalah bahawa jumlah hutang kolej anda tidak boleh melebihi gaji tahun pertama yang anda harapkan. Sebagai contoh, tidak masuk akal untuk mengambil pinjaman $ 100,000 untuk menjadi pekerja sosial.Untuk menjimatkan wang, pergi ke sekolah negeri atau menghadiri kolej komuniti atau sekolah teknik selama beberapa tahun, dan kemudian pindah ke kolej empat tahun.

Sebagai alternatif, menghadiri kolej yang akan menyediakan bantuan berasaskan keperluan atau merit, yang akan mengurangkan keperluan untuk pinjaman pelajar. Jika anda perlu mengambil pinjaman, pilih pinjaman persekutuan atas pinjaman swasta, jika mungkin. Pinjaman Persekutuan cenderung mempunyai kadar faedah tetap yang lebih rendah dan layak untuk pembayaran balik yang dipacu oleh pendapatan, program pengampunan dan penggabungan pinjaman. Selain itu, ibu bapa tidak perlu menandatangani pinjaman persekutuan.

Apakah pilihan yang ada untuk memperbaiki syarat hutang pinjaman pelajar?

Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan, anda mungkin dapat meningkatkan syarat melalui penyatuan pinjaman atau pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan. Pilihan pembayaran balik boleh didapati, bergantung kepada jenis pinjaman dan situasi peribadi anda. Pembayaran bulanan adalah berdasarkan pendapatan anda dan secara amnya sekitar 10% hingga 15% daripada pendapatan budi bicara.

Dan ingatlah, pengampunan pinjaman persekutuan mungkin tersedia untuk pekerja khidmat awam yang layak setelah mereka membuat 120 pembayaran bulanan.

Apa yang perlu dilakukan oleh keluarga jika mereka mendapati mereka tidak dapat membuat pembayaran?

Sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran, anda mungkin layak untuk penangguhan pinjaman atau kesabaran.

Penangguhan pinjaman membolehkan anda menangguhkan pembayaran buat sementara waktu, sehingga tiga tahun. Sekiranya anda tidak memenuhi syarat untuk penangguhan, kesabaran pinjaman akan membolehkan anda berhenti melakukan pembayaran atau mengurangkan bayaran sehingga 12 bulan kerana kesulitan kewangan atau penyakit. Bergantung kepada jenis pinjaman yang anda miliki, faedah masih boleh terakru untuk penangguhan dan kesabaran, jadi periksa dengan pembekal anda.

Lakukan semua yang mungkin untuk mengelakkan lalai pinjaman. Ia boleh merosakkan kredit anda, upah anda boleh dihiasi, atau cukai tambahan boleh ditahan untuk membayar balik pinjaman anda. Malah mengisytiharkan muflis tidak akan menyelesaikannya; Tidak seperti hutang lain, pinjaman pelajar hampir tidak boleh dilepaskan melalui muflis.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, adalah penasihat dan prinsipal kewangan di Ascend Financial Planning di Columbia, Carolina Selatan.

Kadar faedah pinjaman pelajar negara

50 negeri itu disenaraikan dari kadar faedah pinjaman pelajar tertinggi kepada yang terendah.

Kedudukan	Negeri	Peratusan ingkar pinjaman pelajar
1.	Mexico baru	18.9
2.	Virginia Barat	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina Selatan	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota Selatan	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Jersi baru	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Pulau Rhode	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Utara Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1