5 Sebab untuk Memilih Kehidupan Berakhir ke atas Insurans Hayat Tetap

Dalam membuat pilihan antara membeli istilah atau insurans hayat kekal, kehidupan jangka keluar di atas untuk kebanyakan keluarga.

Pertama, penting untuk memahami perbezaan di antara istilah dan insurans hayat. Insurans hayat jangka adalah perlindungan sementara yang menyediakan jaring keselamatan kewangan untuk tanggungan anda dalam tempoh masa antara satu dan 30 tahun.

Insurans hayat tetap, seperti hayat keseluruhan atau sejagat, memberikan perlindungan untuk seluruh kehidupan anda, dan mempunyai ciri tambahan yang menjadikannya jauh lebih mahal daripada istilah.

Sekiranya anda memerlukan polisi insurans hayat untuk menampung tempoh masa tertentu dan / atau hutang tertentu, anda mungkin mahu menjalani kehidupan jangka panjang. Inilah sebabnya.

1. Jangka hayat lebih murah.

Sebut harga insurans hayat adalah sebahagian daripada sebut harga insurans hayat tetap kerana ia bersifat sementara. Lelaki berusia 30 tahun yang tidak merokok boleh membeli polisi jangka hayat selama 20 tahun, $ 500,000 sekurang-kurangnya $ 245 setahun, menurut kajian tapak kami. Kos untuk wanita yang berusia 30 tahun untuk polisi yang sama akan menjadi hanya $ 209 setahun.

Dasar kehidupan sejagat yang sama boleh menelan kos $ 2,000 setahun untuk lelaki, $ 1,700 untuk wanita; dan pada tahun-tahun awal, dasar seumur hidup yang sama boleh menelan belanja hampir $ 5,000 setahun untuk lelaki dan $ 4,400 untuk wanita, menurut pengambilan kadar Investmentmatome.

2. Panjang istilah boleh sepadan dengan keperluan anda.

Anda boleh memilih istilah yang sepadan dengan jumlah masa yang anda perlukan liputan, sama ada lima, 10, 15, 20, 25 atau 30 tahun. Jenis liputan yang paling biasa dipanggil jangka hayat peringkat premium, yang bermaksud premium tetap sama sepanjang tempoh.

Untuk menentukan berapa banyak liputan untuk membeli, tambahkan tanggungjawab anda, seperti hutang, perbelanjaan isi rumah dan sokongan untuk kanak-kanak, dan tolak sebarang perlindungan dan perlindungan insurans hayat yang anda miliki.

Pilih istilah untuk melindungi tahun-tahun apabila orang yang anda sayangi memerlukan sokongan anda. Sekiranya anda mempunyai anak kecil, misalnya, anda boleh membeli polisi jangka hayat selama 25 tahun untuk menyokong mereka selama bertahun-tahun mereka membesar dan memberi wang untuk kolej.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

3. Dasar-dasar yang lebih mudah difahami.

Insurans hayat jangka membayar manfaat kematian kepada benefisiari anda jika anda mati semasa polisi berkuatkuasa. Setelah jangka habis dan anda berhenti membayar premium, polisi berakhir. Sebaliknya, insurans hayat tetap lebih rumit kerana ia mempunyai komponen pelaburan. Anda perlu menilai dasar dengan teliti untuk memastikan anda tahu apa yang anda beli.

4. Petikan petikan boleh didapati dalam talian.

Kesederhanaan insurans hayat jangka menjadikannya mudah untuk membandingkan sebut harga daripada pelbagai syarikat insurans.

Jika anda ingin membeli polisi insurans hayat tetap, berunding dengan penasihat kewangan. Polisi insurans hayat tetap datang dalam pelbagai jenis dengan jaminan yang berlainan dan pelbagai kaedah mengumpulkan nilai tunai, yang menjadikannya sukar untuk membandingkan persembahan dari syarikat yang berbeza.

5. Menyesal? Hayat jangka boleh ditukar kepada insurans hayat tetap.

Bimbang bahawa anda membuat pilihan tahun yang salah selepas membeli polisi jangka hayat anda? Kebanyakan polisi insurans hayat boleh ditukar kepada insurans hayat kekal. Jika anda ingin membeli dasar yang akan memberikan pilihan ini ke bawah jalan:

• Pastikan penukaran adalah pilihan pada dasar term sebelum membeli.
• Semak jenis dasar kekal yang akan tersedia jika anda menukar.
• Menjejaki tarikh akhir penukaran. Kadang-kadang peluang itu berakhir beberapa tahun sebelum polisi tamat.

Insurans hayat kekal adalah komitmen seumur hidup: Anda tidak mahu menukar perlindungan sementara apabila anda telah membayar ribuan dolar ke dalam polisi.

Walaupun insurans hayat kekal memenuhi keperluan penting bagi sesetengah pengguna, jangka hayat adalah cara untuk pergi jika anda memerlukan insurans hayat buat sementara waktu. Opsyen penukaran memberi anda keselamatan tambahan, mengetahui anda boleh menukar perlindungan tetap jika keperluan anda berubah.

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Imej melalui iStock.