Bagaimana Mengubah Impian Besar Ke Matlamat Kewangan

Oleh Anna Sergunina

Ketahui lebih lanjut mengenai Anna di laman web kami Tanya Penasihat

Mimpi tanpa rancangan hanyalah hasrat. Untuk memastikan anda dapat mencapai impian dan keinginan yang besar dalam hidup anda, penting untuk menjadikannya matlamat kewangan yang boleh dicapai. Kemudian anda harus memprioritaskan matlamat anda dan sentiasa menjejaki kemajuan anda ke arah mereka.

Langkah-langkah berikut akan membantu anda menentukan dan mengutamakan matlamat anda agar anda dapat membuat impian anda menjadi realiti:

1. Tentukan apa yang anda mahu

Matlamat hidup anda menjadi kewangan kerana mereka biasanya memerlukan wang. Tetapi apabila anda merenungkan apa yang anda mahu lakukan atau lakukan, jangan hilang di laut perbelanjaan sehari-hari, hutang dan pendapatan. Sebaliknya, menjadi jelas mengenai apa yang anda mahukan.

Jangan memikirkan sama ada impian anda mungkin - sekurang-kurangnya belum. Sebagai contoh, anda mungkin ingin bersara awal atau membeli rumah atau membayar pendidikan kolej anak anda atau semua perkara di atas. Ini semua mimpi yang hebat. Tuliskan semuanya, cuba untuk menjadi seperti yang mungkin tentang apa yang anda mahu dan apabila anda ingin mencapai itu.

2. Balikkan impian anda ke dalam matlamat

Langkah seterusnya ialah menjadikan impian anda menjadi matlamat yang boleh anda lakukan. Sebagai contoh, katakan anda ingin membeli rumah dalam masa tiga tahun. Untuk menjadikan impian ini menjadi matlamat konkrit, memecahkan nombor:

1. Berapakah kosnya? Katakan jenis rumah yang anda suka akan dikenakan biaya $ 200,000.
2. Berapa banyak yang anda perlukan untuk bayaran pendahuluan? Katakan anda ingin meletakkan 15% ke bawah, atau $ 30,000.
3. Berapa banyak yang telah anda simpan? Katakan anda mempunyai $ 5,000.

Perbezaan antara simpanan dan jumlah bayaran ke bawah yang anda perlukan adalah matlamat kewangan anda. Sekarang, anda boleh menggantikan impian anda dengan matlamat: Saya ingin menjimatkan $ 25,000 untuk bayaran pendahuluan di rumah baru dalam tempoh tiga tahun.

Tulis matlamat kewangan anda. Ini sangat penting; jika ia tidak ditulis, ia hanya satu kehendak. Lakukan ini untuk setiap impian anda. Untuk matlamat atau pengiraan kewangan yang lebih kompleks, anda mungkin mahu bekerja dengan penasihat kewangan.

3. Mengutamakan matlamat anda

Sebaik sahaja anda mempunyai senarai matlamat anda, anda perlu membuat keputusan untuk fokus terlebih dahulu. Bahagian ini tidak mudah kerana matlamat kadangkala bertembung dengan satu sama lain. Untuk memprioritaskan matlamat kewangan anda, pangkat mereka mengikut kepentingan dan berdasarkan ufuk masa. Fikirkan tentang apa yang berlaku dalam tiga tahun akan datang, lima hingga tujuh tahun yang akan datang dan kemudian seterusnya. Juga fikirkan matlamat anda dari segi bagaimana kritikal mereka untuk rasa kesejahteraan anda di kemudian hari. Jika anda sedang berusaha untuk mengutamakan, tanyalah diri anda: Matlamat mana yang akan menyebabkan lebih banyak mudarat jika saya menangguhkannya nanti? Matlamat mana yang akan memberi manfaat kepada lebih banyak orang di sekeliling saya?

Contohnya: Sekiranya saya menyimpan untuk kuliah untuk anak saya atau untuk persaraan saya sendiri? Ini adalah soalan yang sukar kerana ibu bapa mahu menjaga anak-anak mereka. Tetapi jika anda tidak mempunyai aset dan simpanan yang mencukupi pada masa anda bersara, siapakah yang akan menjaga anda? Anak-anak anda boleh mengambil pinjaman pelajar, bekerja separuh masa dan cuba mendapatkan wang beasiswa untuk perbelanjaan kolej mereka. Anda tidak boleh melakukannya untuk menyediakan keperluan semasa persaraan. Dalam kes ini, anda perlu mengutamakan simpanan persaraan ke atas simpanan kolej.

Walau bagaimanapun, anda mungkin perlu memberi tumpuan kepada beberapa matlamat sekaligus. Ini bermakna anda mungkin perlu menyelamatkan penjimatan untuk bayaran pendahuluan, persaraan dan kolej semua pada masa yang sama. Ini juga bermakna anda perlu menyesuaikan tujuan tertentu berdasarkan keadaan anda. Sebagai contoh, jika anda ingin membeli rumah dan menyimpan untuk persaraan dan kolej, mungkin anda perlu mempertimbangkan rumah yang lebih murah.

4. Jejaki kemajuan anda

Mempunyai tarikh wang biasa dengan diri anda, yang lain penting atau profesional anda yang akan mengambil pandangan yang objektif dalam kewangan anda. Pada setiap mesyuarat, bincangkan berapa banyak wang yang anda buat dan selamatkan, sama ada terdapat sebarang perubahan pada hutang anda dan sama ada sebarang perbelanjaan luar biasa akan datang. Mengkaji item baris ini akan membantu anda terus menumpukan pada keutamaan anda dan menjejaki kemajuan anda. Saya cadangkan menetapkan tarikh wang mingguan untuk hujung minggu - katakan, petang Ahad - jadi ia memberi anda laporan kemajuan untuk menutup minggu dan menetapkan peringkat untuk minggu depan.

Bahagian paling penting dari tarikh wang adalah memiliki pasangan yang akan memegang anda bertanggungjawab dan membantu membuat anda terus ke arah tujuan anda. Ingat, anda mendapat apa yang anda fokuskan. Sebaik sahaja anda mengetahui apa yang anda mahu lakukan dan bagaimana anda akan membuatnya mungkin, tarikh wang anda akan membantu mengekalkan momentum.

Anna Sergunina adalah penasihat kewangan, pencipta Perpustakaan Wang, dan pemilik Perancangan Kewangan MainStreet dengan pejabat di California, Maryland, New York dan Washington, D.C.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.