Langkah-langkah untuk Sediakan Ibu Bapa Anda untuk Pembiayaan Penjagaan Jangka Panjang

Bercakap kepada ibu bapa yang tua mengenai rancangan penjagaan jangka panjang mereka adalah jauh dari mudah, terutama jika mereka tidak mahu mengakui bahawa mereka akhirnya memerlukan bantuan khusus, walaupun mereka hanya jatuh dari memerlukannya.

Ini adalah persoalan yang lebih besar daripada jika mereka telah menyimpan cukup atau memenuhi syarat untuk program-program kerajaan. Untuk menggunakan sumber-sumber yang mereka ada dengan berkesan, anda perlu merancang terlebih dahulu dan menentukan pilihan yang paling berpatutan. Anda tidak mahu kekurangan komunikasi mengenai pembiayaan penjagaan jangka panjang untuk menyeret.

"Saya nampak begitu banyak dengan ibu bapa saya sendiri," kata Haley Gray, yang tidak dapat memujuk orangnya untuk menjalani kehidupan yang dibantu sehingga ayahnya jatuh ke rumah dan dimasukkan ke hospital. Dia berusia 37 tahun pada masa itu.

"Ia sangat menggembirakan," kata Grey. Dia mempunyai empat anak kecil dan pekerjaan sepenuh masa sebagai pengurus kejuruteraan perisian, dan ayahnya tidak faham mengapa dia perlu membayar seseorang untuk bantuan. Selepas pengalamannya, Gray memulakan syarikatnya sendiri, Extension of You Home Care, di Cary, North Carolina.

Kos penjagaan jangka panjang boleh menambah dengan cepat, terutamanya jika ibu bapa anda berada di rumah penjagaan, di mana untuk bilik semiprivate, kos tahunan median adalah kira-kira $ 80,000 secara nasional, menurut penanggung insurans Genworth Financial di Richmond, Virginia.

Sama ada anda perlu membantu ibu bapa anda dengan perancangan sekarang atau untuk mengendalikan kewangan mereka suatu hari nanti, berikut adalah beberapa langkah yang diambil untuk menyediakan mereka untuk kos penjagaan masa depan yang mereka perlukan.

1. Bincangkan kewangan mereka

Sama ada anda menguruskan wang mereka, ia membantu mengetahui di mana ibu bapa anda berdiri dengan simpanan dan aliran tunai. Ia boleh mengambil beberapa perbualan dari masa ke masa, tetapi bertanya tentang simpanan mereka dan syarat-syarat dana persaraan, pencen atau manfaat Jaminan Sosial yang ibu bapa anda ada dan apabila ia berkuatkuasa.

Gray menegaskan bahawa pendapatan dan aset bukan perkara yang sama. Aset mereka, atau sesuatu yang bernilai mereka sendiri, seperti rumah, adalah sebahagian daripada kekayaan mereka. Aset-aset tersebut mungkin perlu digunakan untuk membayar hutang di jalan raya.

2. Lihat jenis program penjagaan yang ada

Walaupun anda tidak dapat meramalkan jenis penjagaan ibu bapa anda perlu, adalah baik untuk mengetahui pilihan apa yang mereka ada jauh lebih awal daripada masa. Sekiranya salah satu dari ibu bapa anda seorang veteran, contohnya, Jabatan Hal Ehwal Veteran A.S. menawarkan perkhidmatan penjagaan berasaskan komuniti dan rumah. Tetapi terdapat banyak sumber lain untuk tahap penjagaan yang berbeza.

"Saya pasti sudah mendidik diri saya sendiri," kata Grey ketika ditanya apa yang mungkin dilakukannya dengan ibu bapa sendiri. "Saya tidak tahu, contohnya, rumah penjagaan keluarga adalah satu perkara."

Rumah kumpulan, seperti rumah penjagaan keluarga, boleh menawarkan perkhidmatan peribadi seperti makanan dan bantuan dengan aktiviti harian. Jabatan A.S. Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia menyediakan sumber seperti Penunjuk Eldercare untuk mencari komuniti dan pusat sedemikian untuk kehidupan bebas.

3. Cadangkan mereka mempertimbangkan insurans penjagaan jangka panjang

Sekiranya ibu bapa anda masih sihat dan mempunyai dana, bincangkan insurans penjagaan jangka panjang dengan mereka. Ia boleh membantu membiayai kos jika simpanan mereka kering, tetapi dasarnya berbeza-beza dalam kos dan panjang. Sesetengah membayar dua hingga lima tahun penjagaan, manakala beberapa pilihan boleh membayar penjagaan sepanjang ibu bapa anda masih hidup. Perlu diingat bahawa liputan cenderung lebih murah apabila mereka lebih muda, tetapi tidak ada satu-saiz-sesuai dengan semua rancangan.

4. Memahami had Medicaid dan Medicare

Apabila memikirkan keperluan pembiayaan, Medicaid dan Medicare datang ke minda, tetapi program insurans kesihatan ini mungkin tidak terbaik untuk penjagaan yang berterusan. Medicare membantu 65 tahun atau lebih tua membayar untuk penginapan yang pendek di kemudahan kejururawatan mahir, serta mereka yang memerlukan beberapa penjagaan rumah yang mahir atau penjagaan hospis. Tetapi ia tidak meliputi sebahagian besar kos penjagaan jangka panjang.

Sebaliknya, Medicaid merangkumi pelbagai kos yang lebih luas, tetapi kelayakan adalah terhad kepada keluarga dengan pendapatan di bawah 133% garis kemiskinan persekutuan, berdasarkan peruntukan Akta Penjagaan Terjangkau. Pendapatan bagi keluarga dua, misalnya, mestilah kurang dari $ 21,000 setahun untuk memenuhi syarat di setiap negeri kecuali Hawaii dan Alaska. Apabila orang Amerika yang lebih tua menggunakan tabungan dan aset lain, mereka mungkin layak untuk liputan ini.

5. Sediakan sebarang pemindahan kekayaan, jika perlu

Apabila orang memohon Medicaid, mereka mesti mendedahkan semua transaksi wang yang mereka buat dalam tempoh masa lalu, biasanya lima tahun. Ini dikenali sebagai tempoh "melihat kembali". Jika mereka membuat apa-apa pemindahan kekayaan kepada kanak-kanak atau orang lain pada masa itu, itu boleh menjadikan mereka tidak layak untuk Medicaid untuk tempoh penalti.

Pemindahan aset dikendalikan oleh negeri apabila ia datang kepada peraturan Medicaid. Shirley Whitenack, seorang peguam di Schenck, Harga, Smith & King di Florham Park, New Jersey, dan presiden Akademi Pengawal Undang-undang Penatua Kebangsaan, mengatakan bahawa jika ibu bapa anda mempersiapkan terlebih dahulu, melakukan jenis pemindahan yang tepat dapat melindungi mereka aset.

Grey mengatakan bahawa sebahagian daripada membantu ibu bapa anda bersedia untuk apa yang akan datang adalah memahami bahawa "rancangan boleh berubah dalam sekejap mata."

Dalam mengikuti langkah-langkah ini, anda boleh memastikan bahawa ibu bapa anda bersedia secara kewangan untuk apa jua keperluan yang mereka perlukan pada masa akan datang.

Spencer Tierney adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , laman web kewangan peribadi. E-mel [email protected] dan ikuti di Twitter @SpencerNerd .

Imej melalui iStock.